జీవితంలో ప్రతి లక్ష్యానికీ ముందస్తు ప్రణాళిక అవసరం. పిల్లల చదువులు, వివాహం, ఇల్లు కొనుగోలు, పదవీ విరమణ.. ఇలా భవిష్యత్తులో ఎదురయ్యే అవసరాలకు ఇప్పటి నుంచే ఆర్థికంగా సిద్ధం కావాలి. ప్రస్తుతం వచ్చే ఆదాయం సరిపోతున్నా.. వయసు పెరిగే కొద్దీ ఖర్చులు పెరగడం, ఉద్యోగ ఆదాయం ఆగిపోవడం, అనుకోని వైద్య అవసరాలు ఎదురవడం వంటి పరిస్థితులు రావచ్చు. అందుకే సంపాదిస్తున్న సమయంలోనే భవిష్యత్తు ఆదాయానికి ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలను ఏర్పాటు చేసుకోవడం అవసరం. ఈ నేపథ్యంలో జీవిత బీమా రక్షణతో పాటు ముందుగా నిర్ణయించిన విధంగా ఆదాయం లేదా (Guaranteed Income Plans.. ) మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం అందించే గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్స్ కొంతమంది పెట్టుబడిదారుల దృష్టిని ఆకర్షిస్తున్నాయి. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం లేకుండా పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం ప్రయోజనాలు లభించడం వీటి ప్రత్యేకతగా చెప్పొచ్చు.
బీమాతో పాటు ఆదాయం.. Insurance Plus Regular Income
గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్ (Guaranteed Income Plans.. )అంటే సాధారణంగా జీవిత బీమా రక్షణతో పాటు ముందుగానే నిర్ణయించిన ప్రయోజనాలను అందించే బీమా పాలసీ. పాలసీదారు నిర్దిష్ట కాలం పాటు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. పాలసీ నిబంధనలను బట్టి కొంతకాలం తర్వాత క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం అందే విధానం ఉండొచ్చు. మరికొన్ని పాలసీల్లో పాలసీ వ్యవధి పూర్తయిన తర్వాత ఏకమొత్తంగా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం అందుతుంది. ఈ పథకాలలో ముఖ్యమైన అంశం.. పెట్టుబడి ప్రారంభించే సమయంలోనే చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం, పాలసీ వ్యవధి, ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే సమయం, లభించే ప్రయోజనాలు వంటి అంశాలు స్పష్టంగా ఉండటం. అయితే ప్రతి పాలసీలో ప్రయోజనాలు ఒకేలా ఉండవు. అందువల్ల పాలసీ తీసుకునే ముందు బీమా సంస్థ ఇచ్చే పాలసీ డాక్యుమెంట్లోని నిబంధనలు పూర్తిగా పరిశీలించాలి.
రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆదాయానికి తోడు.. Regular Income After Retirement
ఉద్యోగంలో(Guaranteed Income Plans.. ) ఉన్నప్పుడు ప్రతి నెలా జీతం వస్తుంది. పదవీ విరమణ తర్వాత మాత్రం ఆ ఆదాయం ఆగిపోతుంది. అప్పటికి పిల్లల బాధ్యతలు తగ్గినా.. వైద్య ఖర్చులు, రోజువారీ జీవన వ్యయం, ఇతర అవసరాలు కొనసాగుతూనే ఉంటాయి. పైగా ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా భవిష్యత్తులో ఖర్చులు మరింత పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడే రిటైర్మెంట్ తర్వాత అవసరమైన ఆదాయాన్ని అంచనా వేసుకుని ప్రణాళిక చేసుకోవచ్చు. గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్ ద్వారా పాలసీ నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్ణీత కాలంలో ఆదాయం అందేలా ఎంపిక చేసుకుంటే.. ఇతర ఆదాయ వనరులకు ఇది అదనపు తోడుగా ఉండవచ్చు. అయితే రిటైర్మెంట్ అవసరాలన్నింటికీ ఒకే పాలసీ సరిపోతుందని భావించకూడదు. పెన్షన్, పీఎఫ్, ఇతర పొదుపులు, పెట్టుబడులతో పాటు భవిష్యత్తు అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగంగా చూడాలి.
