దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థ వేగంగా విస్తరిస్తోంది. ప్రపంచంలోనే వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న ప్రధాన ఆర్థిక వ్యవస్థల్లో భారత్‌ ఒకటిగా నిలుస్తోంది. స్టాక్‌ మార్కెట్‌లోనూ దేశీయ పెట్టుబడిదారుల భాగస్వామ్యం గతంతో పోలిస్తే గణనీయంగా పెరిగింది. మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్, సిస్టమాటిక్‌ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ప్లాన్ (SIP), డీమ్యాట్‌ ఖాతాలు, డిజిటల్‌ పెట్టుబడి వేదికలు సామాన్యులకు చేరువయ్యాయి. అయినప్పటికీ భారతీయ కుటుంబాల మొత్తం ఆస్తుల్లో ఈక్విటీలు, అంటే షేర్ల వాటా ఇప్పటికీ కేవలం 4.7 శాతమేనని (Indians Hold Stocks Only 4.7% ) తాజా నివేదికలు సూచిస్తున్నాయి.ఈ సంఖ్యను పరిశీలిస్తే భారతీయుల పెట్టుబడి అలవాట్లలో ఉన్న అసలు ధోరణి స్పష్టమవుతుంది. దేశంలో ఆదాయాలు పెరుగుతున్నా, పొదుపు చేసే మొత్తాలు పెరుగుతున్నా.. వాటిని ఎక్కడ పెట్టుబడి పెడుతున్నారన్న విషయంలో సంప్రదాయ పద్ధతులకే అధిక ప్రాధాన్యం లభిస్తోంది. ఇల్లు, భూమి, బంగారం, బ్యాంకు డిపాజిట్లు వంటి ఆస్తులపై భారతీయ కుటుంబాలకు ఇప్పటికీ ఎక్కువ నమ్మకం ఉంది. ఈక్విటీ మార్కెట్‌పై అవగాహన పెరుగుతున్నప్పటికీ.. మొత్తం కుటుంబ సంపదలో దాని వాటా మాత్రం తక్కువగానే ఉంది.
ఇల్లు, బంగారం మీదే మోజు.. Preference for Homes and Gold
- భారతీయుల పెట్టుబడి సంస్కృతిలో భద్రతకు ప్రత్యేక స్థానం ఉంది. తరతరాలుగా సంపదను బంగారం, భూమి, ఇల్లు రూపంలో దాచుకోవడం(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) కొనసాగుతోంది. ముఖ్యంగా మధ్యతరగతి కుటుంబాలు జీవితకాల పొదుపుల్లో కొంత భాగాన్ని సొంతింటి కోసం, మరికొంత బంగారం కోసం కేటాయిస్తుంటాయి. బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్‌ డిపాజిట్లు కూడా సురక్షిత పెట్టుబడిగా భావిస్తారు.
- ఇక స్టాక్‌ మార్కెట్‌ విషయానికి వస్తే.. ధరలు రోజూ మారుతుండటం, నష్టాలు వచ్చే అవకాశం ఉండటం చాలామందిని వెనక్కి నెడుతోంది. మార్కెట్‌ గురించి పూర్తిగా అవగాహన లేకుండానే పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా గతంలో ఎదురైన నష్టాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని పూర్తిగా దూరంగా ఉండటం వంటి ధోరణులు కనిపిస్తున్నాయి. పన్ను ఆదా కోసం ఆర్థిక సంవత్సరం చివర్లో హడావుడిగా పెట్టుబడులు పెట్టడం కూడా సాధారణంగా కనిపించే మరో తప్పిదం. 80సీ, ELSS, NPS వంటి పన్ను ఆదా మార్గాలను ఏడాది చివర్లో కాకుండా ముందుగానే ప్రణాళిక చేసుకోవడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
అవగాహన లోపమే ప్రధాన అడ్డంకి.. Lack of Financial Awareness
- ఈక్విటీ పెట్టుబడులపై భయం(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) ఉండటానికి ప్రధాన కారణాల్లో ఆర్థిక అవగాహన లోపం ఒకటి. షేర్ల మార్కెట్‌ అంటే పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు పెట్టాలి, రోజూ ట్రేడింగ్‌ చేయాలి, నష్టపోయే ప్రమాదమే ఎక్కువ అనే అపోహలు ఇప్పటికీ ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా చిన్న పట్టణాలు, గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో ఈ భావన కొంత బలంగా ఉంది.
