తాత్కాలిక అవసరాల కోసం బ్యాంకు అకౌంట్లో చాలా మంది నగదును ఉంచుకుంటుంటారు. సమీప కాలంలో చెల్లించాల్సిన ఫీజులు, ఈఎంఐ ల కోసం డబ్బులను సిద్ధం చేసి ఉంచుతారు. అయితే ఒక నెల, రెండు నెలలు లేదా వారం, పదిరోజుల కోసం ఈ డబ్బులను బ్యాంకు అకౌంట్లో ఉంచడం వల్ల మనం ఎటువంటి ప్రయోజనం పొందలేకపోవడమే కాకుండా, తిరిగి నష్టపోతున్నామని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో కొన్ని ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలను సూచించి, అక్కడ లాభాలను పొందవచ్చంటున్నారు.
Best BANKING Techniques to Double Your Money
బ్యాంకులు ఎప్పటికప్పుడు డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తున్నాయి. ఈ క్రమంలో పొదుపు ఖాతాలో జమ చేసే డబ్బులపై రాబడి తగ్గిపోతుంది. ఒక రకంగా నోటీస్ చేయకుండానే బ్యాంకులు మినల్ని దోచేస్తున్నాయి. బ్యాంక్స్ అన్నీ కూడా కంటిన్యూస్ గా వడ్డీరేట్లను తగ్గిస్తూ వస్తున్నాయి. ఇటీవల ప్రైవేట్ రంగ దిగ్గజం హెచ్డీఎఫ్సీ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ అకౌంట్ వడ్డీ రేట్లను తగ్గించింది. ప్రైవేట్ రంగంలోని బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోనే అత్యల్పంగా 2.75 శాతం వడ్డీ రేటును ఇస్తోంది. 25 బేసిస్ పాయింట్ల మేర కోత పెట్టింది. కొత్త వడ్డీ రేట్లు ఏప్రిల్ 12 నుంచే అమల్లోకి వచ్ఛాయి. మరోవైపు యాక్సిస్ బ్యాంక్ సైతం సేవింగ్స్ అకౌంట్ వడ్డీ రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్ల మేర కోత పెట్టింది. కొత్త వడ్డీ రేట్లను ఏప్రిల్ 15 నుంచే అమలులోకి తెచ్చింది. సేవింగ్స్ అకౌంట్ వడ్డీ రేట్లు తగ్గిన క్రమంలో లిక్విడ్, మనీ మార్కెట్, ఓవర్ నైట్ ఫండ్స్, షా ర్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ అనేవి మంచి అవకాశంగా మార్కెట్ నిపుణులు చెబుతున్నారు. స్వల్ప కాలిక రిటర్న్స్ కోసం చూసే వారికి లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సరైనవిగా సూచిస్తున్నారు. మనం సేవింగ్ ఖాతాలో వేసిన నగదును బ్యాంకులు కూడా వాటిల్లోనే పెట్టుబడులు పెట్టి రాబడిని ఆర్జిస్తుంటాయని నిపుణులు చెబుతున్నారు.
లిక్విండ్ ఫండ్స్ (Liquid funds)
లిక్విడ్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ కేవలం మంచి రాబడులే కాదు హైలిక్విడిటీని కలిగి ఉండి తక్కువ వడ్డీ రేటు రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక లాభాల కోసం చూసే వారికి ఇవి సరైన ఎంపికగా చెప్పవచ్చు. సేవింగ్స్ ఖాతా మాదిరిగా ఎప్పుడు అవసరమైతే అప్పుడు డబ్బులు తీసుకునే అవకాశం ఉంది. మంచి రాబడి కావాలనుకునే వారికి లిక్విండ్ ఫండ్స్ (Liquid funds) సరైన ఎంపిక. ప్రస్తుతం బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లు తగ్గిస్తున్న క్రమంలో రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఉండి హైరిటర్న్స్ కోసం చూసే పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బులను లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వైపు మళ్లించొచ్చు.
