వృద్ధాప్యంలో చేతికి క్రమం తప్పకుండా కొంత మొత్తం వస్తే.. జీవితం కొంత భరోసాగా ఉంటుంది. ముఖ్యంగా పదవీ విరమణ తర్వాత స్థిరమైన ఆదాయ వనరు లేని వారికి పెన్షన్ ఎంతో ఉపయోగపడుతుంది. ఉద్యోగులకు పీఎఫ్, పెన్షన్ వంటి సదుపాయాలు ఉన్నప్పటికీ.. అసంఘటిత రంగంలో పనిచేసే కోట్లాది మందికి ఇలాంటి సామాజిక భద్రత ఉండదు. రోజువారీ కూలీలు, చిన్న వ్యాపారులు, స్వయం ఉపాధి పొందేవారు, ఇతర అసంఘటిత రంగ కార్మికుల వృద్ధాప్య జీవితానికి ఆర్థిక భరోసా కల్పించాలనే ఉద్దేశంతో కేంద్ర ప్రభుత్వం అటల్ పెన్షన్ యోజన (APY)ను తీసుకొచ్చింది. 2015 జూన్ 1 నుంచి అమల్లోకి వచ్చిన ఈ పథకాన్ని పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) నిర్వహిస్తోంది. ఈ పథకంలో చేరినవారు 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు రూ.1,000 నుంచి రూ.5,000 వరకు ప్రభుత్వం హామీ ఇచ్చిన కనీస పెన్షన్ పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఎంత పెన్షన్ కావాలనుకుంటున్నారో దానికి అనుగుణంగా, చేరే వయసు ఆధారంగా నిర్ణీత మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాలి. ఇక అటల్ పెన్షన్ యోజన కోసం బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లాల్సిందేనన్న అవసరం కూడా కొన్ని సందర్భాల్లో ఉండకపోవచ్చు. PFRDA అందుబాటులో ఉంచిన eAPY సదుపాయం ద్వారా ఆన్లైన్లో (Atal Pension Yojana) నమోదు చేసుకునే అవకాశం ఉంది. కొన్ని బ్యాంకులు తమ నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా వెబ్ పోర్టల్ ద్వారా కూడా APYలో చేరే సదుపాయాన్ని అందిస్తున్నాయి.
వృద్ధాప్యానికి పెన్షన్ భరోసా.. Pension Security for Old Age
అటల్ పెన్షన్ (Atal Pension Yojana)యోజన ప్రధాన ఉద్దేశం వృద్ధాప్యంలో కనీస ఆదాయ భద్రత కల్పించడం. చందాదారు ఎంచుకున్న పెన్షన్ స్థాయిని బట్టి 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు రూ.1,000, రూ.2,000, రూ.3,000, రూ.4,000 లేదా రూ.5,000 వరకు కనీస పెన్షన్ అందుతుంది. ఇది సాధారణ పెట్టుబడి పథకం మాదిరిగా మార్కెట్ రాబడిపై ఆధారపడే విధానం కాదు. ప్రభుత్వం హామీ ఇచ్చిన కనీస పెన్షన్ మొత్తమే దీని ప్రత్యేకత. అయితే ఈ పథకం ప్రయోజనం పొందాలంటే చేరినప్పటి నుంచి 60 ఏళ్ల వయసు వరకు నిర్ణీత చందాను క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాలి. చందా మొత్తాన్ని నెలవారీగా మాత్రమే కాకుండా త్రైమాసికం లేదా అర్ధ సంవత్సరానికి ఒకసారి చెల్లించే సదుపాయం కూడా ఉంది. సాధారణంగా బ్యాంకు పొదుపు ఖాతా నుంచి ఆటో డెబిట్ ద్వారా చందా చెల్లించే విధానం ఉంటుంది.
ఎవరు చేరవచ్చు? Who Can Join APY?
