హైదరాబాద్ః వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక (Personal Financial Planning) అనగానే చాలామందికి వెంటనే గుర్తొచ్చేవి రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లు, స్టాక్ మార్కెట్, బంగారం లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో సిప్ (SIP – Systematic Investment Plan) పెట్టుబడులు మాత్రమే. ఇవన్నీ కుటుంబానికి సంపదను సృష్టించే (Wealth Creation) సాధనాలే అయినప్పటికీ, సంపాదించిన ఆ సంపదను కాపాడుతూ అనుకోని ఆపదలు ఎదురైనప్పుడు రక్షణ కవచంలా నిలిచే అసలైన ప్రాథమిక పునాది ‘బీమా’ (Insurance). వేగంగా మారుతున్న జీవనశైలి, పెరుగుతున్న ఆర్థిక బాధ్యతలు, అనూహ్య ఆరోగ్య సమస్యల నేపథ్యంలో ప్రతి ఒక్కరూ తమ సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికలో బీమాకు అత్యున్నత ప్రాధాన్యం ఇవ్వడం అనివార్యంగా మారింది.
పన్ను ఆదా సాధనం కాదు.. భవిష్యత్కు రక్షణ కవచం
దశాబ్దాలుగా మన సమాజంలో బీమా పాలసీలను కేవలం పన్ను ఆదా (Tax Saving) చేసుకునే ఉపకరణంగానో లేదా కొద్దిమొత్తం వెనకేసుకునే సాధారణ పొదుపు పథకంగానో పరిగణించే సాంప్రదాయ ధోరణి బలంగా ఉండిపోయింది. దీనివల్ల చాలామంది నామమాత్రపు పాలసీలు తీసుకుని, తమ కుటుంబానికి బీమా రక్షణ ఉందని భావిస్తూ భ్రమల్లో ఉండిపోతున్నారు. అయితే, వాస్తవానికి బీమా అనేది పెట్టుబడి లాభాల కోసం కాకుండా, సంపాదించే ప్రధాన వ్యక్తికి ఏదైనా జరగరానిది జరిగితే ఆ కుటుంబ జీవన ప్రమాణాలు పడిపోకుండా నిలబెట్టే ఆర్థిక రక్షణ (Financial Protection). ఒక పాలసీని ఎంచుకునేటప్పుడు అది కుటుంబ ప్రస్తుత జీవన వ్యయాలకు, భవిష్యత్ బాధ్యతలకు సరిపోతుందా లేదా అనేది ప్రధానంగా విశ్లేషించుకోవాలి. ఇంటి రుణాలు (Home Loans), వ్యక్తిగత అప్పులు (Personal Liabilities), పిల్లల ఉన్నత విద్య (Higher Education), వారి వివాహ ఖర్చులు వంటి వాటన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకుని తగినంత జీవిత బీమా కవరేజ్ (Adequate Life Cover) తీసుకోవడమే వివేకవంతమైన ఆర్థిక నిర్ణయం.
అవగాహన పెరుగుతున్నా.. నిర్ణయంలోనే నిర్లక్ష్యం
ప్రపంచ గణాంకాలతో పోల్చి చూస్తే భారతదేశంలో బీమా రంగ విస్తృతి ఇప్పటికీ ఆందోళనకర స్థాయిలోనే కొనసాగుతోంది. మన దేశంలో మొత్తం బీమా వ్యాప్తి (Insurance Penetration) దాదాపు 3.7 శాతంగా ఉంటే, అందులో అత్యంత కీలకమైన జీవిత బీమా విస్తృతి కేవలం 2.7 శాతంగా మాత్రమే నమోదైంది. ప్రపంచ సగటు 7.3 శాతంతో పోలిస్తే మన దేశం ఎంత వెనుకబడి ఉందో ఇది స్పష్టం చేస్తోంది. మరో ఆసక్తికరమైన అంశం ఏమిటంటే, దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో దాదాపు 77 శాతం మంది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Insurance) తమ కుటుంబ భద్రతకు అత్యంత ఆవశ్యకమని గుర్తిస్తున్నారు. కానీ, వారిలో పాలసీని వాస్తవంగా కొనుగోలు చేసేందుకు ముందుకు వచ్చే వారి సంఖ్య చాలా స్వల్పంగా ఉంటోంది. సమస్య ప్రజల్లో అవగాహన లోపించడం కాదు.. నిర్ణయం తీసుకోవడంలో జరుగుతున్న అనవసర జాప్యమే (Decision Delay). “వచ్చే నెల చూద్దాంలే” లేదా “ఇప్పుడే మాకేం తొందర” అనే తాత్సార ధోరణి కుటుంబాల భవిష్యత్తును ప్రమాదంలోకి నెడుతోంది.
