క్రెడిట్ కార్డ్‌ వాడ‌కుండా ప‌క్క‌న ప‌డేశారా?? మీ సిబిల్ స్కోర్ పోయిన‌ట్టే!

చాలామంది క్రెడిట్ కార్డ్‌ను (Unused Credit Card) మొదట్లో ఉత్సాహంగా తీసుకుంటారు. షాపింగ్, క్యాష్‌బ్యాక్, ఆఫర్లు, ఎమర్జెన్సీ అవసరాలు – ఇవన్నీ దృష్టిలో పెట్టుకుని కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తారు. కానీ కొంతకాలానికి ఖర్చులు పెరిగాయని భావించి, కార్డ్ వాడకాన్ని తగ్గిస్తారు. మరికొందరు ఆర్థిక నియంత్రణ కోసం కార్డ్‌ను పూర్తిగా వాడటం మానేస్తారు. కొంతమంది అయితే కార్డ్‌ను ముక్కలు చేసి డ్రాయర్‌లో పడేస్తారు. తమ దృష్టిలో అది ఇక ముగిసిన వ్యవహారమే. కానీ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో క్రెడిట్ కార్డ్‌ను వాడకపోవడం అంటే అది ముగిసినట్లుకాదు. క్రెడిట్ కార్డ్‌ను అధికారికంగా మూసివేయకపోతే, అది ఇంకా యాక్టివ్ అకౌంట్‌గా పరిగణించబడుతుంది. అదే సమయంలో ఎక్కువకాలం వాడకపోవడం కూడా మీ ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌పై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది. ఇది చాలా మందికి తెలియని విషయం.

క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే కేవలం ప్లాస్టిక్ కార్డ్ కాదు.. Credit Card is More Than Just a Plastic Card
చాలామంది క్రెడిట్ కార్డ్‌ను(Unused Credit Card) కేవలం కొనుగోళ్ల కోసం ఉపయోగించే సాధనంగా మాత్రమే చూస్తారు. కానీ బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థల దృష్టిలో ఇది మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణను చూపించే ఒక సూచిక. మీరు క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఎలా వాడుతున్నారు? సమయానికి బిల్లులు చెల్లిస్తున్నారా? ఎక్కువగా అప్పుపై ఆధారపడుతున్నారా? – ఇవన్నీ మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో భాగమవుతాయి. అందుకే క్రెడిట్ కార్డ్‌కు సంబంధించిన ప్రతి చర్య మీ సిబిల్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది.

సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? What is CIBIL Score?
సిబిల్ స్కోర్ అనేది వ్యక్తి క్రెడిట్(Unused Credit Card) ప్రవర్తనను అంచనా వేసే సంఖ్య. సాధారణంగా 300 నుంచి 900 మధ్య స్కోర్ ఉంటుంది. ఈ స్కోర్ ఆధారంగా బ్యాంకులు రుణం ఇవ్వాలా వద్దా నిర్ణయిస్తాయి. స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు సమయానికి చెల్లింపులు చేసే వ్యక్తిగా భావిస్తారు. స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, రుణం పొందడం కష్టమవుతుంది. హోమ్ లోన్, కార్ లోన్, పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డ్ – ఇవన్నీ సిబిల్ స్కోర్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి.

వాడని క్రెడిట్ కార్డ్ ఎందుకు సమస్య అవుతుంది? Why an Unused Credit Card Can Become a Problem?
చాలామంది భావించే ఒక పెద్ద అపోహ ఏమిటంటే – కార్డ్ వాడకపోతే (Unused Credit Card)ఎలాంటి సమస్య ఉండదని. కానీ వాస్తవం దానికి భిన్నంగా ఉంటుంది. క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఎక్కువకాలం వాడకపోతే అది మీ సిబిల్ స్కోర్‌పై పరోక్ష ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది. ఇది నేరుగా కనిపించదు. కానీ కొన్ని అంశాల ద్వారా మీ ఆర్థిక స్థితిని ప్రభావితం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో – దాగి ఉన్న ప్రభావం.. Credit Utilization Ratio and Its Hidden Impact
క్రెడిట్ స్కోర్‌ను(Unused Credit Card) ప్రభావితం చేసే ముఖ్యమైన అంశాల్లో ఒకటి క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో. ఇది మీకు ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిలో మీరు ఎంత వాడుతున్నారో తెలియజేస్తుంది. ఉదాహరణకు మీకు రెండు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయని అనుకుందాం. రెండింటి కలిపి మొత్తం లిమిట్ రూ.2 లక్షలు. మీరు నెలకు రూ.20 వేల ఖర్చు చేస్తే, మీ వినియోగం 10 శాతం మాత్రమే అవుతుంది. ఇది ఆరోగ్యకరమైన స్థాయి. కానీ మీరు ఒక కార్డ్‌ను మూసివేస్తే, మొత్తం లిమిట్ రూ.1 లక్షకు తగ్గుతుంది. అప్పుడు అదే రూ.20 వేల ఖర్చు 20 శాతం వినియోగంగా కనిపిస్తుంది. ఇది బ్యాంకుల దృష్టిలో మీరు ఎక్కువ క్రెడిట్‌పై ఆధారపడుతున్నట్లుగా కనిపించవచ్చు.