అటల్ పెన్షన్ (Atal Pension Yojana)యోజనకు సంబంధించిన అర్హత విషయంలో ఒక ముఖ్యమైన మార్పును గుర్తుంచుకోవాలి. 18 నుంచి 40 సంవత్సరాల మధ్య వయసున్న భారతీయ పౌరులు, బ్యాంకు లేదా పోస్టాఫీసులో పొదుపు ఖాతా ఉన్నవారు ప్రాథమికంగా ఈ పథకంలో చేరవచ్చు. అయితే 2022 అక్టోబర్ 1 నుంచి ఆదాయపన్ను చెల్లిస్తున్న వారు లేదా గతంలో ఆదాయపన్ను చెల్లించిన వారు కొత్తగా APY ఖాతా తెరవడానికి అర్హులు కారు. అంటే కేవలం ‘‘అసంఘటిత రంగంలో పనిచేస్తున్నవారికే’’ ఈ పథకం పరిమితం కాదు. అర్హత ఉన్న భారతీయ పౌరులు ఉద్యోగ స్థితితో సంబంధం లేకుండా APYలో చేరవచ్చు. ఇప్పటికే NPSలో ఉన్నవారు కూడా ఇతర అర్హతలను నెరవేర్చితే APYలో చేరే అవకాశం ఉంది. ఇక్కడ వయసు విషయంలోనూ జాగ్రత్త అవసరం. 40 సంవత్సరాలు పూర్తయ్యాక కొత్తగా APYలో చేరడం సాధ్యం కాదు. అందువల్ల 18 ఏళ్ల వయసు నుంచే ఈ పథకాన్ని పరిశీలిస్తే.. 60 ఏళ్ల వరకు చందాలు చెల్లించడానికి ఎక్కువ కాలం లభిస్తుంది.
ఆన్లైన్లో ఎలా తెరవాలి? How to Open APY Account Online?
ఇప్పుడు APYలో చేరేందుకు eAPY ద్వారా ఆన్లైన్ ఆన్బోర్డింగ్ సదుపాయం ఉంది. PFRDA అధికారిక సమాచారం ప్రకారం ఆధార్ e-KYC ఆధారంగా ఆన్లైన్లో నమోదు చేసుకునే (Atal Pension Yojana)అవకాశం కల్పించారు. అలాగే కొన్ని బ్యాంకులు తమ నెట్ బ్యాంకింగ్ సదుపాయం లేదా స్వంత వెబ్ పోర్టల్ ద్వారా APY నమోదు ప్రక్రియను అందిస్తున్నాయి. ఆన్లైన్ దరఖాస్తు సమయంలో సాధారణంగా పొదుపు బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు, ఆధార్ వివరాలు, మొబైల్ నంబర్, నామినీ వివరాలు, వివాహితులైతే జీవిత భాగస్వామి వివరాలు వంటి సమాచారం అవసరం అవుతుంది. ఆధార్ను నమోదు సమయంలో అందించవచ్చని PFRDA పేర్కొంది. మొబైల్ నంబర్ను బ్యాంకుకు అందించడం ద్వారా APY ఖాతాకు సంబంధించిన సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. ఆన్లైన్లో దరఖాస్తు చేసేవారు ముందుగా అధికారిక PFRDA లేదా సంబంధిత బ్యాంకు అందించే APY సదుపాయాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించాలి. అపరిచిత వెబ్సైట్లు, అనధికారిక యాప్లు, సోషల్ మీడియాలో వచ్చే లింకుల ద్వారా వ్యక్తిగత లేదా బ్యాంకింగ్ వివరాలు ఇవ్వకూడదు.
పెన్షన్ ఎంత వస్తుంది? How Much Pension Can You Get?
