బ్యాంకు ఏటీఎం కేంద్రానికి వెళ్లి కార్డును యంత్రంలో పెట్టగానే స్క్రీన్‌పై సేవింగ్స్‌ అకౌంటా..? కరెంట్‌ అకౌంటా..? (Current Account) అనే రెండు ఆప్షన్లు కనిపిస్తాయి. సాధారణంగా వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం బ్యాంకు ఖాతా తెరిచేవారికి సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌ గురించి తెలిసినా.. కరెంట్‌ అకౌంట్‌ అంటే ఏమిటి..? అది ఎవరికి ఉపయోగపడుతుంది..? అనే సందేహాలు చాలామందిలో ఉంటాయి. నిజానికి ఈ రెండు ఖాతాలు వేర్వేరు అవసరాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని రూపొందించినవే. ఒకటి పొదుపునకు ఉపయోగపడితే.. మరొకటి వ్యాపార లావాదేవీలను సులభతరం చేయడానికి తోడ్పడుతుంది. మరి కరెంట్‌ అకౌంట్‌ ప్రత్యేకతలేంటి..? దాన్ని ఎవరు తెరవాలి..? సేవింగ్స్‌ ఖాతాతో పోలిస్తే ఇందులో ఉన్న ప్రయోజనాలు, పరిమితులేమిటి..?
పొదుపునకు సేవింగ్స్‌ ఖాతా.. Savings Account for Personal Savings
సాధారణంగా ఉద్యోగులు, విద్యార్థులు, పెన్షనర్లు, గృహిణులు, ఇతర వ్యక్తులు తమ డబ్బును భద్రంగా దాచుకోవడానికి సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఇందులో జమ చేసిన సొమ్ముపై బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం వడ్డీ లభిస్తుంది. అవసరమైనప్పుడు ఏటీఎం ద్వారా నగదు తీసుకోవచ్చు. ఆన్‌లైన్‌ బ్యాంకింగ్‌, యూపీఐ, నెఫ్ట్‌, ఆర్‌టీజీఎస్‌ వంటి సదుపాయాలతో ఇతరులకు డబ్బు పంపవచ్చు. జీతాలు, పెన్షన్లు, ప్రభుత్వ పథకాల ప్రయోజనాలు పొందడానికి కూడా ఈ ఖాతా ఉపయోగపడుతుంది. సేవింగ్స్‌ ఖాతా తెరవడానికి సాధారణంగా గుర్తింపు, చిరునామా ధ్రువీకరణ పత్రాలు అవసరమవుతాయి. అర్హత కలిగిన వ్యక్తులు బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం ఖాతా ప్రారంభించవచ్చు. మైనర్ల పేరుతోనూ నిర్దిష్ట నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఖాతాలు తెరిచే అవకాశం ఉంది. తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకుల ద్వారా ఖాతాను నిర్వహించే సదుపాయాన్ని కొన్ని బ్యాంకులు కల్పిస్తాయి.