ఎక్కువ యుటిలైజేషన్ ఎందుకు ప్రతికూలం? Why High Credit Utilization is Negative
బ్యాంకులు సాధారణంగా క్రెడిట్ (Unused Credit Card)వినియోగం 30 శాతం లోపు ఉండాలని సూచిస్తాయి. దీన్ని మించి వినియోగం ఉంటే, మీరు అప్పుపై ఎక్కువగా ఆధారపడుతున్నారని భావించవచ్చు. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించే అవకాశం కలిగిస్తుంది. అందుకే ఉపయోగించని కార్డ్‌ను క్లోజ్ చేయడం ముందు ఆలోచించాలి.

క్రెడిట్ హిస్టరీ – మీ ఆర్థిక చరిత్ర.. Credit History: Your Financial Track Record
క్రెడిట్ కార్డ్‌ల(Unused Credit Card) విషయంలో మరో ముఖ్యమైన అంశం క్రెడిట్ హిస్టరీ. మీరు ఎంతకాలంగా క్రెడిట్‌ను వాడుతున్నారో బ్యాంకులు పరిశీలిస్తాయి. పాత కార్డ్‌లకు ఎక్కువ ప్రాధాన్యం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు మీరు 10 సంవత్సరాల క్రితం తీసుకున్న కార్డ్‌ను మూసివేస్తే, మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో ఒక ముఖ్యమైన భాగం తొలగిపోతుంది. దీంతో మీ క్రెడిట్ (Unused Credit Card)వయసు తగ్గిపోవచ్చు. దీని ప్రభావం సిబిల్ స్కోర్‌పై పడే అవకాశం ఉంటుంది.

పాత కార్డ్‌ను క్లోజ్ చేయడం సరైన నిర్ణయమా? Should You Close an Old Credit Card?
చాలామంది పాత కార్డ్‌ను (Unused Credit Card)వాడటం లేదని భావించి క్లోజ్ చేస్తారు. కానీ ఆ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు కొన్ని విషయాలు తెలుసుకోవాలి. పాత కార్డ్ ఎక్కువకాలం ఉన్నట్లయితే, అది మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు సహాయపడే అవకాశం ఉంటుంది. దాన్ని మూసివేయడం వల్ల మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్ తగ్గుతుంది. క్రెడిట్ వయసు కూడా తగ్గుతుంది. అందువల్ల పాత కార్డ్‌ను క్లోజ్ చేయాలా వద్దా అనే విషయంలో జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి.

అధికారికంగా క్లోజ్ చేయకపోతే ఏమవుతుంది? What Happens if You Don’t Officially Close a Credit Card?
చాలామంది కార్డ్‌ను (Unused Credit Card)వాడకపోతే అది ఆటోమేటిక్‌గా మూసుకుపోతుందని భావిస్తారు. కానీ అది ప్రతిసారీ జరగదు. బ్యాంకు దృష్టిలో కార్డ్ యాక్టివ్‌గా ఉండొచ్చు. ఈ సందర్భంలో యాన్యువల్ ఫీజులు, మెయింటెనెన్స్ ఛార్జీలు కొనసాగవచ్చు. మీకు తెలియకుండానే బకాయిలు పేరుకుపోవచ్చు. అవి చెల్లించకపోతే లేట్ ఫీజులు పడే అవకాశం ఉంటుంది. ఇది చివరకు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది.

యాన్యువల్ ఫీజులు – చిన్న మొత్తం, పెద్ద ప్రభావం.. Annual Fees: Small Charges, Bigger Trouble
కొన్ని క్రెడిట్ కార్డ్‌లకు (Unused Credit Card)వార్షిక రుసుములు ఉంటాయి. కార్డ్ వాడకపోయినా ఆ ఫీజు వర్తించవచ్చు. మీరు కార్డ్‌ను మర్చిపోయినా, బ్యాంక్ సిస్టమ్‌లో అది కొనసాగుతూనే ఉంటుంది. ఒక చిన్న ఫీజు చెల్లించకపోతే, అది బకాయిగా మారుతుంది. కొన్ని నెలల్లో అది పెరిగి పెద్ద మొత్తంగా మారవచ్చు.