APYలో ప్రధానంగా ఐదు పెన్షన్ ఎంపికలు (Atal Pension Yojana)ఉన్నాయి. 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు రూ.1,000 నుంచి రూ.5,000 వరకు ప్రభుత్వం హామీ ఇచ్చిన కనీస పెన్షన్ను ఎంచుకోవచ్చు. అయితే ఎవరైనా రూ.5,000 పెన్షన్ ఎంచుకున్నంత మాత్రాన అందరూ ఒకే మొత్తంలో చందా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు. చందాదారు చేరే వయసు, ఎంచుకున్న పెన్షన్ స్థాయి, చెల్లింపు వ్యవధి వంటి అంశాల ఆధారంగా చందా నిర్ణయించబడుతుంది. చిన్న వయసులో చేరేవారికి 60 ఏళ్ల వరకు చందా చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. అందువల్ల సాధారణంగా అదే పెన్షన్ స్థాయికి అవసరమయ్యే చందా వయసును బట్టి మారుతుంది. ఈ కారణంగానే ‘‘నెలకు ఇంత చెల్లిస్తే రూ.5,000 పెన్షన్ వస్తుంది’’ అని అందరికీ ఒకే మొత్తాన్ని చెప్పడం సరైంది కాదు.
చందా ఎలా చెల్లించాలి? How Are Contributions Paid?
APYలో చేరిన తర్వాత ఎంచుకున్న పెన్షన్ స్థాయికి (Atal Pension Yojana)అనుగుణంగా చందా చెల్లించాలి. నెలవారీ, త్రైమాసికం లేదా అర్ధ సంవత్సర ప్రాతిపదికన చెల్లించే అవకాశం ఉంది. సాధారణంగా పొదుపు ఖాతా నుంచి ఆటో డెబిట్ విధానం ఉపయోగిస్తారు. అందువల్ల ఖాతాలో తగినంత నగదు ఉండేలా చూసుకోవాలి. చందా చెల్లింపుల్లో అంతరాయం ఏర్పడితే అదనపు ఛార్జీలు లేదా ఖాతా స్థితిపై ప్రభావం ఉండే అవకాశం ఉన్నందున సంబంధిత నిబంధనలను ముందుగానే తెలుసుకోవడం మంచిది. అంతేకాదు.. APYలో పెన్షన్ మొత్తాన్ని తర్వాత మార్చుకునే అవకాశం కూడా ఉంది. PFRDA ప్రకారం, చందాదారు accumulation దశలో ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఒకసారి ఎంచుకున్న పెన్షన్ మొత్తాన్ని పెంచుకోవచ్చు లేదా తగ్గించుకోవచ్చు. ఇందుకు వర్తించే రుసుములు, సవరణ విధానాన్ని తెలుసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
చందాదారు మరణిస్తే..? What Happens After the Subscriber’s Death?
APY ప్రత్యేకతల్లో కుటుంబానికి సంబంధించిన ప్రయోజనం కూడా ఉంది. చందాదారు 60 ఏళ్ల తర్వాత పెన్షన్ పొందుతూ మరణిస్తే, ఆయన లేదా ఆమె జీవిత భాగస్వామికి అదే పెన్షన్ (Atal Pension Yojana)మొత్తం జీవితాంతం కొనసాగుతుంది. అంటే చందాదారు మరణంతోనే కుటుంబానికి వచ్చే పెన్షన్ పూర్తిగా ఆగిపోదు. చందాదారు, జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ మరణించిన తర్వాత.. నామినీకి చందాదారు 60 ఏళ్ల వయసు వరకు సమకూర్చుకున్న పెన్షన్ సంపదను తిరిగి అందించే విధానం ఉంది. అందుకే APYను కేవలం వ్యక్తిగత పెన్షన్ పథకంగా కాకుండా కుటుంబానికి కూడా కొంత ఆర్థిక భద్రత కల్పించే పథకంగా చూడవచ్చు. వివాహితులకు జీవిత భాగస్వామి వివరాలు, నామినీ వివరాలు నమోదు చేయడం ముఖ్యమైన అంశం.
