హైద‌రాబాద్ః ప్రస్తుత కాలంలో పెరుగుతున్న ఖర్చులు, భవిష్యత్ అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుంటే కేవలం డబ్బును ఆదా చేయడం సరిపోదు. ఆ డబ్బును సరైన చోట పెట్టుబడి పెట్టి వృద్ధి చెందేలా చేయడం ఎంతో ముఖ్యం. చిన్న అడుగులతో పెద్ద కలలను సాకారం చేసుకోవాలనుకునే వారి కోసం ఎస్‌బీఐ లైఫ్ (SBI Life) సంస్థ ‘స్మార్ట్ ఇన్వెస్ట్ బిల్డర్’ (SBI Life Smart Invest Builder) ప్లాన్‌ను అందిస్తోంది. నెలకు కేవలం ఐదు వేల రూపాయల నుంచి ఇరవై వేల రూపాయల వరకు పెట్టుబడి పెడుతూ, దీర్ఘకాలంలో కోట్ల రూపాయల నిధిని ఎలా నిర్మించుకోవచ్చో ఈ కథనంలో వివరంగా తెలుసుకుందాం.
ప్లాన్ ముఖ్య ఉద్దేశం (Plan Overview)
చిన్న మొత్తాల్లో నెలవారీ పెట్టుబడి (Monthly Investment) ప్రారంభిస్తూ భవిష్యత్ సంపదను నిర్మించుకోవడం ఈ ప్లాన్ ప్రధాన లక్ష్యం. ఇందులో ప్రత్యేకత ఏమిటంటే మీరు జీవితాంతం ప్రీమియం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. కేవలం 7 ఏళ్లు, 10 ఏళ్లు లేదా 15 ఏళ్ల పాటు పరిమిత కాలం (Limited Payment Term) ప్రీమియం చెల్లిస్తే సరిపోతుంది. ఆ తర్వాత మీ డబ్బు మార్కెట్ ఆధారిత ఫండ్లలో పెట్టుబడిగా కొనసాగుతూ కాంపౌండింగ్ (Compounding) శక్తితో వేగంగా పెరుగుతుంది.
పెట్టుబడి, రాబడి అంచనాలు (Investment & Return Projections)
ఈ ప్లాన్‌లో భాగంగా 7 ఏళ్ల పాటు క్రమం తప్పకుండా ప్రీమియం చెల్లిస్తూ, సగటున 14 శాతం వార్షిక రాబడి (Assumed Investment Return 14%) వస్తుందని అంచనా వేస్తే, వివిధ కాలపరిమితులలో మీ పెట్టుబడి ఏ విధంగా వృద్ధి చెందుతుందో కింది అంశాల ద్వారా సులభంగా అర్థం చేసుకోవచ్చు.
నెలకు ₹5,000 పెట్టుబడి (₹5,000 Monthly Investment):
మీరు నెలకు ఐదు వేల రూపాయల చొప్పున 7 ఏళ్ల పాటు ప్రీమియం చెల్లిస్తే మీ అసలు పెట్టుబడి కేవలం ₹4,20,000 మాత్రమే అవుతుంది. కానీ 6వ ఏడాది ముగిసేసరికి మీ నిధి విలువ ₹5,59,883 కు చేరుకుంటుంది. 10 ఏళ్ల కాలపరిమితిలో ఇది ₹10,81,972 అవుతుంది. 15 ఏళ్ల తర్వాత మీ చేతికి ₹20,61,413 వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది. 20 ఏళ్ల పాటు కొనసాగిస్తే ₹37,03,987, 25 ఏళ్లలో ₹64,59,621 లభిస్తాయి. ఒకవేళ మీరు 30 ఏళ్ల సుదీర్ఘ కాలం పాటు ఈ నిధిని కొనసాగిస్తే ఏకంగా ₹1,10,83,411 (ఒక కోటి పది లక్షలకు పైగా) సంపదను సొంతం చేసుకోవచ్చు.
నెలకు ₹10,000 పెట్టుబడి (₹10,000 Monthly Investment):
మీ ఆర్థిక స్థోమతను బట్టి నెలకు పది వేల రూపాయల చొప్పున 7 ఏళ్ల పాటు చెల్లిస్తే, 6 ఏళ్లకు ₹11,19,766 సమకూరుతుంది. 10 ఏళ్లలో ఈ మొత్తం ₹21,63,943 కు పెరుగుతుంది. 15 ఏళ్ల కాలపరిమితి ముగిసేసరికి ₹41,22,826 అవుతుంది. 20 ఏళ్లకు ₹74,07,974, 25 ఏళ్లలో ₹1,29,19,242 (కోటి ఇరవై తొమ్మిది లక్షలకు పైగా) చేతికి అందుతాయి. 30 ఏళ్ల తర్వాత మీ నిధి విలువ ₹2,21,66,821 కు చేరుకుంటుంది.
