హైద‌రాబాద్ః పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చుల (Medical Expenses) నేపథ్యంలో నేడు ప్రతి కుటుంబానికీ ఆరోగ్య బీమా (Health Insurance) అత్యవసరంగా మారింది. అయితే కేవలం ఏదో ఒక పాలసీ తీసుకున్నంత మాత్రాన బాధ్యత తీరిపోదు. మారుతున్న కాలానికి, పెరుగుతున్న ఆసుపత్రి బిల్లులకు అనుగుణంగా సరైన కవరేజీ ఉండటం ఎంతో ముఖ్యం. ప్రస్తుతం దేశంలో ఆరోగ్య బీమా ఉన్న వారిలో 70 శాతానికి పైగా ప్రజలకు తగినంత బీమా రక్షణ లేదని జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ కౌన్సిల్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఎకోసిస్టమ్ సీఈఓ ఎస్. ప్రకాశ్ స్పష్టం చేస్తున్నారు. ప్రతి కుటుంబానికి కనీసం రూ.10 లక్షల ఆరోగ్య బీమా కవరేజీ తప్పనిసరిగా ఉండాలని ఆయన సూచిస్తున్నారు. అంతేకాదు, ఉద్యోగ సంస్థలు అందించే బీమాపైనే పూర్తిగా ఆధారపడకుండా, సొంతంగా వ్యక్తిగత పాలసీని కలిగి ఉండాలని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.
వినియోగదారుల ఆలోచనా విధానంలో వచ్చిన మార్పు
ఒకప్పుడు ఆరోగ్య బీమాను చాలా మంది ఒక అనవసరపు భారంగా, అదనపు ఖర్చుగా భావించేవారు. కానీ ఇప్పుడు ఆ పరిస్థితి పూర్తిగా మారిపోయింది. కుటుంబ ఆరోగ్యాన్ని కాపాడుకోవడంతో పాటు, కష్టపడి సంపాదించిన పొదుపు మొత్తాన్ని ఆసుపత్రి పాలవ్వకుండా రక్షించుకునే కీలక సాధనంగా దీన్ని గుర్తిస్తున్నారు. పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులు, ప్రజల్లో పెరిగిన అవగాహన ఇందుకు ప్రధాన కారణాలు. ముఖ్యంగా వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమాపై జీఎస్‌టీ (GST) మినహాయింపు ఇచ్చిన తర్వాత కొత్త పాలసీల విక్రయాలు గణనీయంగా పెరిగాయి. నేటి వినియోగదారులు కేవలం పాలసీ తీసుకోవడమే కాకుండా, స్పష్టమైన పాలసీ నిబంధనలు, వేగవంతమైన క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్లు, ఇంటికి సమీపంలోనే నగదు రహిత చికిత్స (Cashless Treatment), మెరుగైన డిజిటల్ సేవలను ఆశిస్తున్నారు.
ఉద్యోగ సంస్థ ఇచ్చే గ్రూప్ బీమా సరిపోతుందా?
చాలా మంది ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు తమ కంపెనీ ఇచ్చే బృంద బీమా (Group Health Insurance) ఉంది కదా అని ధీమాగా ఉంటారు. కానీ, గ్రూప్ పాలసీలను సంస్థలోని ఉద్యోగులందరికీ సాధారణ ప్రయోజనం కల్పించేలా మాత్రమే రూపొందిస్తారు. అవి ప్రతి ఒక్కరి వ్యక్తిగత, కుటుంబ అవసరాలకు పూర్తిగా సరిపోకపోవచ్చు. అన్నింటికంటే ముఖ్యంగా, మీరు ఉద్యోగం మారినా, కంపెనీ పాలసీ నిబంధనలు మార్చినా, లేదా పదవీ విరమణ (Retirement) చేసినా ఆ బీమా రక్షణ తక్షణమే ముగిసిపోయే ప్రమాదం ఉంది. రిటైర్మెంట్ వయసులో కొత్తగా పాలసీ తీసుకోవాలంటే ప్రీమియం చాలా ఎక్కువగా ఉండటమే కాకుండా, అప్పటికే ఉన్న అనారోగ్య కారణాల వల్ల పాలసీ దొరకడం కూడా కష్టమవుతుంది. అందుకే, వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా పాలసీని తప్పనిసరిగా తీసుకోవాలి. ఆఫీసు అందించే బీమాను కేవలం ఒక అదనపు ప్రయోజనంగా భావిస్తూ, సొంత పాలసీని ప్రధాన రక్షణ కవచంగా ఉంచుకోవడం ఉత్తమం.