క్రెడిట్ లిమిట్ తగ్గిపోవచ్చు.. Credit Limit Reduction is Also Possible
మీరు కార్డ్‌ను (Unused Credit Card)చాలా కాలం వాడకపోతే, బ్యాంకు మీ క్రెడిట్ లిమిట్‌ను తగ్గించే అవకాశం ఉంటుంది. ఇది వారి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ విధానంలో భాగం. వినియోగం లేని కార్డ్‌కు పెద్ద లిమిట్ అవసరం లేదని భావించి, బ్యాంకు పరిమితిని తగ్గించవచ్చు. దీంతో మీ మొత్తం క్రెడిట్ అందుబాటు తగ్గుతుంది.

రివార్డ్ పాయింట్లు కూడా నష్టపోవచ్చు.. Unused Rewards May Expire
క్రెడిట్ కార్డ్‌తో (Unused Credit Card)చాలా మంది రివార్డ్ పాయింట్లు, క్యాష్‌బ్యాక్‌లు సంపాదిస్తారు. కానీ కార్డ్‌ను వాడకపోతే, ఆ పాయింట్లు గడువు ముగిసే అవకాశం ఉంటుంది. మీరు గమనించకుండానే వాటి విలువ కోల్పోతారు. దీంతో మీరు పొందాల్సిన ప్రయోజనాలు మాయం అవుతాయి.

భవిష్యత్తులో లోన్‌పై ప్రభావం.. Impact on Future Loans
క్రెడిట్ స్కోర్ (Unused Credit Card)తగ్గిపోతే భవిష్యత్తులో రుణం పొందడం కష్టమవుతుంది. హోమ్ లోన్, కార్ లోన్, విద్యా రుణం – ఇవన్నీ మీ సిబిల్ స్కోర్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి. స్కోర్ తగ్గితే బ్యాంకులు ఎక్కువ వడ్డీ రేటు విధించవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో రుణాన్ని పూర్తిగా తిరస్కరించవచ్చు.

అయితే ఏమి చేయాలి? What Should You Do Instead?
మీరు ఖర్చులను నియంత్రించుకోవాలనుకుంటే, కార్డ్‌ను(Unused Credit Card) పూర్తిగా వాడటం మానేయకండి. నెలకు ఒక చిన్న ట్రాన్సాక్షన్ చేయడం మంచిది. మొబైల్ రీఛార్జ్, పెట్రోల్, చిన్న బిల్లు వంటి వాటికి కార్డ్ ఉపయోగించవచ్చు. తర్వాత బిల్లును సమయానికి చెల్లించాలి. దీంతో కార్డ్ యాక్టివ్‌గా ఉంటుంది. క్రెడిట్ హిస్టరీ కొనసాగుతుంది.

నిజంగా కార్డ్ అవసరం లేకపోతే? What If You Really Don’t Need the Card?
ఒకవేళ నిజంగానే క్రెడిట్ కార్డ్ (Unused Credit Card)అవసరం లేదని భావిస్తే, దాన్ని సరైన విధంగా మూసివేయాలి. బ్యాంక్ కస్టమర్ కేర్‌ను సంప్రదించాలి. లేదా బ్రాంచ్‌కు వెళ్లి అధికారికంగా క్లోజ్ చేయమని అభ్యర్థించాలి. క్లోజ్ చేసిన తర్వాత ‘నో డ్యూస్’ లేదా క్లోజర్ కన్ఫర్మేషన్ తీసుకోవడం మంచిది. దీంతో భవిష్యత్తులో ఎలాంటి సమస్యలు ఉండవు.

క్రెడిట్ కార్డ్‌ను నిర్లక్ష్యం చేయొద్దు.. Never Ignore a Credit Card
క్రెడిట్ కార్డ్ (Unused Credit Card)ఒక ఆర్థిక సాధనం. దాన్ని సరైన విధంగా ఉపయోగిస్తే ప్రయోజనం ఉంటుంది. కానీ నిర్లక్ష్యం చేస్తే అది సమస్యగా మారవచ్చు. కార్డ్‌ను ముక్కలు చేసి పక్కన పెట్టడం సరైన పరిష్కారం కాదు. అదే సమయంలో వాడకపోయినా దాని స్థితిని తెలుసుకోవాలి.

ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు జాగ్రత్త అవసరం.. Financial Future Needs Careful Planning
సిబిల్ స్కోర్, క్రెడిట్ హిస్టరీ(Unused Credit Card), యుటిలైజేషన్ – ఇవన్నీ భవిష్యత్తులో మీ ఆర్థిక అవకాశాలను ప్రభావితం చేస్తాయి. కాబట్టి చిన్న నిర్ణయం కూడా పెద్ద ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉందని గుర్తుంచుకోవాలి. క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఎలా నిర్వహిస్తారన్నది, మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయతను నిర్ణయిస్తుంది. అందుకే వాడని కార్డ్‌ను నిర్లక్ష్యం చేయకుండా, సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడం ఉత్తమం.