క్రెడిట్‌ కార్డు.. నేటి ఆర్థిక అవసరాల్లో చాలామందికి ఉపయోగపడుతున్న చెల్లింపు సాధనం. చేతిలో నగదు లేకపోయినా అత్యవసర ఖర్చులు చేయడానికి, ఆన్‌లైన్‌ షాపింగ్‌, ప్రయాణాలు, వైద్య ఖర్చులు వంటి అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి ఇది ఎంతగానో ఉపయోగపడుతుంది. అయితే ప్రతి క్రెడిట్‌ కార్డుకు బ్యాంకు ఒక ఖర్చు పరిమితిని నిర్ణయిస్తుంది. దీనినే క్రెడిట్‌ లిమిట్ అంటారు. పెరుగుతున్న ఖర్చులు, మారుతున్న జీవనశైలి నేపథ్యంలో చాలామంది ఈ పరిమితిని పెంచుకోవాలని భావిస్తున్నారు. ఆదాయం పెరిగినా, క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్ ( Credit Card Limit) మాత్రం అలాగే ఉంటే ఇబ్బందులు ఎదురవుతుంటాయి. మరి క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలి? బ్యాంకులు ఏ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి? అదనపు లిమిట్ వల్ల ప్రయోజనాలేంటి? ఎలాంటి జాగ్రత్తలు తీసుకోవాలి?
క్రెడిట్‌ లిమిట్ అంటే ఏమిటి? What is a Credit Card Limit?
క్రెడిట్‌ కార్డు ( Credit Card Limit)జారీ చేసే బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ వినియోగదారుడికి ఖర్చు చేసేందుకు అనుమతించే గరిష్ఠ మొత్తమే క్రెడిట్‌ లిమిట్. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి రూ.లక్ష పరిమితితో క్రెడిట్‌ కార్డు ఇచ్చారనుకుందాం. ఆ వ్యక్తి ఆ కార్డు ద్వారా గరిష్ఠంగా లక్ష రూపాయల వరకు లావాదేవీలు చేయవచ్చు. అయితే ఇప్పటికే చేసిన ఖర్చులు, చెల్లింపుల ఆధారంగా అందుబాటులో ఉన్న పరిమితి మారుతుంది. ఈ లిమిట్ అనేది మన సొంత డబ్బు కాదు. బ్యాంకు అందించే రుణ సౌకర్యం మాత్రమే. కాబట్టి ఎంత ఎక్కువ పరిమితి ఉన్నా, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని ఖర్చు చేయాలి.
లిమిట్ పెంపునకు అర్హతలేంటి? Basic Eligibility Criteria
- క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్ ( Credit Card Limit) పెంచాలంటే ముందుగా బ్యాంకులు వినియోగదారుడి చెల్లింపు చరిత్రను పరిశీలిస్తాయి. గతంలో తీసుకున్న రుణాలు, క్రెడిట్‌ కార్డు బిల్లులు సమయానికి చెల్లించారా? ఎప్పుడైనా బకాయిలు పేరుకుపోయాయా? అనే అంశాలను చూస్తాయి. మంచి క్రెడిట్‌ స్కోరు ఉండటం కూడా అనుకూలంగా ఉంటుంది. సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉంటే రుణ అర్హతను పరిశీలించే సమయంలో ప్రయోజనం కలగవచ్చు. అయితే ఇదొక్కటే లిమిట్ పెంపునకు హామీ కాదు.
- అలాగే ఉద్యోగం చేస్తున్నవారి నెలవారీ జీతం, వ్యాపారుల ఆదాయం, ఇతర రుణాల భారం, ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్‌ కార్డుల పరిమితులు వంటి అంశాలను కూడా బ్యాంకులు పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. గత కొంతకాలంగా కార్డును బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగిస్తూ, బిల్లులను క్రమం తప్పకుండా చెల్లించినవారికి లిమిట్ పెంపునకు అవకాశం ఉంటుంది.
లిమిట్ పెంచుకునే మార్గాలు.. Ways to Increase Your Credit Card Limit
- క్రెడిట్‌ కార్డు పరిమితిని ( Credit Card Limit) పెంచుకోవడానికి ముందుగా సంబంధిత బ్యాంకును సంప్రదించాలి. చాలా బ్యాంకులు తమ మొబైల్‌ యాప్‌లు, ఇంటర్నెట్‌ బ్యాంకింగ్‌ ద్వారా లిమిట్ పెంపునకు దరఖాస్తు చేసుకునే సదుపాయం కల్పిస్తున్నాయి. యాప్‌లో క్రెడిట్‌ కార్డు విభాగాన్ని తెరిచి, అందులో లిమిట్ పెంపు అవకాశం ఉందేమో పరిశీలించాలి. అందుబాటులో ఉంటే సూచించిన వివరాలు నమోదు చేసి అభ్యర్థన పంపవచ్చు.
