రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆర్థిక భరోసా కోసం నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS)లో పెట్టుబడులు పెడుతున్న వారికి కీలక మార్పులు రానున్నాయి. పాయింట్ ఆఫ్ ప్రెజెన్స్ (PoP) ద్వారా NPS, NPS లైట్ పథకాల్లో చేరే చందాదారులకు వర్తించే ఛార్జీల విధానాన్ని పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) సవరించింది. 2026 అక్టోబర్ 1 నుంచి కొత్త ఛార్జీల (Key NPS Changes from October 1) విధానం అమల్లోకి రానుంది. కొత్త ఖాతా ప్రారంభించే సమయంలో రూ.200 వన్టైమ్ ఆన్బోర్డింగ్ ఫీజుతో పాటు, ఖాతాలోని నిర్వహణ ఆస్తులపై (AUM) ఏటా 0.20 శాతం ఛార్జీ విధించనున్నారు. ఈ మార్పుతో NPS చందాదారులు ఇకపై తమ ఖాతా నిర్వహణకు సంబంధించిన ఖర్చులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాల్సి ఉంటుంది. PFRDA కొత్త విధానంలో NPS, NPS లైట్ పరిధిలోని పథకాలకు PoP ఛార్జీలను ఒకే తరహాలో వర్తింపజేయనుంది. ఇప్పటివరకు ఉన్న వివిధ రకాల ఛార్జీల స్థానంలో ప్రామాణిక విధానాన్ని తీసుకురావడమే దీని ఉద్దేశంగా పేర్కొంటోంది. ముఖ్యంగా PoP ద్వారా NPSలో చేరిన వారు ఆ తర్వాత తమ కంట్రిబ్యూషన్లు ఆన్లైన్లో చేసినా ఛార్జీల నుంచి తప్పించుకోలేరు.
కొత్త ఖాతాకు రూ.200 రుసుము.. ₹200 Onboarding Fee for New Accounts
NPS ఖాతా ప్రారంభించే (Key NPS Changes from October 1)సమయంలో రూ.200 ఆన్బోర్డింగ్ ఫీజు కొత్తగా చేరే వారికి వర్తించనుంది. అయితే చందాదారుడి ఖాతా నుంచి ఒకేసారి రూ.200 తీసుకోరు. ఈ మొత్తాన్ని నాలుగు త్రైమాసికాల్లో విడతలవారీగా వసూలు చేసే విధానాన్ని అమలు చేయనున్నారు. సెంట్రల్ రికార్డ్కీపింగ్ ఏజెన్సీలు (CRAలు) చందాదారుడి ఖాతాలోని యూనిట్లను సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా ప్రతి త్రైమాసికానికి రూ.50 చొప్పున నాలుగు విడతల్లో మొత్తం రూ.200 రికవరీ చేస్తాయి. అంటే కొత్తగా NPS ఖాతా తెరిచిన వ్యక్తికి మొదటి ఏడాదిలో నాలుగు విడతల్లో ఈ ఆన్బోర్డింగ్ ఛార్జీ భారం పడుతుంది. ఖాతాలో ఉన్న యూనిట్లను రద్దు చేయడం లేదా వాటి విలువను సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా రుసుము వసూలవుతుంది. అందువల్ల చందాదారుడి చేతికి ప్రత్యేకంగా బిల్లు రావడం లేదా ప్రతిసారీ నగదు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు. అయితే ఖాతా విలువపై మాత్రం దీని ప్రభావం ఉంటుంది. డిజిటల్ లేదా నాన్-ఫేస్-టు-ఫేస్ విధానంలో ఖాతా తెరిచే సందర్భాల్లో ఆన్బోర్డింగ్ ఫీజును రూ.100కు తగ్గించే అవకాశం కూడా ఉంది. అయితే ఇది ప్రతి డిజిటల్ ఖాతాకు ఆటోమేటిక్గా వర్తించే రాయితీ కాదు. సంబంధిత PoPకు ఉన్న రిజిస్ట్రేషన్, ఆన్బోర్డింగ్ నిబంధనల ఆధారంగా ఈ సదుపాయం వర్తించవచ్చు.