కనీస నిల్వ ఎంత ఉండాలి..? Minimum Balance Requirements
సేవింగ్స్‌ ఖాతా తెరిచే సమయంలో ప్రతి ఒక్కరూ తెలుసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం కనీస నిల్వ. బ్యాంకు, ఖాతా రకం, శాఖ ఉన్న ప్రాంతం ఆధారంగా ఈ నిబంధనలు మారుతాయి. కొన్ని సాధారణ సేవింగ్స్‌ ఖాతాల్లో నిర్దిష్ట కనీస నిల్వను కొనసాగించాల్సి ఉంటుంది. ఆ మొత్తం నిర్వహించకపోతే బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం ఛార్జీలు విధించే అవకాశం ఉంది. అయితే అన్ని ప్రభుత్వ బ్యాంకుల్లో రూ.1,000, అన్ని ప్రైవేటు బ్యాంకుల్లో రూ.10,000 కనీస నిల్వ తప్పనిసరి అనే నియమం లేదు. అలాగే జన్‌ధన్‌ వంటి ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్‌ ఖాతాలు, కొన్ని ప్రత్యేక సేవింగ్స్‌ ఖాతాలు జీరో బ్యాలెన్స్‌తో నిర్వహించవచ్చు. అందువల్ల ఖాతా తెరిచే ముందు కనీస నిల్వ ఎంత ఉండాలి..? నిల్వ తగ్గితే ఏమైనా ఛార్జీలు ఉంటాయా..? అనే వివరాలను సంబంధిత బ్యాంకులో తెలుసుకోవడం మంచిది. సేవింగ్స్‌ ఖాతాతో పాటు సాధారణంగా డెబిట్‌ కార్డు, పాస్‌బుక్‌, చెక్‌బుక్‌ వంటి సదుపాయాలు బ్యాంకు నిబంధనలకు అనుగుణంగా లభించవచ్చు. అయితే ఏటీఎంలో నగదు ఉపసంహరణలకు అన్ని ఖాతాలకూ ఒకే విధమైన పరిమితులు ఉండవు. ఉచిత లావాదేవీల సంఖ్య, ఇతర బ్యాంకుల ఏటీఎంల వినియోగం, అదనపు ఛార్జీలు వంటి అంశాలు బ్యాంకు నిబంధనలు, రిజర్వ్‌ బ్యాంకు మార్గదర్శకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
వ్యాపార లావాదేవీలకు కరెంట్‌ అకౌంట్‌.. Current Account for Business Transactions
వ్యాపారులు, కంపెనీలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు, వివిధ వ్యాపార సంస్థలు రోజూ పెద్ద సంఖ్యలో ఆర్థిక లావాదేవీలు నిర్వహిస్తుంటాయి. సరుకుల కొనుగోలు, అమ్మకాల ద్వారా వచ్చే సొమ్ము జమ చేయడం, సరఫరాదారులకు చెల్లింపులు చేయడం, ఉద్యోగులకు జీతాలు పంపడం, వ్యాపార ఖర్చులను నిర్వహించడం వంటి అవసరాలు ఉంటాయి. ఇలాంటి కార్యకలాపాల కోసం ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడేది కరెంట్‌ అకౌంట్‌. ఈ ఖాతా(Current Account) ప్రధాన ఉద్దేశం పొదుపు చేయడం కంటే వ్యాపార లావాదేవీలను వేగంగా, సులభంగా నిర్వహించడమే. అందువల్ల తరచుగా నగదు జమ చేయాల్సినవారికి, పెద్ద మొత్తాల్లో చెల్లింపులు జరిపేవారికి ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. అర్హత, బ్యాంకు నిబంధనలను బట్టి వ్యక్తిగత వ్యాపారులు, ఏకైక యాజమాన్య సంస్థలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు, కంపెనీలు, ఇతర సంస్థలు కరెంట్‌ అకౌంట్‌ తెరవవచ్చు.
లావాదేవీలపై పరిమితులు ఉండవా..? Transaction Limits and Flexibility
సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌తో పోలిస్తే కరెంట్‌ అకౌంట్‌లో(Current Account) తరచుగా జరిగే వ్యాపార లావాదేవీలకు ఎక్కువ వెసులుబాటు ఉంటుంది. అయితే దీనర్థం అపరిమితంగా ఎలాంటి నియంత్రణలు లేకుండా లావాదేవీలు చేయవచ్చని కాదు. ఖాతా రకం, బ్యాంకు విధానాలు, చెల్లింపు మార్గాలు, నగదు లావాదేవీల నిబంధనలు, రోజువారీ లావాదేవీ పరిమితులు వంటి అంశాలు వర్తిస్తాయి. ఉదాహరణకు, రోజూ అనేకమంది వినియోగదారుల నుంచి డబ్బు స్వీకరించే దుకాణదారుడు, హోల్‌సేల్‌ వ్యాపారి లేదా సేవలందించే సంస్థకు కరెంట్‌ అకౌంట్‌ సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. వ్యాపారానికి సంబంధించిన ఆదాయం, ఖర్చులు ఒకే ఖాతాలో నిర్వహించడం వల్ల లావాదేవీల రికార్డులను పరిశీలించడం, ఖాతాలను సరిపోల్చుకోవడం సులభమవుతుంది. వ్యాపార అవసరాలకు అనుగుణంగా చెక్కులు, డిజిటల్‌ చెల్లింపులు, నగదు జమ, ఇతర బ్యాంకింగ్‌ సేవలను వినియోగించుకోవచ్చు.