- కొన్ని బ్యాంకులు కస్టమర్‌ కేర్‌ ద్వారా కూడా ఈ సదుపాయాన్ని కల్పిస్తాయి. బ్యాంకు అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లోని వివరాలను పరిశీలించి లేదా నేరుగా బ్రాంచ్‌ను సంప్రదించి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. బ్యాంకు అడిగినప్పుడు ఆదాయ ధ్రువీకరణ పత్రాలు, తాజా జీతపు స్లిప్పులు, బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్లు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు సమర్పించాల్సి రావచ్చు. దరఖాస్తును పరిశీలించిన తర్వాత బ్యాంకు తన నిబంధనల ప్రకారం నిర్ణయం తీసుకుంటుంది.
ఆదాయం పెరిగితే లిమిట్ పెరిగే అవకాశం.. Income Growth and Credit Limit Enhancement
ఉద్యోగులకు జీతం పెరగడం, పదోన్నతి లభించడం, వ్యాపారులకు ఆదాయం మెరుగుపడటం వంటి పరిణామాలు క్రెడిట్‌ లిమిట్ పెంపునకు ( Credit Card Limit) అనుకూలంగా ఉంటాయి. గతంలో రూ.30 వేల జీతం ఉన్నప్పుడు ఇచ్చిన క్రెడిట్‌ లిమిట్ కంటే ఇప్పుడు రూ.60 వేల జీతం వస్తున్నప్పుడు అధిక పరిమితికి అర్హత ఉండవచ్చు. అయితే ఆదాయం పెరిగిందని మాత్రమే బ్యాంకులు లిమిట్‌ను పెంచవు. ఇతర రుణాల చెల్లింపులు, కుటుంబ ఖర్చులు, గత క్రెడిట్‌ చరిత్రను కూడా పరిశీలిస్తాయి. కాబట్టి ఆదాయం పెరిగిన తర్వాత సంబంధిత పత్రాలతో బ్యాంకును సంప్రదించడం మంచిది.
క్రెడిట్‌ యుటిలైజేషన్‌ నిష్పత్తి ముఖ్యం.. Credit Utilization Ratio
- క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్ ( Credit Card Limit) పెంపులో క్రెడిట్‌ యుటిలైజేషన్‌ రేషియో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. అంటే మనకు ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్‌ పరిమితిలో ఎంత మొత్తాన్ని వినియోగిస్తున్నామన్నదే ఈ నిష్పత్తి. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి రూ.లక్ష క్రెడిట్‌ లిమిట్ ఉందనుకుందాం. అందులో రూ.30 వేలు మాత్రమే ఉపయోగిస్తే వినియోగ నిష్పత్తి 30 శాతంగా ఉంటుంది. అదే రూ.80 వేలు ఉపయోగిస్తే 80 శాతానికి చేరుతుంది.
- సాధారణంగా మొత్తం క్రెడిట్‌ పరిమితిలో 30 శాతం లోపు వినియోగాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకోవడం మంచిదని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. తరచూ అధిక మొత్తంలో లిమిట్‌ను ఉపయోగిస్తే క్రెడిట్‌ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఈ 30 శాతం అనేది మార్గదర్శకంగా మాత్రమే చూడాలి. తక్కువ వినియోగం ఉన్నంత మాత్రాన లిమిట్ పెరుగుతుందని హామీ లేదు. సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం, అప్పుల భారాన్ని నియంత్రించడం కూడా అంతే ముఖ్యం.
అదనపు క్రెడిట్‌ కార్డు తీసుకోవచ్చా? Can You Get an Additional Credit Card?
- ఒక కార్డు లిమిట్ సరిపోకపోతే మరో క్రెడిట్‌ కార్డు ( Credit Card Limit)తీసుకోవాలని కొందరు భావిస్తారు. రెండో కార్డు తీసుకోవడం ద్వారా మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌ పరిమితి పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. వేర్వేరు కార్డుల్లో షాపింగ్‌, ప్రయాణాలు, ఇంధనం, ఆన్‌లైన్‌ కొనుగోళ్లకు ప్రత్యేక రివార్డులు, క్యాష్‌బ్యాక్‌ ప్రయోజనాలు కూడా లభించవచ్చు. అయితే ఒకటి కంటే ఎక్కువ కార్డులు ఉన్నప్పుడు వాటి బిల్లుల తేదీలు, చెల్లింపులు గుర్తుంచుకోవడం కష్టమవుతుంది.
- అంతేకాకుండా బ్యాంకులు కొత్త కార్డు మంజూరు చేసేటప్పుడు ఇప్పటికే ఉన్న ఇతర కార్డుల పరిమితులు, రుణాల వివరాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. కొత్త కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు క్రెడిట్‌ విచారణ జరగవచ్చు. తరచూ కొత్త కార్డులకు దరఖాస్తు చేయడం క్రెడిట్‌ స్కోరుపై ప్రభావం చూపవచ్చు. అందువల్ల అవసరం ఉన్నప్పుడే మరో కార్డు తీసుకోవాలి.
వేర్వేరు బ్యాంకుల కార్డులు పొందవచ్చా? Can You Have Credit Cards from Different Banks?
