మీరు స్థిర‌మైన ఆదాయాన్ని పొందాల‌ని చూస్తున్నారా..? అందుకు స‌రైన వేదిక కోసం వెతుకున్నారా..? చిన్న చిన్న మొత్తాల‌ను క్ర‌మంగా పొదుపు చేస్తూ దీర్ఘకాలంలో అమితమైన రాబ‌డి, స్థిర‌మైన ఆస్తిని కూడ‌బెట్టుకునేందుకు ఆలోచిస్తున్నారా..? అయితే ఆల‌స్యం చేయ‌కండి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇందుకు స‌రైన సాధ‌నం. ఈక్విటీపై ఇటీవ‌ల భార‌తీయ ప్ర‌జ‌ల్లో అవ‌గాహ‌న పెరుగుతోంది. అధిక రాబ‌డి పొందేందుకు ఇదే మంచి మార్గంగా గుర్తిస్తున్నారు. అందుకే ఆల‌స్యం చేయ‌కుండా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో నెలవారీ సిప్( సిస్ట‌మెటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) ఇప్పుడే మొద‌లు పెట్టండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎవరైతే ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ఇంకా స్టార్ట్ చేయలేదో వాళ్ళు తప్పు చేస్తున్నట్టే.
మనం ఎంత త్వరగా ఇన్వెస్ట్ మెంట్ స్టార్ట్ చేస్తే దీర్ఘకాలంలో అంత వెల్త్ క్రియేట్ అవుతుంది.
* మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి క‌న్నా, పెట్టుబడి పెడుతున్న కాల‌మే ముఖ్యం. ఎంత ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి కొన‌సాగిస్తే, కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్ వ‌ల్ల అంత రిట‌ర్న్ వస్తుంది.
dont apply for every NFO
కొత్తగా వచ్చే NFO(new fund offer) ల‌కు ఎక్కువ‌గా అప్లై చేయ‌కండి. ఒకే ర‌క‌మైన ఫండ్లు మీకు పెద్ద లాభాల‌ను తీసుకురావు. ఒక కొత్త ఫండ్‌ను ఎంచుకునే ముందు కొంత మీరు అధ్య‌య‌నం చేయాలి. ఆ త‌ర‌హా ఫండ్ మీ పోర్టుఫోలియోలో ఇది వ‌ర‌కే ఉందో లేదో చూడాలి. అదే ర‌క‌మైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మీరు పెట్టుబడి పెడితే మీకు వచ్చే ప్ర‌తిఫ‌లంలో తేడా ఉండదు. ఒక వేళ మార్కెట్లో ఆ ట్రెండ్‌లో న‌ష్టం వ‌స్తే మీ పోర్టుఫోలియోలోని అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లు న‌ష్ట‌పోయే అవ‌కాశం ఎక్కువ‌గా ఉంటుంది. తక్కువ ధ‌ర‌కు వ‌స్తున్నాయ‌ని కొత్తగా వచ్చే ఎన్ఎఫ్ఓల‌లో చాలా మంది అప్లై చేస్తూ ఉంటారు. కానీ ఇది స‌రైన ప‌ద్ధ‌తి కాదు. కొత్తగా వచ్చే ఫండ్స్ కి ఎటువంటి హిస్టారికల్ డేటా ఉండదు. ఏమీ తెలుసుకోకుండా ఇన్వెస్ట్ చేయడం పొర‌పాటే అవుతుంది.
ULIPs are not mutual funds
* చాలామంది యూలిప్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఒకటే అనుకుంటారు. యూలిప్ అంటే యూనిట్ కి లింక్ అయ్యే ఇన్సురెన్స్. అంటే ఇన్సూరెన్స్‌, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కలిపి ఉండేవే యూలిప్స్.
మనం ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ని ఇన్సురెన్స్ తో పోల్చకూడదు. ఇన్సురెన్స్ అంటే ఇన్ కమ్ ప్రొటక్షన్. ఇన్సురెన్స్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ కాదు.