తగినంత బీమా రక్షణ కోసం ఏం చేయాలి?
ప్రస్తుతం బీమా పాలసీలు ఉన్న వారిలో 70 శాతానికి పైగా మందికి సరైన రక్షణ లేకపోవడానికి ప్రధాన కారణం.. వారు ఎప్పుడో ఏళ్ల క్రితం తీసుకున్న పాత పాలసీల మొత్తాన్ని పెరుగుతున్న కుటుంబ అవసరాలకు అనుగుణంగా అప్‌డేట్ చేసుకోకపోవడమే. ముఖ్యంగా ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీలలో (Family Floater Policy) కుటుంబ సభ్యులందరికీ కలిపి ఒకే కవరేజీ ఉంటుంది. ఒకవేళ కుటుంబంలో ఎవరికైనా తీవ్రమైన అనారోగ్యం తలెత్తితే, ఆ ఒక్కరి చికిత్సకే బీమా మొత్తం అంతా ఖర్చయ్యే ప్రమాదం ఉంది. అప్పుడు మిగిలిన కుటుంబ సభ్యులకు రక్షణ లేకుండా పోతుంది. అందుకే, ప్రతి కుటుంబానికి కనీసం రూ.10 లక్షల కవరేజీ ఉండేలా చూసుకోవాలి. ఒకవేళ అంత పెద్ద మొత్తానికి ప్రీమియం భారమవుతుందని భావిస్తే, సాధారణ బేస్ పాలసీకి ‘టాపప్’ (Top-up Plan) లేదా ‘సూపర్ టాపప్’ పాలసీని జోడించడం ద్వారా చాలా తక్కువ ఖర్చుతో బీమా కవరేజీని పెంచుకోవచ్చు. చిన్న వయసులోనే పాలసీ తీసుకోవడం వల్ల ప్రీమియం తక్కువగా ఉండటంతో పాటు, వ్యాధులకు సంబంధించిన వేచి ఉండే వ్యవధి (Waiting Period) ఇబ్బందులు కూడా త్వరగా తీరిపోతాయి.
క్లెయిమ్‌లు, నగదు రహిత చికిత్సల్లో విప్లవాత్మక మార్పులు
ఆరోగ్య బీమా రంగాన్ని మరింత పారదర్శకంగా, వినియోగదారులకు అనుకూలంగా మార్చేందుకు భారతీయ బీమా నియంత్రణ, అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ (IRDAI) కీలక సంస్కరణలు తీసుకొస్తోంది. కొత్త మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఆసుపత్రిలో చేరినప్పుడు నగదు రహిత చికిత్స కోసం పంపే అభ్యర్థనపై బీమా సంస్థలు కేవలం ఒక గంటలోపు నిర్ణయం తీసుకోవాలి. అలాగే, చికిత్స పూర్తయిన తర్వాత డిశ్చార్జ్ సమయంలో ఆసుపత్రి తుది అనుమతి కోరిన మూడు గంటల్లోపు బీమా కంపెనీలు ఆమోదం తెలపాలి. దీనివల్ల డిశ్చార్జ్ కోసం రోగులు గంటల తరబడి ఆసుపత్రుల్లో వేచి చూడాల్సిన ఇబ్బందులు తప్పుతున్నాయి. క్లెయిమ్‌ల పరిష్కారం, తిరస్కరణ నిష్పత్తులపైనా నియంత్రణ సంస్థ పర్యవేక్షణ పెంచింది. మరోవైపు, జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ కౌన్సిల్ చిన్న పట్టణాలు, శివారు ప్రాంతాల్లోని ఆసుపత్రులను కూడా బీమా నెట్‌వర్క్‌లోకి తీసుకొస్తోంది. ‘కామన్ ఎన్‌ప్యానెల్‌మెంట్’ (Common Empanelment) విధానం ద్వారా ఆసుపత్రులు ఒకే ప్రక్రియతో పలు బీమా సంస్థల నెట్‌వర్క్‌లో సులభంగా చేరే అవకాశం ఏర్పడింది.