- అయితే షేర్‌ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే తప్పనిసరిగా రోజువారీ ట్రేడింగ్‌ చేయాల్సిన అవసరం లేదు. దీర్ఘకాల లక్ష్యంతో విభిన్న కంపెనీల్లో పెట్టుబడులు పెట్టే మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ ద్వారా కూడా ఈక్విటీ మార్కెట్‌లో భాగస్వామ్యం కావచ్చు. నెలకు చిన్న మొత్తంతో SIP ప్రారంభించి, ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పెట్టుబడిని క్రమంగా పెంచుకోవడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో గణనీయమైన సంపదను సృష్టించే అవకాశం ఉంటుంది.
ఆర్థిక సేవలు పెరిగినా.. పెట్టుబడి సంస్కృతి మారాలి.. Despite Financial Inclusion…
- యూపీఐ, మొబైల్‌ బ్యాంకింగ్‌, డిజిటల్‌ చెల్లింపులు దేశంలో(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) ఆర్థిక సేవల రూపురేఖలను మార్చేశాయి. మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ పెట్టుబడులు కూడా గతంతో పోలిస్తే సామాన్యులకు మరింత అందుబాటులోకి వచ్చాయి. అయినప్పటికీ బ్యాంకు ఖాతా ఉండటం, డిజిటల్‌ చెల్లింపులు చేయడం మాత్రమే పూర్తి స్థాయి ఆర్థిక అవగాహనకు సంకేతం కాదు.
- పొదుపు చేయడం, బీమా తీసుకోవడం, పెట్టుబడి పెట్టడం, రిటైర్మెంట్‌ కోసం ప్రణాళిక రూపొందించడం.. ఇవన్నీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగం. ఆదాయంలో కొంత మొత్తాన్ని కేవలం దాచుకోవడం కాకుండా, ద్రవ్యోల్బణాన్ని మించి సంపద పెరిగేలా సరైన పెట్టుబడి సాధనాలను ఎంచుకోవడం కూడా అవసరం.
ప్రపంచ దేశాలతో పోలిస్తే భారత్‌ వెనుకే.. Compared to Other Countries
- అమెరికా వంటి అభివృద్ధి చెందిన దేశాల్లో కుటుంబ ఆస్తుల్లో ఈక్విటీ పెట్టుబడుల(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) వాటా భారత్‌తో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. కొన్ని దేశాల్లో షేర్లు, పెన్షన్ ఫండ్స్, మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ ద్వారా ప్రజలు మార్కెట్లలో పెద్ద మొత్తంలో భాగస్వాములవుతున్నారు. పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్‌ హెచ్చుతగ్గులను అర్థం చేసుకుని దీర్ఘకాల దృష్టితో వ్యవహరిస్తున్నారు.
- భారత్‌లో మాత్రం స్థిరాస్తులు, బంగారం, బ్యాంకు డిపాజిట్లే ప్రధాన పెట్టుబడి సాధనాలుగా కొనసాగుతున్నాయి. దీనికి సాంప్రదాయ ఆలోచనా విధానం ఒక కారణమైతే.. ఈక్విటీ మార్కెట్‌లోని రిస్క్‌ గురించి సరైన అవగాహన లేకపోవడం మరో కారణం.
ఈక్విటీలే సంపద సృష్టికి మార్గం.. Equities: A Long-Term Wealth Creation Route
- దీర్ఘకాలంలో ఈక్విటీలు (Indians Hold Stocks Only 4.7% )సంపద సృష్టికి ఉపయోగపడే పెట్టుబడి సాధనాల్లో ఒకటిగా పరిగణిస్తారు. అయితే అధిక రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉన్న చోట హెచ్చుతగ్గులూ ఉంటాయి. అందుకే స్వల్పకాల మార్కెట్‌ కదలికలను చూసి నిర్ణయాలు తీసుకోవడం కంటే.. పెట్టుబడి లక్ష్యం, కాలవ్యవధి, రిస్క్‌ భరించే సామర్థ్యాన్ని బట్టి సాధనాన్ని ఎంచుకోవాలి.
- మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్, ముఖ్యంగా విభిన్న కంపెనీల్లో పెట్టుబడి చేసే డైవర్సిఫైడ్‌ ఈక్విటీ ఫండ్స్, నేరుగా ఒక్కో షేర్‌ను ఎంచుకోవడం కంటే కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు సులభమైన మార్గంగా ఉండొచ్చు. ETFలు కూడా మార్కెట్‌ ఆధారిత పెట్టుబడికి మరో మార్గం. అయితే ఏ పెట్టుబడికైనా రాబడి హామీ ఉండదనే విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి.