ఏటా 0.20 శాతం AUM ఛార్జీ.. Annual 0.20% AUM Charge
కొత్త మార్పుల్లో (Key NPS Changes from October 1)మరో ముఖ్యమైన అంశం NPS ఖాతాలోని నిర్వహణ ఆస్తులపై విధించే వార్షిక ఛార్జీ. ఖాతాలో ఉన్న AUMపై సంవత్సరానికి 0.20 శాతం చొప్పున PoP ఛార్జీ విధించనున్నారు. ఈ మొత్తాన్ని చందాదారుడి ఖాతా నుంచి ప్రత్యేకంగా నగదు రూపంలో వసూలు చేయకుండా, సాధారణంగా NAVలోనే సర్దుబాటు చేసే విధానం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు ఒక చందాదారుడి NPS ఖాతాలో సగటున రూ.5 లక్షల విలువైన ఆస్తులు ఉన్నాయని అనుకుందాం. దానిపై 0.20 శాతం లెక్కిస్తే సంవత్సరానికి రూ.1,000 అవుతుంది. అంటే ఏడాదికి సుమారు రూ.1,000 మేర ఛార్జీ ప్రభావం ఉంటుంది. దీనికి వర్తించే GST, ఇతర పన్నులు అదనంగా ఉండవచ్చు. అయితే ఇది ఖాతాలోని మొత్తం విలువపై ఒకేసారి పడే రూ.1,000 ఫీజు అని భావించకూడదు. AUM ఆధారంగా లెక్కించే నిర్వహణ రుసుము కావడంతో ఖాతా విలువ మారిన కొద్దీ ఛార్జీ మొత్తం కూడా మారుతుంది. ఖాతాలో పెట్టుబడులు పెరిగితే AUM పెరుగుతుంది. దానికి అనుగుణంగా వర్తించే ఛార్జీ కూడా పెరగవచ్చు. అదే సమయంలో AUM తగ్గితే ఛార్జీ ప్రభావం కూడా తగ్గుతుంది. దీర్ఘకాలం NPSలో కొనసాగేవారికి ఈ ఛార్జీ చిన్నదిగానే కనిపించినా, సంవత్సరాల పాటు కొనసాగుతున్న పెట్టుబడిపై దీని ప్రభావాన్ని గమనించాలి. ముఖ్యంగా పదవీ విరమణకు ఇంకా 15, 20 లేదా 25 సంవత్సరాల సమయం ఉన్న చందాదారులు ఖాతా నిర్వహణకు సంబంధించిన మొత్తం ఖర్చును కూడా తమ రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికలో పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మంచిది.
e-NPSలో చెల్లించినా ఛార్జీ తప్పదా? Online Contribution Does Not Always Mean Fee-Free
NPS చందాదారుల్లో (Key NPS Changes from October 1)తరచూ కనిపించే సందేహం ఇదే. ‘‘ఖాతాలోకి డబ్బును ఆన్లైన్ ద్వారా పంపిస్తే PoP ఛార్జీ ఉండదు’’ అనేది పూర్తిగా సరైన అభిప్రాయం కాదు. ఖాతాను ఎలా ప్రారంభించారన్నదే ఇక్కడ కీలకం. చందాదారుడు స్వయంగా e-NPS ద్వారా ఖాతా ప్రారంభించి, అదే విధానంలో ఆన్లైన్ కంట్రిబ్యూషన్లు చేస్తే PoP ఆధారిత ఛార్జీల విషయంలో ప్రత్యేక నిబంధనలు వర్తించవచ్చు. కానీ ఒకసారి PoP ద్వారా NPS ఖాతా తెరిచిన తర్వాత, తదుపరి కంట్రిబ్యూషన్లను e-NPS, D-Remit లేదా ఇతర ఆన్లైన్ మార్గాల ద్వారా చేసినంత మాత్రాన PoPతో సంబంధం తెగిపోదు. అంటే ఖాతా ప్రారంభించిన విధానం, దానికి అనుసంధానమైన PoP సంబంధం కొనసాగుతుందా అనే అంశం ఆధారంగా ఛార్జీలు నిర్ణయించబడతాయి. అందుకే కేవలం ‘‘నేను ఆన్లైన్లో డబ్బు చెల్లిస్తున్నాను కాబట్టి ఎలాంటి PoP ఛార్జీ ఉండదు’’ అని భావించడం సరికాదు. ఇది NPSలో ఇప్పటికే పెట్టుబడులు పెడుతున్నవారితో పాటు కొత్తగా ఖాతా తెరవాలనుకునేవారూ తెలుసుకోవాల్సిన విషయం. ఖాతా ప్రారంభించే సమయంలో ఛార్జీల వివరాలను పరిశీలించి, తాము ఎలాంటి మార్గంలో NPSలో చేరుతున్నామో తెలుసుకోవడం అవసరం.