ముందుగానే నిర్ణయించుకోవాలి.. Plan the Income Timeline
గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ పాలసీ(Guaranteed Income Plans.. ) తీసుకునే ముందు ఒక విషయం స్పష్టంగా ఉండాలి. ప్రీమియం ఎంత చెల్లించగలం? ఎన్ని సంవత్సరాలు చెల్లించగలం? ఆదాయం ఎప్పటి నుంచి అవసరం? ఎంతకాలం రావాలి? వంటి ప్రశ్నలకు సమాధానాలు ముందుగానే తెలుసుకోవాలి. ఉదాహరణకు ప్రస్తుతం ఆదాయం బాగానే ఉన్నా.. మరో పదేళ్ల తర్వాత పిల్లల చదువులకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం కావచ్చు. లేదా రిటైర్మెంట్ తర్వాత నెలవారీ ఖర్చులకు అదనపు ఆదాయం అవసరం కావచ్చు. ఈ అవసరాలను బట్టి పాలసీ వ్యవధి, ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం, ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే సమయం వంటి అంశాలను పరిశీలించాలి. కొన్ని పాలసీల్లో ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత కొంతకాలానికి ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే విధానం ఉంటుంది. మరికొన్ని ఉత్పత్తుల్లో ఆదాయాన్ని వాయిదా వేసుకునే లేదా నిర్దిష్ట కాలానికి పొందే అవకాశాలు ఉండొచ్చు. ఇవన్నీ పాలసీని బట్టి మారుతాయి.
భవిష్యత్తు ఖర్చులకు రక్షణ.. Prepare for Future Expenses
ప్రస్తుతం వచ్చే ఆదాయంతో(Guaranteed Income Plans.. ) కుటుంబ అవసరాలు సులభంగా తీరుతున్నా.. భవిష్యత్తులో పరిస్థితులు మారవచ్చు. పిల్లల ఉన్నత విద్య, ఇంటి నిర్మాణం, వృద్ధాప్య ఖర్చులు, వైద్య అత్యవసరాలు వంటి వాటికి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం కావచ్చు. ముఖ్యంగా వయసు పెరిగేకొద్దీ వైద్య ఖర్చుల భారం పెరిగే అవకాశం ఉంది. అలాంటి సమయంలో క్రమం తప్పకుండా వచ్చే ఆదాయం కొంత ఆర్థిక భద్రతను కల్పించగలదు. జీవిత బీమా రక్షణ కూడా ఉన్న పాలసీ అయితే.. పాలసీదారుడికి అనుకోని పరిస్థితి ఎదురైనప్పుడు నామినీ లేదా కుటుంబ సభ్యులకు పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం మరణ ప్రయోజనం అందే అవకాశం ఉంటుంది. దీంతో ఆదాయం సంపాదించే వ్యక్తి లేని సమయంలో కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలకు కొంత రక్షణ లభిస్తుంది. అయితే బీమా రక్షణ ఎంత ఉంటుంది, ఏ సందర్భాల్లో వర్తిస్తుంది, మినహాయింపులు ఏమిటి అనే విషయాలను ముందుగానే తెలుసుకోవాలి.