యువతలో మారుతున్న పెట్టుబడి ధోరణి.. Youth Turning Toward SIPs and ETFs
- ఇటీవలి కాలంలో యువతలో(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) పెట్టుబడులపై ఆసక్తి పెరుగుతోంది. డిజిటల్‌ బ్రోకింగ్‌ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌లు, మొబైల్‌ యాప్స్‌, ఆన్‌లైన్‌ మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ సేవల కారణంగా పెట్టుబడి ప్రక్రియ సులభమైంది. ఉద్యోగం ప్రారంభించిన వెంటనే SIP మొదలు పెట్టాలనే ఆలోచన కూడా కొంతమంది యువతలో పెరుగుతోంది.
- చిన్న వయసులో పెట్టుబడి ప్రారంభించడం వల్ల ప్రధాన ప్రయోజనం కాలవ్యవధి. ఎక్కువ సంవత్సరాలు పెట్టుబడి కొనసాగితే చక్రవడ్డీ ప్రభావంతో సంపద పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు నెలకు ₹1,000, ₹2,000 వంటి చిన్న మొత్తంతో ప్రారంభించినా.. ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పెట్టుబడిని పెంచుకుంటూ వెళ్లవచ్చు. అయితే భవిష్యత్‌ రాబడులు గత పనితీరును అనుసరిస్తాయని మాత్రం భావించకూడదు.
మార్కెట్‌ అవకాశాలతో పాటు ప్రమాదాలూ ఉన్నాయి.. Opportunities Come With Risks
- భారతీయ ఈక్విటీ మార్కెట్‌లో రిటైల్‌(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) పెట్టుబడిదారుల భాగస్వామ్యం పెరగడం సానుకూల పరిణామమే. దేశ ఆర్థిక వృద్ధి, కంపెనీల ఆదాయాల పెరుగుదల, మౌలిక వసతుల విస్తరణ, డిజిటల్‌ ఆర్థిక వ్యవస్థ వంటి అంశాలు మార్కెట్‌కు దీర్ఘకాలంలో అవకాశాలను కల్పించవచ్చు.
- అయితే మార్కెట్‌ ఎప్పుడూ ఒకే దిశలో కదలదు. అంతర్జాతీయ పరిణామాలు, వడ్డీ రేట్లు, ద్రవ్యోల్బణం, భౌగోళిక రాజకీయ పరిస్థితులు, కంపెనీల పనితీరు వంటి అనేక అంశాలు షేర్‌ ధరలను ప్రభావితం చేస్తాయి. అందువల్ల మార్కెట్‌ పెరుగుతోందని చూసి అత్యవసరంగా మొత్తం పొదుపును ఈక్విటీల్లో పెట్టడం ప్రమాదకరం.
సంపదను దాచడం కాదు.. పెంచుకోవాలి.. Save, Invest and Grow Wealth
- మధ్యతరగతి కుటుంబాలకు(Indians Hold Stocks Only 4.7% ) పెట్టుబడి ప్రణాళిక చాలా కీలకం. ముందుగా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం కనీసం కొన్ని నెలల ఖర్చులకు సరిపడే నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోవాలి. జీవిత, ఆరోగ్య బీమా వంటి రక్షణలను కల్పించుకున్న తర్వాతే దీర్ఘకాల పెట్టుబడులపై దృష్టి పెట్టడం మంచిది. ఆ తర్వాత ఆదాయం, లక్ష్యాలు, వయసు, రిస్క్‌ సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడులను విభజించుకోవాలి.
- ప్రతి నెలా ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి చేయడం అలవాటుగా మారాలి. ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టడం కంటే.. లక్ష్యానికి అనుగుణంగా క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి కొనసాగించడం చాలా మందికి అనుకూలంగా ఉంటుంది. పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించుకోవడం కూడా అవసరం.
- భారతీయ కుటుంబాల మొత్తం ఆస్తుల్లో ఈక్విటీల వాటా 4.7 శాతంగా ఉండటం.. మన దేశంలో పెట్టుబడి సంస్కృతికి ఇంకా ఎంత దూరం వెళ్లాల్సి ఉందో చెబుతోంది. బంగారం, ఇల్లు, భూమి వంటి సంప్రదాయ ఆస్తులకు వాటి స్థానం వాటికే ఉన్నప్పటికీ.. మొత్తం సంపదను ఒకే రకమైన ఆస్తిలో ఉంచకుండా వివిధ పెట్టుబడి సాధనాల్లో విభజించడం కీలకం. సంపదను కేవలం భద్రపరచడం మాత్రమే కాకుండా.. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని దీర్ఘకాలంలో పెంచుకునే దిశగా ఆర్థిక నిర్ణయాలు ఉండాలి. అదే నిజమైన ఆర్థిక ప్రణాళికకు పునాది.
About the Author
