డబ్బు సంపాదించడం ఒక కళ అయితే.. దాన్ని నిలబెట్టుకోవడం, పెంచుకోవడం మరో పెద్ద కళ. ఎంత సంపాదించినా భవిష్యత్తుపై భయం వెంటాడితే ఆర్థిక స్వేచ్ఛ వచ్చినట్టుకాదు. అనుకోని ఖర్చు వచ్చినప్పుడు అప్పుల కోసం పరుగులు తీయాల్సిన పరిస్థితి లేకపోవడం, ఉద్యోగం లేదా వ్యాపార ఆదాయం ఆగిపోయినా కొంతకాలం హాయిగా జీవించగలిగే స్థోమత ఉండటం, వృద్ధాప్యంలో ఆర్థికంగా ఇతరులపై ఆధారపడాల్సిన అవసరం లేకపోవడం.. ఇవన్నీ కలిసినప్పుడే నిజమైన ఆర్థిక స్వేచ్ఛ. అలాంటి ఆర్థిక స్వాతంత్య్రాన్ని సాధించడానికి అవసరమైన ఆలోచనలు, వ్యూహాలను వివరిస్తూ టోనీ రాబిన్స్‌ రాసిన పుస్తకమే ‘Money Master the Game’. 2008 ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం తర్వాత డబ్బు వ్యవస్థపై ఆయనకు కలిగిన అనేక ప్రశ్నలకు సమాధానాలను వెతికే క్రమంలో ఈ పుస్తకం రూపుదిద్దుకుంది. ఆర్థిక రంగానికి చెందిన పలువురు నిపుణులతో చర్చలు, వారి అనుభవాల అధ్యయనం ద్వారా సాధారణ వ్యక్తి ఆర్థికంగా బలపడేందుకు ఏడు కీలక దశలను రచయిత వివరించారు.
సంక్షోభం నుంచి పుట్టిన ఆలోచన.. Lessons from the Financial Crisis
2008 ఆర్థిక సంక్షోభం ప్రపంచవ్యాప్తంగా కోట్లాది కుటుంబాలను కుదిపేసింది. పెట్టుబడులు, ఉద్యోగాలు, వ్యాపారాలు, ఇళ్ల విలువలు.. అనేక రంగాలపై దాని ప్రభావం పడింది. ప్రభుత్వాలు, ఆర్థిక సంస్థలు తీసుకునే నిర్ణయాలు సామాన్యుల జీవితాలను ఎంతగా ప్రభావితం చేస్తాయో ఆ సంక్షోభం స్పష్టం చేసింది. ఈ పరిణామాలపై వచ్చిన డాక్యుమెంటరీని చూసిన తర్వాత టోనీ రాబిన్స్‌కు ఒక ప్రశ్న ఎదురైంది.. ‘సాధారణ వ్యక్తి తన ఆర్థిక భవిష్యత్తును తానే ఎలా కాపాడుకోవాలి?’ ఆ ప్రశ్నకు సమాధానం వెతుకుతూ ఆర్థిక నిపుణులు, పెట్టుబడి రంగ ప్రముఖులతో మాట్లాడి ఈ పుస్తకాన్ని (‘Money Master the Game’) రూపొందించారు.
తొలి మెట్టు.. డబ్బుకు సమయం ఇవ్వాలి.. The Power of Compounding
పుస్తకంలో (‘Money Master the Game’)ప్రధానంగా చెప్పే మొదటి సూత్రం.. సమయాన్ని పెట్టుబడిగా మార్చుకోవడం. దీనికే కాంపౌండింగ్‌ శక్తి కీలకం. పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడిని తిరిగి పెట్టుబడిగా మార్చినప్పుడు కాలక్రమంలో అది మరింత రాబడిని సృష్టిస్తుంది. అందుకే పెట్టుబడి విషయంలో ‘ఎంత డబ్బు పెట్టారు?’ అన్నదానికంటే ‘ఎప్పుడు ప్రారంభించారు? ఎంతకాలం కొనసాగించారు?’ అన్నది కూడా ముఖ్యమవుతుంది. చిన్న మొత్తంతో ప్రారంభించినా క్రమశిక్షణతో కొనసాగిస్తే కాలంతో పాటు సంపద పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఇక్కడ పొదుపు మొదటి అడుగు. ఆదాయం వచ్చిన వెంటనే మొత్తం ఖర్చు చేసి, మిగిలినదాన్ని పొదుపు చేయడం కంటే.. ముందుగా కొంత మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టి, మిగిలినదానితో ఖర్చులు నిర్వహించాలన్న ఆలోచనను రచయిత ప్రోత్సహిస్తారు.