ఒకే వ్యక్తి వేర్వేరు బ్యాంకుల నుంచి క్రెడిట్‌ కార్డులు ( Credit Card Limit)పొందవచ్చు. ఇందుకు ఎలాంటి సాధారణ నిషేధం లేదు. అయితే ప్రతి బ్యాంకు తన అర్హత ప్రమాణాల ప్రకారం దరఖాస్తును పరిశీలిస్తుంది. ఇప్పటికే ఉన్న కార్డుల పరిమితులు, బకాయిలు, ఆదాయం, క్రెడిట్‌ స్కోరు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఎక్కువ కార్డులు ఉన్నాయని ఎక్కువ ఆర్థిక సామర్థ్యం ఉన్నట్లు కాదు. అన్ని కార్డుల బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించగలిగితేనే వాటి ప్రయోజనం ఉంటుంది.
ఉచిత క్రెడిట్‌ కార్డులు.. ఫీజుల సంగతేంటి? Lifetime Free Credit Cards and Annual Fees
కొన్ని బ్యాంకులు జీవితకాలం వార్షిక రుసుము లేని క్రెడిట్‌ కార్డులను ( Credit Card Limit) అందిస్తుంటాయి. మరికొన్ని కార్డులకు జాయినింగ్‌ ఫీజు, వార్షిక రుసుము వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని కార్డుల్లో నిర్దిష్ట మొత్తంలో లావాదేవీలు చేస్తే వార్షిక రుసుమును మినహాయించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఉచిత కార్డు అని చెప్పినంత మాత్రాన అన్ని సేవలు ఉచితం కావు. ఆలస్య చెల్లింపు రుసుములు, నగదు ఉపసంహరణ ఛార్జీలు, విదేశీ లావాదేవీల రుసుములు, ఇతర షరతులను పరిశీలించాలి. కేవలం ఉచితమనే కారణంతో కాకుండా మన అవసరాలకు తగిన ప్రయోజనాలు ఉన్న కార్డును ఎంచుకోవాలి.
బిల్లు చెల్లించకపోతే ఇబ్బందులే! What Happens If You Default on a Credit Card?
- క్రెడిట్‌ కార్డు ( Credit Card Limit)వినియోగంలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం బిల్లుల చెల్లింపు. నిర్ణీత గడువులో బకాయిలు చెల్లించకపోతే ఆలస్య రుసుములు, వడ్డీ భారం పెరుగుతాయి. క్రెడిట్‌ స్కోరు తగ్గడంతో భవిష్యత్తులో వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ రుణాలు, కొత్త క్రెడిట్‌ కార్డులు పొందడం కష్టమవుతుంది. బకాయిలు దీర్ఘకాలం చెల్లించకపోతే బ్యాంకులు నిబంధనల ప్రకారం రికవరీ చర్యలు చేపట్టవచ్చు.
- కనీస బకాయి మొత్తం చెల్లిస్తే ఆలస్య చెల్లింపు రుసుము విషయంలో కొంత ఉపశమనం ఉండవచ్చు. కానీ మిగిలిన మొత్తంపై వడ్డీ పడకుండా ఉంటుందని భావించకూడదు. సాధ్యమైనంత వరకు ప్రతి నెలా పూర్తి బిల్లు మొత్తాన్ని గడువులోగా చెల్లించాలి. చెల్లించలేని పరిస్థితి ఎదురైతే ముందుగానే బ్యాంకును సంప్రదించి అందుబాటులో ఉన్న చెల్లింపు సదుపాయాల గురించి తెలుసుకోవాలి.
లిమిట్ పెరిగితే ఖర్చులూ పెరగాలా? Use Your Credit Limit Wisely
- క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్ ( Credit Card Limit)పెరిగితే అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కొంత వెసులుబాటు ఉంటుంది. పెద్ద మొత్తంలో కొనుగోళ్లు చేయడానికి, హోటల్‌ బుకింగ్స్‌, ప్రయాణ ఖర్చులు చెల్లించడానికి ఉపయోగపడుతుంది. అలాగే మొత్తం క్రెడిట్‌ పరిమితి పెరిగి, ఖర్చు మాత్రం నియంత్రణలో ఉంటే క్రెడిట్‌ యుటిలైజేషన్‌ నిష్పత్తి తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే అధిక లిమిట్ ఉందని అవసరం లేని వస్తువులు కొనడం, తరచూ ఈఎంఐలు తీసుకోవడం మంచిది కాదు. రివార్డులు, క్యాష్‌బ్యాక్‌ల కోసం అదనపు ఖర్చులు చేయకూడదు. సీవీవీ, ఓటీపీ, కార్డు వివరాలను ఇతరులతో పంచుకోకూడదు.
- క్రెడిట్‌ కార్డు లిమిట్ పెంచుకోవడం కంటే దాన్ని సక్రమంగా వినియోగించడం ముఖ్యం. ఆదాయం, ఖర్చులు, అప్పుల భారం మధ్య సమతుల్యత పాటిస్తూ, బిల్లులను పూర్తిగా గడువులోగా చెల్లిస్తేనే క్రెడిట్‌ కార్డు నిజమైన ఆర్థిక సాధనంగా ఉపయోగపడుతుంది. అధిక లిమిట్ అనేది అదనపు కొనుగోలు శక్తి మాత్రమే.. అదనపు ఆదాయం కాదు.
About the Author