Overnight Funds (ఓవర్ నైట్ ఫండ్స్)
బ్యాంకులు, మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలు ఇప్పుడు Overnight Funds ను మంచి ప్రత్యామ్నాయంగా ప్రోత్సహిస్తున్నాయి. మార్కెట్ అస్థిరత ఉన్నప్పుడు Overnight Funds చాలా సేఫ్ ఆప్షన్ అనిపిస్తుంది. RBI విధించిన కొన్ని మార్గదర్శకాల (reverse repo rates) వల్ల చిన్నగా, స్థిరమైన వడ్డీలు వస్తున్నాయి. మన డబ్బు ను బ్యాంకులో అలానే ఉంచితే 2-3% వడ్డీ వస్తుంది. కానీ Overnight Fund లో పెడితే సురక్షితంగా కొంచెం ఎక్కువ రాబడి వస్తుంది. బిజినెస్ ఫర్ములు, హై నెట్ వర్త్ వ్యక్తులు, కొంతమంది స్మార్ట్ ఇన్వెస్టర్లు తమ idle money ని ఇందులో పెడుతుంటారు. ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ అనేవి సూపర్-షార్ట్ టర్మ్ పెట్టుబడి స్కీములు. ఇవి అసలు మొత్తాన్ని సురక్షితంగా ఉంచుతూ, చిన్న మొత్తంలో వడ్డీ (return) తీసుకురావడానికే ఉపయోగపడతాయి. దీనిలో పెట్టిన డబ్బు రెండు రోజుల లోపు తిరిగి తీసుకోవచ్చు. ఒక రాత్రి కాలం (24 గంటల లోపు) కోసం మాత్రమే బ్యాంకులు లేదా ఫండ్ మేనేజర్లు ఈ డబ్బును పెట్టుబడి పెడతారు.మీరు ₹1,00,000 Overnight Fundలో పెట్టారనుకోండి.. రోజుకు సుమారు ₹10–₹15 వరకు వడ్డీ వస్తుంది. మళ్లీ ఎప్పుడైనా అవసరం అయితే డబ్బు వెంటనే తీసుకోవచ్చు .
ఇన్స్టంట్ యాక్సెస్ ఫెసిలిటీ Instant Access Facility – IAF
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్స్టంట్ యాక్సెస్ ఫెసిలిటీ (Instant Access Facility – IAF) అనేది పెట్టుబడిదారులకు తక్షణ నగదు అవసరాల కోసం రూపొందించిన సదుపాయం. ఈ ఫెసిలిటీ ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు తమ లిక్విడ్ లేదా ఓవర్నైట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి చేసిన మొత్తంలో నుండి రోజుకు గరిష్టంగా ₹50,000 లేదా 90% వరకు (ఏది తక్కువవో) తక్షణంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ సదుపాయం సాధారణంగా 30 నిమిషాల లోపు నగదు మీ బ్యాంక్ ఖాతాలోకి జమ చేయబడుతుంది. ఇన్స్టంట్ యాక్సెస్ ఫెసిలిటీని ఉపయోగించాలనుకుంటే, మీరు పెట్టుబడి చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థ ఈ సదుపాయాన్ని అందిస్తున్నదా లేదా అనే విషయాన్ని నిర్ధారించుకోవాలి. ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫారమ్ల ద్వారా లావాదేవీలు చేయడం ద్వారా ఈ ఫెసిలిటీని సులభంగా ఉపయోగించవచ్చు. ఈ ఫెసిలిటీ లో పెట్టుబడిదారులు రోజుకు ₹50,000 లేదా 90% వరకు తక్షణంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ICICI Prudential, HDFC, SBI, Bajaj Finserv తదితర సంస్థలు కూడా తమ లిక్విడ్, ఓవర్నైట్ ఫండ్లలో ఈ ఫెసిలిటీని అందిస్తున్నాయి. రోజుకు ₹50,000 లేదా 90% వరకు మాత్రమే ఉపసంహరణ చేయవచ్చు. సాధారణంగా 30 నిమిషాల లోపు నగదు జమ చేయబడుతుంది. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో తక్షణంగా నగదు పొందేందుకు ఇది అనుకూలం. తక్కువ రిస్క్తో కూడిన లిక్విడ్ ఫండ్లు సేవింగ్స్ ఖాతాలకు మంచి ప్రత్యామ్నాయం కావచ్చు.
ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్స్ flexi deposits
ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్లు అనేవి బ్యాంకులు అందించే ప్రత్యేకమైన డిపాజిట్ పథకాలు. ఇవి సేవింగ్స్ అకౌంట్ లిక్విడిటీతో పాటు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి. ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్లు సేవింగ్స్ అకౌంట్ల కంటే మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు అందిస్తాయి. అయితే, పెట్టుబడి చేయడానికి ముందు సంబంధిత బ్యాంకు నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లు, ఇతర షరతులను పరిశీలించుకోవాలి. సేవింగ్స్ అకౌంట్లోని నిర్దిష్ట పరిమితికి మించి ఉన్న మొత్తాన్ని బ్యాంకు ఆటోమేటిక్గా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్గా మార్చుతుంది. ఇది సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం కాలపరిమితితో ఉంటుంది. దీని ద్వారా అదనపు డబ్బు ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో పెరుగుతుంది. సేవింగ్స్ అకౌంట్లో డబ్బు లేనప్పుడు, అవసరమైన మొత్తాన్ని ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ నుంచి ఆటోమేటిక్గా తీసుకుంటారు. ఇది ట్రాన్సాక్షన్లకు ఆటంకం లేకుండా సహాయపడుతుంది. ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్లకు సాధారణంగా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లు వర్తిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఎస్బీఐ ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్కు 5.4% వరకు వడ్డీ లభిస్తుంది. సీనియర్ సిటిజన్లకు అదనంగా 0.5% వడ్డీ లభిస్తుంది. నియమిత డిపాజిట్ చేయలేని వారు తమకు వీలైనప్పుడు డిపాజిట్ చేయవచ్చు.సేవింగ్స్ అకౌంట్ కంటే ఎక్కువ వడ్డీ పొందవచ్చు. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో డబ్బును సులభంగా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ – లో డ్యూరేషన్ ఫండ్స్
Ultra Short Term Funds and Low Duration Funds
అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ (Ultra Short Term Funds), లో డ్యూరేషన్ ఫండ్స్ (Low Duration Funds) అనేవి స్వల్పకాలిక పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలమైన డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఇవి తక్కువ రిస్క్తో స్థిరమైన రాబడిని అందించడంలో సహాయపడతాయి. 2023 ఏప్రిల్ 1 తర్వాత డెట్ ఫండ్లపై ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం తొలగించారు. అందువల్ల అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్, లో డ్యూరేషన్ ఫండ్ల లో వచ్చే లాభాలపై మీ ఆదాయ స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది. అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి వ్యవధి సాధారణంగా 3 నుంచి 6 నెలలు. 0.3 నుంచి 0.6 సంవత్సరాలలో మెచ్యూరిటీ అవుతుంది. తక్కువ రిస్క్తో 5%–6% వరకు రాబడి పొందొచ్చు. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో 1–2 పనిదినాల్లో డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు.సేవింగ్స్ ఖాతా కంటే మెరుగైన రాబడి పొందొచ్చు. ఇందులో లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లేదు.