వడ్డీ రాదా..? ఛార్జీలు ఉంటాయా..? Interest and Banking Charges
సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌కు, కరెంట్‌ అకౌంట్‌కు(Current Account) మధ్య ఉన్న ప్రధాన వ్యత్యాసాల్లో వడ్డీ కూడా ఒకటి. సేవింగ్స్‌ ఖాతాలోని అర్హమైన నిల్వపై బ్యాంకు నిర్ణయించిన రేటు ప్రకారం వడ్డీ లభిస్తుంది. సాధారణంగా కరెంట్‌ అకౌంట్‌లో నిల్వగా ఉన్న సొమ్ముపై వడ్డీ చెల్లించరు. అయితే ఖాతా నిర్వహణ, చెక్కులు, నగదు లావాదేవీలు, ఇతర బ్యాంకింగ్‌ సేవలకు సంబంధించి నిర్దిష్ట ఛార్జీలు ఉండవచ్చు. కరెంట్‌ అకౌంట్‌లో కనీస నిల్వ నిబంధనలు కూడా ముఖ్యమైనవే. కొన్ని ఖాతాల్లో తక్కువ మొత్తంతో ప్రారంభించే అవకాశం ఉండగా, మరికొన్నింటిలో ఎక్కువ నిల్వ కొనసాగించాల్సి రావచ్చు. రూ.10,000 నుంచి రూ.20,000 వరకు కనీస నిల్వ ఉండొచ్చని చెప్పినా.. అన్ని బ్యాంకులు, అన్ని ఖాతాలకూ అదే వర్తిస్తుందని భావించకూడదు. ఖాతా ప్రారంభించే ముందు కనీస నిల్వ, నిర్వహణ ఛార్జీలు, నగదు లావాదేవీల పరిమితులు, ఉచిత సేవల వివరాలను తెలుసుకోవాలి.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ సదుపాయం ఏమిటి..? What Is an Overdraft Facility?
కరెంట్‌ అకౌంట్‌కు (Current Account) సంబంధించిన మరో ముఖ్యమైన సదుపాయం ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌. వ్యాపారంలో కొన్నిసార్లు చెల్లింపులు వెంటనే చేయాల్సి రావచ్చు. కానీ ఆ సమయంలో ఖాతాలో సరిపడా నగదు లేకపోవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితుల్లో బ్యాంకు ముందుగా అనుమతించిన పరిమితి మేరకు ఖాతాలో ఉన్న నిల్వ కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని వినియోగించుకునే అవకాశం ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ ద్వారా లభిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యాపారి ఖాతాలో రూ.50,000 మాత్రమే ఉన్నాయని అనుకుందాం. అతడికి సరఫరాదారుకు రూ.80,000 చెల్లించాల్సి ఉంది. బ్యాంకు రూ.30,000 ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ పరిమితిని మంజూరు చేసి, దాన్ని వినియోగించుకునేందుకు అనుమతిస్తే.. నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఆ చెల్లింపును పూర్తి చేయవచ్చు. వినియోగించిన అదనపు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సాధారణంగా ఉపయోగించిన మొత్తంపై, ఉపయోగించిన కాలానికి అనుగుణంగా వడ్డీ విధిస్తారు. అయితే ప్రతి కరెంట్‌ అకౌంట్‌కూ ఆటోమేటిక్‌గా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ సదుపాయం లభించదు. వ్యాపార ఆదాయం, ఆర్థిక స్థితిగతులు, బ్యాంకుతో ఉన్న సంబంధం, అందించే హామీలు లేదా తాకట్టు, ఇతర అర్హత ప్రమాణాలను పరిశీలించిన తర్వాత బ్యాంకు నిర్ణయం తీసుకుంటుంది. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ పరిమితి, వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే విధానం బ్యాంకు ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
వ్యాపార రుణాలకు ఉపయోగపడుతుందా..? Does It Help in Getting Business Loans?