* మార్కెట్ పడిపోతున్న సమయంలో స్టాక్స్ ను అమ్మేయడానికి సిద్ధ‌మ‌వుతారు. కానీ ఆ సమయంలో ఎక్కువ మనీ పెట్టాలి. ఎందుకంటే త‌క్క‌వ ధ‌ర‌కే మనకి ఎక్కువ యూనిట్స్ వస్తాయి.
* సిస్టమేటిక్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ప్లాన్ కు ఉన్న గొప్ప‌త‌నాన్ని అర్థం చేసుకోలేకపోతే మనం చాలా కోల్పోవాల్సి వస్తుంది. మనకి మంత్లీ జీతం రాగానే కొంత డబ్బును సిప్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయాలి. లాంగ్ టర్మ్ ప్లానింగ్ కోసం సిప్ ని ఆపకూడదు. కొనసాగిస్తూ ఉండాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ల సంఖ్య‌కూడా త‌క్కువ‌గా ఉండేలా చూసుకోవాలి. ఫండ్ల సంఖ్య పెరిగితే మీ పోర్టుఫోలియోలో గంద‌ర‌గోళం వచ్చే అవ‌కాశం ఉంటుంది. వాటిని ఫాలో చేయడం కూడా మీకు క‌ష్టం కావచ్చు. మీరు పెట్టుబడి మొత్తం పెంచుకోవాల‌నుకుంటే ఇది వ‌ర‌కూ మీ ద‌గ్గ‌ర ఉన్న ఫండ్లలోనే ఆ మొత్తాన్ని జ‌త చేస్తూ పోండి. ఒక వేళ మీ ద‌గ్గ‌ర ఉన్న ఫండ్ల ప‌నితీరు బాగోలేద‌నుకుంటే, దానినుంచి వేరే మంచి ఫండ్‌కు మీ న‌గ‌దును స్విచ్ చేస్తూ మార్చుకోండి. వీటన్నింటినీ తెలుసుకుని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మనం తప్పకుండా మంచి వెల్త్ ని క్రియేట్ చేసుకోవచ్చు.
What is an sip? How to set up an sip? Benefits of investing in sip
What is an sip?
సిప్ అనేది సిస్టమేటిక్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ప్లాన్. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక శిక్షణాత్మక పద్దతి. మన సౌకర్యం ప్రకారం నెలవారీ లేదా మూడు నెలలకు ఒకసారి లేదా సంవత్సరానికి ఒకసారి క్రమం తప్పకుండా ఒక నిర్ణీత మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మనం ఒక పోర్ట్ పోలియోని నిర్మించవచ్చు. మనం సిప్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి కనీసం రూ.500 నుంచి మొదలుపెట్టి మాగ్జిమమ్ ఎంతవరకు అయినా పెట్టుబడి పెట్టుకోవచ్చు. అలాగే సిప్ కి ఈసీఎస్ ఏదైతే డెబిట్ అయ్యి ఉంటుందో ఆ డెబిట్ మధ్యలో డేట్ లు ఎన్ని ఉండాలి , ఎన్ని రోజులు మధ్యలో మనకి సిప్ డెబిట్ అవుతుందో మనం చూసుకుంటూ ఉండాలి.
How to set up an sip?
మనం సిప్ మొదలుపెట్టడానికి మొదట ఐడెండిటీ ప్రూఫ్ కింద పాన్ కార్డ్ తప్పనిసరి. మనం అడ్రస్ ప్రూఫ్ కింద బ్యాంక్, అకౌంట్ లేదా మనపేరున పే చేసిన కరెంట్ బిల్లు ఇలా ఏదైనా ఇవ్వవచ్చు.
మన ఫోటో, మన బ్యాంక్ డీటైల్స్ ఇవన్నీ మనం Registrar and transfer agents కి వెళ్ళి మన కేవైసీ సబ్ మిట్ చేసి మన ఖాతాను ఓపెన్ చేసుకోవచ్చు.