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు దూరంగా.. Less Exposure to Market Volatility
ఈక్విటీ మార్కెట్లలో(Guaranteed Income Plans.. ) పెట్టుబడుల విలువ ఎప్పటికప్పుడు మారుతూ ఉంటుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి రాబడులు పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు. కానీ గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్స్ సాధారణంగా మార్కెట్ అనుసంధానిత పెట్టుబడుల మాదిరిగా ప్రతిరోజూ విలువ మారే విధంగా ఉండవు. పాలసీ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ముందుగా నిర్ణయించిన ప్రయోజనాలు అందుతాయి. అందుకే మార్కెట్ రిస్క్ను ఎక్కువగా భరించలేని వ్యక్తులు తమ మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళికలో కొంత భాగాన్ని ఇలాంటి హామీ ఉన్న బీమా ఉత్పత్తుల్లో ఉంచడాన్ని పరిశీలించవచ్చు. అయితే ‘గ్యారంటీడ్’ అనే పదం ఉన్నంత మాత్రాన ప్రతి పరిస్థితిలోనూ ప్రతి చెల్లింపు హామీ అని భావించకూడదు. పాలసీ నిబంధనలు, హామీ ఇచ్చే ప్రయోజనాలు, చెల్లింపుల షెడ్యూల్ను స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి.
పన్ను ప్రయోజనాలూ ఉండొచ్చు.. Possible Tax Benefits
జీవిత బీమా పాలసీలకు (Guaranteed Income Plans.. )ప్రీమియం చెల్లింపులు, మెచ్యూరిటీ లేదా ఇతర ప్రయోజనాలపై ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని కొన్ని నిబంధనల ప్రకారం పన్ను ప్రయోజనాలు లభించే అవకాశం ఉంటుంది. ముఖ్యంగా సెక్షన్ 10(10D) కింద కొన్ని బీమా పాలసీల నుంచి వచ్చే మొత్తానికి పన్ను మినహాయింపు లభించవచ్చు. అయితే అన్ని పాలసీలకూ ఒకే విధమైన పన్ను మినహాయింపు ఉండదు. పాలసీ ప్రారంభ తేదీ, ప్రీమియం, బీమా మొత్తం, వర్తించే నిబంధనలు వంటి అంశాలపై పన్ను చికిత్స ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల కేవలం పన్ను ప్రయోజనం కోసం పాలసీ తీసుకోవడం కంటే.. బీమా అవసరం, నగదు ప్రవాహం, భవిష్యత్తు లక్ష్యాలు, పాలసీ ఖర్చులు వంటి అంశాలను కలిపి పరిశీలించడం మంచిది.
హామీ ఉన్నా.. పరిశీలన తప్పనిసరి.. Guaranteed Does Not Mean One-Size-Fits-All
గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్ తీసుకునే (Guaranteed Income Plans.. )ముందు పాలసీ ప్రీమియం మొత్తం, చెల్లింపు వ్యవధి, ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే తేదీ, మొత్తం ఎంత వస్తుంది, ఎంతకాలం వస్తుంది, మరణ ప్రయోజనం, సరెండర్ విలువ, లోన్ సదుపాయం, ఛార్జీలు వంటి అంశాలను పరిశీలించాలి. పాలసీ మధ్యలోనే నిలిపివేస్తే ఏం జరుగుతుందో కూడా తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా భవిష్యత్తులో అవసరమయ్యే డబ్బును పూర్తిగా ఒకే పథకంలో పెట్టకుండా.. అత్యవసర నిధి, ఆరోగ్య బీమా, రిటైర్మెంట్ పొదుపులు, ఇతర పెట్టుబడులతో కలిపి సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక రూపొందించుకోవడం అవసరం. మొత్తంగా చూస్తే.. గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ప్లాన్స్ భవిష్యత్తులో నిర్ణీత ఆదాయం లేదా ప్రయోజనం అవసరమయ్యే వారికి ఒక ఆప్షన్గా ఉపయోగపడవచ్చు. జీవిత బీమా రక్షణ, ముందుగా నిర్ణయించిన ప్రయోజనాలు, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులతో ప్రత్యక్ష సంబంధం లేకపోవడం వంటి అంశాలు వీటిలో ఉంటాయి. అయితే ప్రతి వ్యక్తి అవసరాలు, ఆర్థిక సామర్థ్యం వేర్వేరు కాబట్టి.. పాలసీ నిబంధనలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
About the Author