కరెంట్‌ అకౌంట్‌ (Current Account) ద్వారా వ్యాపార లావాదేవీలు క్రమబద్ధంగా నిర్వహించడం వల్ల బ్యాంకుకు వ్యాపార నగదు ప్రవాహంపై కొంత అవగాహన లభిస్తుంది. అవసరమైన పత్రాలు, ఆదాయ వివరాలు, క్రెడిట్‌ చరిత్ర, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి అంశాలను పరిశీలించే సమయంలో ఈ లావాదేవీల రికార్డులు ఉపయోగపడవచ్చు. అయితే కరెంట్‌ అకౌంట్‌ ఉన్నంత మాత్రాన వ్యాపార రుణం తప్పనిసరిగా మంజూరవుతుందని చెప్పలేం. రుణం ఇవ్వాలా..? ఎంత ఇవ్వాలి..? అనే అంశాలను బ్యాంకు తన నిబంధనల ప్రకారం నిర్ణయిస్తుంది.
ఏ ఖాతా ఎవరికి సరైనది..? Which Account Should You Choose?
వ్యక్తిగత ఆదాయాన్ని జమ చేసుకోవడానికి, జీతం పొందడానికి, పొదుపు చేయడానికి, రోజువారీ కుటుంబ అవసరాలకు డబ్బును వినియోగించుకోవడానికి సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌ సాధారణంగా అనుకూలంగా ఉంటుంది. మరోవైపు వ్యాపారానికి సంబంధించిన తరచు చెల్లింపులు, నగదు జమలు, సరఫరాదారులతో లావాదేవీలు, సంస్థ ఆర్థిక కార్యకలాపాల నిర్వహణ కోసం కరెంట్‌ అకౌంట్‌ (Current Account) ఉపయోగపడుతుంది. అయితే ఖాతా ఎంపిక చేసుకునేటప్పుడు లావాదేవీల సంఖ్యతో పాటు కనీస నిల్వ, వడ్డీ, సేవా ఛార్జీలు, డిజిటల్‌ బ్యాంకింగ్‌ సదుపాయాలు, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ అవసరం వంటి అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. కేవలం ఎక్కువ లావాదేవీలు జరుగుతున్నాయని కరెంట్‌ అకౌంట్‌ తెరవడం కంటే.. అవి వ్యక్తిగత అవసరాల కోసమా, వ్యాపార కార్యకలాపాల కోసమా అన్నది స్పష్టంగా నిర్ణయించుకోవాలి. మొత్తానికి సేవింగ్స్‌ అకౌంట్‌ పొదుపునకు ప్రాధాన్యం ఇస్తే.. కరెంట్‌ అకౌంట్‌ వ్యాపార లావాదేవీల నిర్వహణకు ప్రాధాన్యం ఇస్తుంది. ఈ రెండింటి మధ్య తేడాలు తెలుసుకుని, తమ అవసరాలకు తగిన ఖాతాను ఎంచుకుంటే అనవసరమైన బ్యాంకింగ్‌ ఛార్జీలను తగ్గించుకోవడంతో పాటు ఆర్థిక కార్యకలాపాలను మరింత సమర్థంగా నిర్వహించుకోవచ్చు.
About the Author