లో డ్యూరేషన్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి వ్యవధి సాధారణంగా 6 నుంచి 12 నెలలు. దీని మెచ్యూరిటీ కాలం ఏడాదిగా ఉంది. 6%–7% వరకు రాబడి పొందొచ్చు. తక్కువ రిస్క్తో స్థిరమైన రాబడి పొందొచ్చు. వివిధ రకాల రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇది స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులకు అనుకూలం.
హోమ్ లోన్ ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ
Home Loan Overdraft Facility
హోమ్ లోన్ ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ (Home Loan Overdraft Facility) అనేది మీ హోమ్ లోన్ ఖాతాను ఓవర్డ్రాఫ్ట్ అకౌంట్తో లింక్ చేసే ప్రత్యేక సౌకర్యం. ఇది మీకు అదనపు డబ్బును డిపాజిట్ చేయడం ద్వారా వడ్డీ భారం తగ్గించుకునే అవకాశం కల్పిస్తుంది. ఈ ఫెసిలిటీ ద్వారా, మీరు మీ హోమ్ లోన్ ఖాతాకు సంబంధించిన ఓవర్డ్రాఫ్ట్ అకౌంట్లో అదనపు డబ్బును డిపాజిట్ చేయవచ్చు. ఈ డిపాజిట్లు మీ లోన్ ప్రిన్సిపల్పై వడ్డీ లెక్కించడాన్ని తగ్గిస్తాయి, తద్వారా మొత్తం వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది. అదనంగా, మీరు అవసరమైనప్పుడు ఈ డబ్బును తిరిగి ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఇది మీకు లిక్విడిటీని అందిస్తుంది.అదనపు డిపాజిట్ల ద్వారా ప్రిన్సిపల్పై వడ్డీ లెక్కింపు తగ్గుతుంది, ఇది మొత్తం వడ్డీ ఖర్చును తగ్గిస్తుంది. మీరు డిపాజిట్ చేసిన అదనపు డబ్బును అవసరమైనప్పుడు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఇది మీకు ఆర్థిక సౌలభ్యతను కల్పిస్తుంది. మీ ఆదాయం పెరిగినప్పుడు, మీరు అదనపు డిపాజిట్లు చేయడం ద్వారా మీ లోన్ కాలాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు. సాధారణ హోమ్ లోన్లతో పోలిస్తే, ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ వడ్డీ రేట్లు కొద్దిగా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. ఈ ఫెసిలిటీ మీకు లాభదాయకం కావాలంటే, మీకు అదనపు డబ్బు లభ్యత ఉండాలి. మీరు డిపాజిట్ చేసిన డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే, ప్రిన్సిపల్పై వడ్డీ లెక్కింపు మళ్లీ పెరుగుతుంది. ఆదాయం మారుతూ ఉండే వ్యక్తులు ఈ ఫెసిలిటీ ద్వారా లాభం పొందవచ్చు. బోనస్లు లేదా లంప్-సమ్ చెల్లింపులు పొందే వారు ఈ డబ్బును డిపాజిట్ చేసి వడ్డీ ఆదా చేయవచ్చు. హోమ్ లోన్ ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ మీకు వడ్డీ ఆదా చేయడంలో, ఆర్థిక సౌలభ్యత కల్పించడంలో సహాయపడుతుంది. అయితే ఈ ఫెసిలిటీ మీ అవసరాలకు అనుకూలమా అనే విషయంలో మీ బ్యాంకుతో సంప్రదించి, వారి నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లు, ఇతర ఛార్జీలు గురించి పూర్తిగా తెలుసుకొని నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