నాలుగు త్రైమాసికాలు లావాదేవీలు లేకుంటే.. Dormant Accounts Get Relief
కొత్త ఛార్జీల విధానంలో(Key NPS Changes from October 1) డార్మంట్ ఖాతాలకు కొంత ఊరట ఉంది. వరుసగా నాలుగు త్రైమాసికాల పాటు ఎలాంటి లావాదేవీలు లేని ఖాతాలపై వార్షిక నిర్వహణ AUM ఛార్జీని మినహాయించారు. సాధారణంగా NPSలో తరచూ కంట్రిబ్యూషన్లు చేసే చందాదారులకు ఈ మినహాయింపు పెద్దగా ప్రభావం చూపకపోవచ్చు. అయితే కొంతకాలం పాటు కంట్రిబ్యూషన్లు నిలిపివేసినవారు, ఖాతాను పెద్దగా ఉపయోగించని వారు ఈ నిబంధనను గమనించాలి. ఖాతా స్థితి డార్మంట్గా మారినప్పుడు వర్తించే ఛార్జీల విషయంలో ప్రత్యేక ప్రయోజనం లభించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే కేవలం ఒకటి లేదా రెండు త్రైమాసికాలు కంట్రిబ్యూషన్ చేయకపోవడమే డార్మంట్ ఖాతాగా పరిగణించడానికి సరిపోదు. వరుసగా నాలుగు త్రైమాసికాల్లో ఎలాంటి లావాదేవీలు లేకపోవడం అనే నిబంధనను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.
కనీస జమ ఎంతంటే.. Minimum Contribution Requirements
NPS ఖాతాను(Key NPS Changes from October 1) ప్రారంభించేటప్పుడు కనీస జమగా రూ.250 ఉండగా, తర్వాతి కంట్రిబ్యూషన్లకు కనీస మొత్తం రూ.10 నుంచి ఉండే అవకాశం ఉంది. దీంతో చిన్న మొత్తాలతోనూ NPSలో పెట్టుబడులు కొనసాగించేందుకు అవకాశం ఉంటుంది. అయితే పెట్టుబడి మొత్తాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు కేవలం కనీస జమ నిబంధనను మాత్రమే చూడకూడదు. NPS అనేది దీర్ఘకాలిక రిటైర్మెంట్ పెట్టుబడి కావడంతో, వ్యక్తి ఆదాయం, వయసు, రిటైర్మెంట్కు మిగిలిన కాలం, ఇతర పొదుపులు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. చిన్న మొత్తాలతో ప్రారంభించినా, ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ కంట్రిబ్యూషన్ను పెంచుకోవడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో రిటైర్మెంట్ కార్పస్ను మెరుగుపరచుకోవచ్చు.