వినియోగదారులకు మేలు చేసే విప్లవాత్మక సంస్కరణలు
పాలసీదారుల ప్రయోజనాలను కాపాడేందుకు, సామాన్యులకు సైతం బీమాను చేరువ చేసేందుకు బీమా రంగ నియంత్రణ సంస్థ ఐఆర్డీఏఐ (IRDAI) అనేక కీలక సంస్కరణలను అమలులోకి తెచ్చింది. సెప్టెంబరు 2025 నుంచి అమల్లోకి వచ్చిన జీఎస్టీ మినహాయింపు (GST Exemption) నిర్ణయం వల్ల పాలసీలపై ప్రీమియం భారం గణనీయంగా తగ్గి, బీమా అందరికీ అందుబాటులోకి వచ్చింది. అలాగే అవసరం లేని లేదా తప్పుడు పాలసీలను వినియోగదారులకు అంటగట్టే మోసపూరిత విక్రయ పద్ధతులను (Mis-selling) అడ్డుకోవడానికి నియంత్రణ సంస్థలు అత్యంత కఠినమైన మార్గదర్శకాలను అమలు చేస్తున్నాయి. త్వరలోనే పూర్తిస్థాయిలో అందుబాటులోకి రానున్న ‘బీమా సుగమ్’ పోర్టల్ (Bima Sugam Portal) ద్వారా ఒకే డిజిటల్ వేదికపై వివిధ కంపెనీల పాలసీలను సరిపోల్చుకోవడం, కొనుగోలు చేయడం మరియు వేగంగా క్లెయిమ్ పరిష్కారం (Claims Settlement) చేసుకునే వెసులుబాటు లభిస్తుంది. దీనికితోడు ప్రభుత్వం బీమా రంగంలో 100 శాతం విదేశీ ప్రత్యక్ష పెట్టుబడులకు (100% FDI) అనుమతించడం ద్వారా అంతర్జాతీయ స్థాయి సాంకేతికత, ఆధునిక సేవలు, వినూత్న ఉత్పత్తులు భారత మార్కెట్లోకి ప్రవేశించి పోటీ పెరగనుంది. ఇది అంతిమంగా వినియోగదారులకు తక్కువ ధరల్లోనే అత్యుత్తమ సేవలను అందించడానికి దోహదపడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్: విస్మరించకూడని మరో ప్రధాన బాధ్యత
కుటుంబ రక్షణతో పాటు ఆధునిక కాలంలో ఏమాత్రం నిర్లక్ష్యం చేయకూడని మరో ప్రధాన అంశం ఉద్యోగ విరమణ ప్రణాళిక (Retirement Planning). దేశంలో ప్రస్తుతం 60 ఏళ్లు పైబడిన వారి జనాభా సుమారు 15.3 కోట్లుగా ఉండగా, 2050 నాటికి ఈ సంఖ్య ఏకంగా 34.7 కోట్లకు చేరుకుంటుందని అంచనాలు స్పష్టం చేస్తున్నాయి. వైద్య రంగంలో వచ్చిన మార్పుల వల్ల ఆయుఃప్రమాణం పెరుగుతున్నప్పటికీ, రిటైర్మెంట్ తర్వాత తమ దగ్గరున్న పొదుపు నిధులు పదేళ్లకు మించి సరిపోతాయని ధీమాగా విశ్వసించే వారి సంఖ్య చాలా తక్కువగా ఉంది. పెరుగుతున్న నిత్యావసరాల ధరలు, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation), అనూహ్యంగా పెరిగే వైద్య ఖర్చుల (Healthcare Costs) ప్రభావాన్ని అధిగమించాలంటే సంపాదన ప్రారంభించిన తొలినాళ్ల నుంచే క్రమశిక్షణతో కూడిన దీర్ఘకాలిక పెన్షన్ ప్లాన్లు (Pension Plans), యాన్యుటీలు (Annuity Schemes), సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా (Health Insurance) పాలసీలను ఎంచుకోవాలి.
ఇప్పుడే సరైన నిర్ణయం తీసుకోండి
జీవిత బీమా తీసుకోవడాన్ని వాయిదా వేయడం అంటే మన కుటుంబాన్ని ఆర్థిక అనిశ్చితిలోకి నెట్టడమే. వయసు పెరిగే కొద్దీ ప్రీమియం చార్జీలు భారీగా పెరగడమే కాకుండా, అనారోగ్య సమస్యలు తలెత్తితే పాలసీలు దొరకడమూ కష్టమవుతుంది. చిన్న వయసులోనే తక్కువ ప్రీమియంతో అధిక రక్షణను అందించే ప్యూర్ టర్మ్ పాలసీలను (Pure Term Plans) ఎంచుకోవడం ద్వారా కుటుంబ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సంపూర్ణ భరోసా కల్పించవచ్చు. మన పిల్లల ఉన్నత చదువులు, సొంతింటి కలలు, కుటుంబ జీవన ప్రమాణాలు ఏ పరిస్థితుల్లోనూ దెబ్బతినకుండా ఉండాలంటే, ఆర్థిక ప్రణాళికలో మొదటి అడుగుగా సరైన మొత్తానికి బీమా రక్షణను సమకూర్చుకోవడమే నిజమైన ఆర్థిక విజ్ఞత.
About the Author