మనం ఏదైతే ఏఎమ్ సీ ని ఎంచుకుంటామో వాళ్ళ వెబ్ సైట్ కి వెళ్ళి డాక్యుమెంట్స్ ను అన్నింటిని కూడా డిజిటల్ ఫార్మాట్ లో పెట్టుకుని అన్నింటిని అప్లై చేయవలిసి ఉంటుంది.
అప్లై చేసిన తర్వాత in person verification చేస్తారు. పూర్తిగా మన కేవైసీ అయిన తర్వాత కొన్ని క్వశ్చన్ వాళ్ళు అడుగుతారు. దానికి మనం సమాధానం చేబితే సరిపోతుంది.
ఇలా మన కేవైసీ ని మనం పూర్తి చేసుకోవచ్చు. తర్వాత మన ఏఎంసీ వారు మన లావాదేవీలను జరుపుకోవడానికి userid, passward ఇస్తారు.
user id, passward క్రియేట్ చేసుకున్న తర్వాత మనం ఏం చెయ్యాలంటే… మనం మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ ను ఎంచుకోవాలి.
మనకంటూ చాలా రకాల ఆప్షన్స్ ఈ స్కీమ్ లో ఉంటాయి. రెగ్యులర్ ప్లాన్ లేదా డైరక్ట్ ప్లాన్ కావచ్చు. ఈ రెండింటికి ఆప్షన్ మనకి లభిస్తుంది.
Growth options
Dividend payout option
Dividend reinvestment option కూడా ఉండవచ్చు. అయితే 2021 సంవత్సరంలోsebi వాళ్ళు Dividend payout optionకి పేరు income distribution cum capital withdrawal గా మార్చారు.
మనకి ఇన్ని రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్స్ ఉన్నప్పుడు మనయొక్క అవసరాలు బట్టి ఏదో ఒకటి నిర్ణయించుకోవాలి.
మన లక్ష్యాలు బట్టి మనం వేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్కీమ్ ఆధారంగా ఎంత అమౌంట్ అయితే ప్రక్కకి తీసి మన లక్ష్యాన్ని చేరుకుంటామో అనే విషయాన్ని మనం నిర్ణయించుకోవాలి.
తర్వాత మన డబ్బులు మన అకౌంట్ నుండి సిప్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ కి వెళ్ళాలి అనేది కూడా మనం నిర్ణయించుకోవాలి.
మనం సాధారణంగా బ్యాంక్ కి వెళ్ళి one time mandate గా ఒక పార్మ్ ని నింపి మనం ఇస్తాం. ఇలా మనం చేసినట్లయితే మనకి నెలనెల గుర్తులేకపోయిన ఆ తేదీకి ఆటోమేటిక్ గా డెబిట్ అయ్యిపోతుంది.
మనం దీనిని ఆన్ లైన్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా లేదా RTGS ద్వారాకూడా పేమెంట్ చేసుకోవచ్చు.
పైన తెలిపిన ప్రోసేస్ అంత జరిగిన తర్వాత మనయొక్క ఏఎమ్ సీ వెబ్ సైట్ కి ఒక కట్ ఆఫ్ టైమింగ్ ఉంటుంది. ట్రాన్జక్షన్ కలిగిన మొత్తం డీటైల్స్ అన్ని కట్ ఆప్ టైమింగ్ కి ముందే మనం సబ్ మిట్ చేస్తే ఆ రోజు మనయొక్క స్కీమ్ కి సంబంధించినవి మన పేరున అలర్ట్ అవుతాయి.
Benefits of investing in sip…
మనం సిస్టమేటిక్ ప్లాన్ లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే ముఖ్యమైన రెండు రకాలు ప్రయోజనాలు పొందుతాం.
Rupee cost averaging benefit…
మార్కెట్స్ ఎప్పుడు తగ్గితే అప్పుడు మనం ఈక్విటీమార్కెట్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే ఎక్కువ యూనిట్స్ వస్తాయి. అయితే మార్కెట్ పెరిగితే మనం ఎక్కువ యూనిట్స్ ని అమ్మితే మనకి మంచి లాభాలు వస్తాయి. అని మనం అనుకుంటాం. కాని మార్కెట్ ను అంచనా వేయడం మనవలన కాదు.