రెండో మెట్టు.. మార్కెట్ ఆట తెలుసుకోవాలి.. Become the Insider
పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు (‘Money Master the Game’)ఇతరులు చెప్పారని గుడ్డిగా అనుసరించడం ప్రమాదకరం. మ్యూచువల్‌ ఫండ్లు, స్టాక్స్‌, బాండ్లు.. ఏది ఎంచుకున్నా దాని వెనుక ఉన్న ఖర్చులు, రిస్క్‌, రాబడి విధానం తెలుసుకోవాలి. ప్రత్యేకంగా ఫీజులు, ఛార్జీలు పెట్టుబడిదారుడి దీర్ఘకాలిక రాబడిపై ప్రభావం చూపుతాయని పుస్తకం వివరిస్తుంది. అధిక రాబడులు వస్తాయని చెప్పే ప్రతి పెట్టుబడి అవకాశాన్ని నమ్మకూడదు. బ్రోకర్లు లేదా ఇతర మధ్యవర్తులు చెప్పే సమాచారాన్ని కూడా పరిశీలించాల్సిందే. మార్కెట్‌ను ఎవరూ నిరంతరం ఓడించలేరనే వాస్తవాన్ని గుర్తించి, తక్కువ ఖర్చుతో మార్కెట్‌ను అనుసరించే ఇండెక్స్‌ ఫండ్లు వంటి సాధనాలను కూడా పరిశీలించాలని నిపుణుల అభిప్రాయాలను పుస్తకం ప్రస్తావిస్తుంది.
మూడో మెట్టు.. ఎంత డబ్బు కావాలి? How Much Do You Really Need?
‘ధనవంతుడిని కావాలి’ అనేది లక్ష్యం కాదు. ఎంత సంపద (‘Money Master the Game’)ఉంటే మనకు ఆర్థిక భద్రత వస్తుందో స్పష్టంగా తెలుసుకోవడం అసలు లక్ష్యం. ఇందుకోసం స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను విడిగా నిర్ణయించుకోవాలి. పిల్లల విద్య, ఇల్లు, పదవీ విరమణ, ఆరోగ్య అవసరాలు వంటి భవిష్యత్తు ఖర్చులను అంచనా వేసుకుని ఎంత మొత్తం అవసరమవుతుందో లెక్కించాలి. ఆ తర్వాతే పొదుపు, పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించాలి. ఆదాయం పెంచుకోవడం ఒక మార్గం అయితే.. అవసరం లేని ఖర్చులను తగ్గించడం మరో మార్గం. మిగిలిన డబ్బును క్రమపద్ధతిలో పెట్టుబడి చేయడం మూడో మార్గం.
నాలుగో మెట్టు.. మొత్తం డబ్బును ఒకే చోట పెట్టొద్దు.. Asset Allocation
ఎంత సంపాదించినా(‘Money Master the Game’) మొత్తం డబ్బును ఒకే పెట్టుబడిలో పెట్టడం ప్రమాదకరం. పెట్టుబడిదారుడి వయసు, ఆదాయం, భవిష్యత్తు లక్ష్యాలు, రిస్క్‌ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి వివిధ ఆస్తుల్లో డబ్బును విభజించడాన్నే ‘అసెట్‌ అలోకేషన్‌’ అంటారు. బ్యాంకు డిపాజిట్లు, బాండ్లు వంటి తక్కువ రిస్క్‌ సాధనాలతో పాటు ఈక్విటీలు, రియల్‌ ఎస్టేట్‌ వంటి వృద్ధి అవకాశాలు ఉన్న ఆస్తులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అయితే ప్రతి వ్యక్తికి సరిపోయే కేటాయింపు ఒకేలా ఉండదు. పెట్టుబడి చేయడమే కాదు.. జీవితాన్ని ఆస్వాదించడానికి కూడా కొంత మొత్తాన్ని కేటాయించుకోవాలని రచయిత గుర్తుచేస్తారు. భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేస్తూనే వర్తమాన జీవితాన్ని పూర్తిగా వాయిదా వేయకూడదన్నది ఇందులోని ముఖ్యమైన భావన.
ఐదో మెట్టు.. అన్ని పరిస్థితులకు సిద్ధంగా ఉండాలి.. Build a Balanced Portfolio
ఆర్థిక వ్యవస్థ (‘Money Master the Game’)ఎప్పుడూ ఒకేలా ఉండదు. వృద్ధి, మాంద్యం, ద్రవ్యోల్బణం, ధరల పతనం.. ఇలా వివిధ దశలు వస్తుంటాయి. ఒక దశలో బాగా పనిచేసిన పెట్టుబడి మరో దశలో బలహీనపడవచ్చు. అందుకే ఒకే రకమైన ఆస్తిపై ఆధారపడకుండా విభిన్న పెట్టుబడులతో సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియో రూపొందించుకోవడం అవసరం. పుస్తకంలో ఒక నమూనా కేటాయింపును కూడా రచయిత చర్చిస్తారు. అయితే దానిని ప్రతి వ్యక్తికి వర్తించే ఖచ్చితమైన సూత్రంగా కాకుండా.. విభిన్న ఆస్తుల్లో పెట్టుబడుల ప్రాముఖ్యతను వివరించే ఉదాహరణగా చూడాలి. రిస్క్‌ను పూర్తిగా తొలగించడం సాధ్యం కాదు. కానీ దాన్ని విభజించడం ద్వారా ఒకే పెట్టుబడి దెబ్బతిన్నప్పుడు మొత్తం సంపదపై ప్రభావం తగ్గించుకోవచ్చు.