భవిష్యత్తులో విస్తరించనున్న సేవలు, పాలసీదారులు తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు
భవిష్యత్తులో ఆరోగ్య బీమా కేవలం ఆసుపత్రిలో చేరి చేయించుకునే చికిత్సలకు (Hospitalization) మాత్రమే పరిమితం కాకుండా, ముందస్తు ఆరోగ్య పరీక్షలు, టెలీ కన్సల్టేషన్లు, ఓపీడీ సేవలకు (OPD Services) కూడా విస్తరిస్తోంది. మధుమేహం (Diabetes), అధిక రక్తపోటు (Hypertension) లాంటి దీర్ఘకాలిక వ్యాధులను ప్రారంభ దశలోనే గుర్తించి, తగిన జాగ్రత్తలు తీసుకోవడం ద్వారా భవిష్యత్తులో ఆసుపత్రిలో చేరాల్సిన అవసరాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు. ఈ ఓపీడీ సేవలు పూర్తిస్థాయిలో విస్తరించాలంటే దేశవ్యాప్తంగా వైద్యుల నెట్‌వర్క్, జియో ట్యాగింగ్, సరళమైన డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థలు అందుబాటులోకి రావాల్సి ఉంది. అదే సమయంలో ఆరోగ్య బీమాను మరింత సరళంగా, సామాన్యులకు అందుబాటు ధరల్లో అందించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఆన్‌లైన్ వేదికలతో పాటు, కామన్ సర్వీస్ సెంటర్ల (CSC) ద్వారా గ్రామీణ ప్రాంతాల్లోని ప్రజలకు కూడా బీమా సేవలను చేరువ చేయాలి.
పాలసీ తీసుకునే సమయంలో వినియోగదారులు కొన్ని కీలక జాగ్రత్తలు తప్పనిసరిగా పాటించాలి:
నిబంధనల పరిశీలన: పాలసీలో ఉండే వేచి ఉండే వ్యవధి (Waiting Period), మినహాయింపులు (Exclusions), ఆసుపత్రి గది అద్దె పరిమితుల (Room Rent Limits) గురించి ముందే స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి.
వాస్తవ వివరాలు: పాలసీ దరఖాస్తు నింపేటప్పుడు మీకు ఇప్పటికే ఉన్న ఆరోగ్య సమస్యలు, అలవాట్ల గురించి దాచకుండా వాస్తవ వివరాలను వెల్లడించాలి. లేదంటే క్లెయిమ్ సమయంలో ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయి.
వార్షిక సమీక్ష: ప్రతి ఏటా మీ పాలసీని ఒకసారి సమీక్షించుకోవాలి. కుటుంబంలో కొత్త సభ్యులు చేరినా, వైద్య ఖర్చులు పెరిగినా అందుకు అనుగుణంగా కవరేజీని పెంచుకోవాలి.
సకాలంలో పునరుద్ధరణ: పాలసీ గడువు ముగియకముందే తప్పనిసరిగా రెన్యువల్ (Renewal) చేసుకోవాలి. అప్పుడే నో-క్లెయిమ్ బోనస్, వేచి ఉండే వ్యవధి మినహాయింపుల వంటి పూర్తి ప్రయోజనాలు ఎలాంటి ఆటంకాలు లేకుండా కొనసాగుతాయి.
ఇప్పటికైనా మేల్కొని మీ కుటుంబానికి కనీసం రూ.10 లక్షల ఆరోగ్య బీమా రక్షణ కల్పించుకోవడం ద్వారా, అనుకోని వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక భారం పడకుండా సురక్షితంగా ఉండవచ్చు.
About the Author