అందువలన మనం ఎంతో కొంత ప్రతినెల లేదా ప్రతి వారం క్రమం తప్పకుండా ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మార్కెట్ పెరిగినా లేదా పడిపోయినా వాటియొక్క averageఅయ్యే cost benefit మనకి దొరుకుతుంది.
Power of compounding benefits…
మనం ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో మనం అసలు ఇన్వెస్ట్ చేస్తామో దానిపై వడ్డీ వస్తుంది. దానిని మనం మళ్ళీ అదే స్కీమ్ లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే ఎన్నో రెట్లు ఎక్కువ ఆదాయం వస్తుంది. దీనినే మనం కాంపౌండింగ్ అంటాం.
మనం ఇప్పటికే ఎస్ఐపి మొదలుపెట్టి కొన్ని తప్పులు చేస్తున్నట్లయితే అవి ఏమిటో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం …
1.Skipping your sips…
మనం ఏ ఇన్ స్టాల్ మెంట్ మనం కట్టిన దేనిని కూడా లైట్ గా తీసుకోకుండా దానినిమనం స్కిప్ చెయ్యకూడదు. మన ఖర్చులు పెరిగుతున్నాయని మనం కట్టవలిసిన వాటిని వాయిదా వెయ్యకూడదు. ఒకవేళ ఇలా వాయిదా వేస్తే దాని ప్రభావం కాంపౌండ్ పై పడుతుంది.
2. Not Increasing Your Sip Amount …
మనం జీవితంలో జీతం ఎప్పుడు ఒకే విధంగా ఉండదు. రానురాను జీతం పెరుగుతుంది. అయితే మనం ఖర్చులను పెంచుకుంటాం. కాని చేసే ఇన్వెస్ట్ మెంట్స్ ను మాత్రం పెంచుకోం. ఇలాంటి సమయంలో Step-UP SIPsalso known as Top-up SIPs.చాలా ముఖ్యమైనది.
ఇది సంవత్సరం పొడవునా లేదా సంవత్సరం ఆఖరులో ఎంతో కొంత అమౌంట్ మనం కట్టే ఎస్ఐపి ని పెంచుకోవడం. ఇలా మనం పెంచుకున్నట్లయితే మన పవర్ ఆప్ కాంపౌండింగ్ పెరిగి ఎన్నో రెట్లు మనకి ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది.
3. Opting For Dividend Plans Instead Of Growth Plan…
మనం గ్రోత్ ప్లాన్ ని ఎంచుకున్నట్లయితే మనకి వచ్చే రిటర్న్స్ ను కూడా అందులోనే రీఇన్వెస్ట్ మెంట్ చేసి ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో మనకి చివర్లో తిరిగి ఇస్తారు. అందువలన గ్రోత్ ప్లాన్ పై మనం ఫోకస్ పెడితే ఎక్కువుగా లాభాలు లభిస్తాయి.
4. Not having SIPs FOR Specific Financial Goals …
మనయొక్క ఆర్ధిక లక్ష్యాలకి ఎస్ఐపి రిలేట్ చేసుకోం. మనం కొన్నిఆర్ధిక లక్ష్యాలు పెట్టుకుంటాం. వాటిని రీచ్ అవ్వడానికి ఎంత మొత్తం ప్రక్కకి తీసుకుని పెట్టాలో అనేది ఆలోచించం.
మన లక్ష్యాలు ఏమిటి, మనకి ఎంత అమౌంట్ కావాలి. ఎంత సమయం ఉంది, ఎంత మనం దానికోసం పెట్టుబడి పెట్టగలం అవన్నీ మనం కాలిక్యులేట్ చేసుకుని మనకి వచ్చే ఆదాయంలో నెలకి కొంత వాటికోసం ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మనం అనుకున్న ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడం సులభం అవుతుంది.
5. You Don’t Monitor SIP’s Periodically …
ప్రతి సంవత్సరం మనయొక్క పోర్ట్ పోలియోను రివ్యూ చేసుకోవాలి