ఆరో మెట్టు.. బిలియనీర్ల ఆలోచనా విధానం.. Invest Like Billionaires
పెట్టుబడి(‘Money Master the Game’) ప్రపంచంలో విజయం సాధించిన వారి నుంచి నేర్చుకోవాల్సిన మరో విషయం.. అవకాశాలను గుర్తించడం. మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు భయంతో మొత్తం పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవడం కంటే పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. అయితే ‘మార్కెట్ పడితే తప్పకుండా కొనాలి’ అనేది ఈ సూత్రం ఉద్దేశం కాదు. పెట్టుబడిదారుడు తన రిస్క్‌ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసుకుని, నష్టపోయే అవకాశం ఎంతవరకు ఉందో తెలుసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవాలి. సంపదను ఒకే చోట కేంద్రీకరించకుండా విభిన్న సాధనాల్లో విస్తరించడం, ఆర్థిక పరిజ్ఞానాన్ని నిరంతరం పెంచుకోవడం కూడా ఈ దశలో కీలకం.
ఏడో మెట్టు.. డబ్బు కంటే జీవితమే ముఖ్యం.. The Final Secret
పుస్తకంలోని(‘Money Master the Game’) చివరి దశ ఆర్థిక లెక్కలను దాటి జీవిత విలువల వైపు తీసుకెళ్తుంది. ఎంత డబ్బు సంపాదించినా మనసులో సంతృప్తి లేకపోతే ఆ సంపద పూర్తి ఆనందాన్ని ఇవ్వదు. ఆర్థిక స్వేచ్ఛ అంటే కేవలం బ్యాంకు ఖాతాలో భారీ మొత్తం ఉండటం కాదు. మనకు నచ్చిన నిర్ణయాలు తీసుకునే స్వేచ్ఛ, కుటుంబంతో సమయం గడిపే అవకాశం, అవసరమైనప్పుడు ఇతరులకు సహాయం చేసే స్థోమత కూడా ఆర్థిక స్వేచ్ఛలో భాగమే. నిరంతరం నేర్చుకోవడం, నేర్చుకున్నదాన్ని జీవితంలో అమలు చేయడం, మన దగ్గర ఉన్నదాంట్లో కొంత భాగాన్ని ఇతరులతో పంచుకోవడం ద్వారా జీవితానికి మరింత అర్థం వస్తుందని రచయిత చెబుతారు.
డబ్బుకు మనమే యజమానులా? Master Your Money, Master Your Life
‘Money: Master the Game’ చెప్పే అసలు సందేశం డబ్బు సంపాదించడంలో మాత్రమే లేదు. డబ్బును ఎలా నిర్వహించాలి? దాన్ని ఎలా కాపాడుకోవాలి? ఎలా పెంచుకోవాలి? చివరికి ఆ సంపదను జీవితానికి ఎలా ఉపయోగించుకోవాలి? అనే నాలుగు ప్రశ్నలకు సమాధానం వెతకడమే ఈ పుస్తక సారాంశం. చిన్న వయసులోనే పొదుపు ప్రారంభించడం, కాంపౌండింగ్‌కు సమయం ఇవ్వడం, పెట్టుబడులపై అవగాహన పెంచుకోవడం, రిస్క్‌ను విభజించడం, లక్ష్యాలను స్పష్టంగా పెట్టుకోవడం.. ఇవన్నీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు పునాదులు. అయితే పెట్టుబడికి ఒకే సూత్రం అందరికీ సరిపోదు. వయసు, ఆదాయం, కుటుంబ బాధ్యతలు, అప్పులు, లక్ష్యాలు, రిస్క్‌ సామర్థ్యం ఆధారంగా ఆర్థిక ప్రణాళిక మారాలి. అందుకే ఈ పుస్తకాన్ని ‘ఎక్కడ డబ్బు పెట్టాలి?’ అనే ఒక్క ప్రశ్నకు సమాధానంగా కాకుండా.. ‘డబ్బు గురించి ఎలా ఆలోచించాలి?’ అనే ప్రశ్నకు మార్గదర్శకంగా చూడటం మరింత సముచితం. చివరికి సంపదకు అర్థం అది ఎంత ఉందన్నదిలో కాదు.. ఆ సంపద మనకు ఎంత స్వేచ్ఛను, భద్రతను, సంతృప్తిని ఇచ్చిందన్నదిలోనే ఉంది.
About the Author