ఛార్జీలు పెరిగాయంటే NPS భారం పెరిగినట్టేనా? What the New Charges Mean for Subscribers
NPSలో ఛార్జీలు (Key NPS Changes from October 1)కొత్తగా పూర్తిగా పరిచయం అవుతున్నాయన్న భావన సరైంది కాదు. ఇప్పటికే వివిధ సేవలకు సంబంధించి రుసుములు ఉన్నాయి. ఇప్పుడు PFRDA PoPలకు సంబంధించిన ఛార్జీల నిర్మాణాన్ని మరింత ప్రామాణికంగా మార్చే దిశగా కొత్త విధానాన్ని తీసుకొస్తోంది. చందాదారుడి కోణంలో చూస్తే ప్రధానంగా రెండు అంశాలు గుర్తుంచుకోవాలి. మొదటిది కొత్త ఖాతా ప్రారంభించే సమయంలో ఉండే ఆన్బోర్డింగ్ ఫీజు. రెండోది ఖాతాలోని AUMపై ప్రతి సంవత్సరం వర్తించే నిర్వహణ ఛార్జీ. వీటిని కలిపి చూసినప్పుడు NPS పెట్టుబడిపై వాస్తవ ఖర్చు ఎంత ఉంటుందో అంచనా వేయవచ్చు. అయితే రిటైర్మెంట్ పొదుపు సాధనాన్ని కేవలం ఛార్జీ ఆధారంగా మాత్రమే అంచనా వేయడం సరైంది కాదు. పెట్టుబడి పనితీరు, పన్ను ప్రయోజనాలు, రిటైర్మెంట్ సమయంలో లభించే మొత్తం, పెట్టుబడి కాలం వంటి అనేక అంశాలు NPSలో తుది ఫలితాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి.
అక్టోబర్ 1 నుంచే కొత్త లెక్క.. New Framework from October 1, 2026
2026 అక్టోబర్ 1 నుంచి అమల్లోకి రానున్న (Key NPS Changes from October 1)ఈ మార్పులు NPS, NPS లైట్ పరిధిలోని PoP ఛార్జీలపై ప్రభావం చూపనున్నాయి. 2026-27 ఆర్థిక సంవత్సరం మూడో త్రైమాసికం నుంచి కొత్త విధానం అమలులోకి రావడంతో, కొత్తగా ఖాతా తెరిచేవారు మాత్రమే కాకుండా ఇప్పటికే NPSలో ఉన్న చందాదారులు కూడా తమకు వర్తించే ఛార్జీలను తెలుసుకోవడం అవసరం. ముఖ్యంగా PoP ద్వారా ఖాతా తెరిచినవారు, తమ కంట్రిబ్యూషన్లు ఆన్లైన్ ద్వారా చేస్తున్నప్పటికీ ఛార్జీల విధానం ఎలా ఉంటుందో పరిశీలించాలి. కొత్త ఖాతా ప్రారంభించేవారు ఆన్బోర్డింగ్ ఫీజు, వార్షిక AUM ఛార్జీ, పన్నులు వంటి అంశాలను ముందుగానే అర్థం చేసుకోవాలి. PFRDA తీసుకొచ్చిన ఈ మార్పుల వెనుక NPS పరిశ్రమలో ఛార్జీల విధానాన్ని మరింత ఏకరీతిగా మార్చడం, సేవల కోసం PoPలకు స్పష్టమైన రుసుముల నిర్మాణాన్ని అందించడం లక్ష్యంగా ఉంది. అదే సమయంలో చందాదారులు తమ ఖాతాపై పడే ఖర్చును అర్థం చేసుకుని పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవాల్సిన అవసరం మరింత పెరిగింది. రిటైర్మెంట్ కోసం దీర్ఘకాలంగా NPSలో పొదుపు చేస్తున్నవారికి ఛార్జీ ఒక్కటే నిర్ణయాత్మక అంశం కాదు. అయినప్పటికీ చిన్న మొత్తాల ఛార్జీలు కూడా 15–20 ఏళ్ల కాలంలో పేరుకుపోయే అవకాశం ఉన్నందున, పెట్టుబడి రాబడితో పాటు ఖర్చులనూ గమనించడం మంచిది. అక్టోబర్ 1 నుంచి అమల్లోకి వచ్చే కొత్త PoP ఛార్జీల విధానం నేపథ్యంలో NPS చందాదారులు తమ ఖాతా ఏ మార్గంలో ప్రారంభమైందో, ఏ ఛార్జీలు వర్తిస్తున్నాయో ఒకసారి పరిశీలించుకోవడం అవసరం.
About the Author