ఒక వ్యక్తికి ఒక్క APY ఖాతానే.. Only One APY Account Per Person
ఒక వ్యక్తి తన పేరుతో ఒక APY ఖాతా మాత్రమే(Atal Pension Yojana) తెరవగలరు. ఒకే వ్యక్తి పేరుతో అనేక APY ఖాతాలను నిర్వహించేందుకు అనుమతి లేదు. అయితే ఒక కుటుంబంలో అర్హత ఉన్న ఇతర సభ్యులు కూడా 18 నుంచి 40 ఏళ్ల వయసులో ఉంటే.. వారు తమ పేర్లపై విడిగా APY ఖాతాలు తెరవవచ్చు. ఇది కుటుంబం మొత్తానికి వృద్ధాప్య భద్రతను ఒక ప్రణాళికగా రూపొందించుకునే అవకాశం ఇస్తుంది. అయితే ప్రతి ఒక్కరి ఆదాయం, వయసు, భవిష్యత్తు అవసరాలను బట్టి నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
‘8 శాతం రాబడి’ అంటూ ప్రచారం.. వాస్తవమేంటి? What About the 8% Return Claim?
APYపై కొన్నిచోట్ల ‘‘సుమారు 8 శాతం రాబడి హామీ’’ వంటి ప్రచారం (Atal Pension Yojana)కనిపిస్తుంది. అయితే దీన్ని సాధారణ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేటుతో పోల్చడం సరికాదు. APYలో ప్రభుత్వం హామీ ఇచ్చేది ఎంచుకున్న స్థాయికి సంబంధించిన కనీస పెన్షన్, జీవిత భాగస్వామికి పెన్షన్, అనంతరం నామినీకి పెన్షన్ సంపదను తిరిగి ఇవ్వడం వంటి ప్రయోజనాలు. అందువల్ల కేవలం ‘‘ఎంత శాతం వడ్డీ వస్తుంది?’’ అనే కోణంలో APYను అంచనా వేయకుండా.. వృద్ధాప్యంలో ఎంత పెన్షన్ కావాలి, దానికి ఎంతకాలం చందా చెల్లించాలి, కుటుంబానికి ఎలాంటి ప్రయోజనం ఉంటుంది అనే అంశాలను పరిశీలించాలి.
చిన్న వయసులోనే ఆలోచిస్తే.. Starting Early Can Help
వృద్ధాప్యం (Atal Pension Yojana)గురించి చాలామంది 40, 50 ఏళ్ల తర్వాత ఆలోచించడం మొదలుపెడతారు. కానీ పెన్షన్ కోసం ముందుగానే ప్రణాళిక వేసుకోవడం మంచిది. APYలో చేరే వయసు 18 నుంచి 40 సంవత్సరాల మధ్యే కావడంతో అర్హత ఉన్నవారు ఈ పరిమితిని దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి. ఇది మార్కెట్లో భారీ రాబడి కోసం చూసే పెట్టుబడి పథకం కాదు. 60 ఏళ్ల తర్వాత కనీస పెన్షన్ భరోసా కావాలనుకునేవారికి రూపొందించిన సామాజిక భద్రతా పథకం. అందుకే అసంఘటిత రంగంలో పనిచేసే వారు, స్వయం ఉపాధి పొందేవారు, ఇతర పెన్షన్ సదుపాయం లేని అర్హతగల వ్యక్తులు తమ భవిష్యత్తు అవసరాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని APYను పరిశీలించవచ్చు. అయితే ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం కొత్తగా APYలో చేరే వ్యక్తి ఆదాయపన్ను చెల్లింపుదారు కాకూడదనే విషయాన్ని మాత్రం తప్పక గుర్తుంచుకోవాలి. వృద్ధాప్యంలో స్థిరమైన ఆదాయం కోసం ముందుగానే వేసే చిన్న అడుగు.. భవిష్యత్తులో పెద్ద భరోసాగా మారొచ్చు. అయితే అర్హత, చందా, పెన్షన్ ఎంపిక, నామినీ వివరాలు వంటి అంశాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే అటల్ పెన్షన్ యోజనలో చేరడం మంచిది.
About the Author