నెలకు ₹15,000 పెట్టుబడి (₹15,000 Monthly Investment):
నెలకు పదిహేను వేల రూపాయల పెట్టుబడితో 7 ఏళ్ల ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంచుకుంటే 6 ఏళ్లకు ₹16,79,649 జమ అవుతుంది. 10 ఏళ్లలో ₹32,45,915, 15 ఏళ్లలో ₹61,84,239 వృద్ధి చెందుతుంది. 20 ఏళ్లు పూర్తయ్యేసరికి మీ నిధి ₹1,11,11,961 కు చేరుతుంది. 25 ఏళ్లలో ₹1,93,78,863 లభిస్తాయి. 30 ఏళ్ల కాలపరిమితిలో ఏకంగా ₹3,32,50,232 (మూడు కోట్ల ముప్పై రెండు లక్షలకు పైగా) భారీ నిధి సిద్ధమవుతుంది.
నెలకు ₹20,000 పెట్టుబడి (₹20,000 Monthly Investment):
నెలకు ఇరవై వేల రూపాయల చొప్పున 7 ఏళ్లు పెట్టుబడి పెడితే, 6 ఏళ్లకు ₹22,39,532 అవుతుంది. 10 ఏళ్లలో ₹43,27,886, 15 ఏళ్లలో ₹82,45,652 సమకూరుతుంది. 20 ఏళ్లు పూర్తయ్యేసరికి మీ పెట్టుబడి విలువ ₹1,48,15,948 కు చేరుతుంది. 25 ఏళ్లలో ₹2,58,38,484 అందుతాయి. 30 ఏళ్ల పాటు కొనసాగిస్తే ₹4,43,33,642 (నాలుగు కోట్ల నలభై మూడు లక్షలకు పైగా) అద్భుతమైన సంపదను నిర్మించుకోవచ్చు.
ఫండ్ ఎంపికలు (Fund Options)
మదుపరుల రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి పెట్టుబడి పెట్టేందుకు ఈ ప్లాన్‌లో మొత్తం 14 రకాల వేరియంట్ ఫండ్లు (14 Variant Funds) అందుబాటులో ఉన్నాయి. అంతేకాకుండా, ఇటీవలే కొత్తగా ఫ్లెక్సీక్యాప్ ఫండ్ (Flexicap Fund), లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్ (Large Cap Fund) లను కూడా ఇందులో ప్రవేశపెట్టారు. మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా అధిక రాబడిని ఆశించే వారికి ఈ కొత్త ఫండ్లు ఎంతో ఉపయోగపడతాయి.
ప్లాన్ ప్రధాన ప్రయోజనాలు (Key Benefits)
ఈ పాలసీలో చేరడం వల్ల మదుపరులకు అనేక వెసులుబాట్లు లభిస్తాయి:
అపరిమిత పాక్షిక ఉపసంహరణ (Unlimited Partial Withdrawal): పాలసీ ప్రారంభమైన 6వ సంవత్సరం నుంచి మీ అత్యవసర ఖర్చుల కోసం ఎన్నిసార్లయినా కొంత మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకునే సదుపాయం ఉంటుంది.
పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ (Tax Free Maturity Benefit): పాలసీ కాలపరిమితి ముగిసిన తర్వాత వచ్చే మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై ఆదాయపు పన్ను నిబంధనల ప్రకారం పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
ఫండ్ స్విచ్చింగ్ (Fund Switching): స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను బట్టి మీ డబ్బును ఒక ఫండ్ నుంచి మరొక ఫండ్‌కు మార్చుకునే (Switching) అవకాశం ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది.
సరళమైన ప్రీమియం (Flexible Premium): నెలకు కనీసం ₹5,000 నుంచి ₹20,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తంతో కూడా మీరు ఈ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించవచ్చు.
పరిమిత చెల్లింపు కాలం (Limited Pay Option): మీ వీలును బట్టి కేవలం 7, 10 లేదా 15 ఏళ్లు మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించే ఆప్షన్ ఎంచుకోవచ్చు.
గమనించాల్సిన ముఖ్య విషయం (Important Disclaimer)
పైన పేర్కొన్న రాబడి గణాంకాలు కేవలం 14 శాతం కాంపౌండింగ్ రాబడి అంచనా ఆధారంగా చూపిన ఉదాహరణలు మాత్రమే. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లలో (ULIP) రాబడులు పూర్తిగా స్టాక్ మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. కాబట్టి ఇవి స్థిరమైన హామీ ఇచ్చే రాబడులు కావు. భవిష్యత్ అవసరాలైన పిల్లల ఉన్నత చదువులు, వివాహం లేదా రిటైర్మెంట్ కోసం నేటి నుంచే క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఉజ్వల భవిష్యత్తుకు బలమైన పునాది వేసుకోవచ్చు.
About the Author
