హైదరాబాద్ః భారతదేశంలో వాహన బీమా రంగం మునుపెన్నడూ చూడని రీతిలో కొత్త పుంతలు తొక్కుతోంది. ఒకప్పుడు పాలసీ తీసుకోవాలన్నా, క్లెయిం చేసుకోవాలన్నా కార్యాలయాల చుట్టూ తిరిగే రోజులు ఉండేవి. ఇప్పుడు ఆ పరిస్థితి పూర్తిగా కనుమరుగైంది. ఆధునిక సాంకేతిక పరిజ్ఞానం తోడవ్వడంతో పాలసీల ఎంపిక మొదలుకొని పరిహారం చెల్లింపు వరకు ప్రతి ప్రక్రియ డిజిటల్ రూపంలోకి మారింది. కృత్రిమ మేధస్సు (Artificial Intelligence), అధునాతన డేటా విశ్లేషణ (Data Analytics) వల్ల వాహనదారుడి డ్రైవింగ్ శైలి, వినియోగానికి తగినట్లు బీమా పాలసీలు రూపుదిద్దుకుంటున్నాయి. అందరికీ ఒకే రకమైన బీమా నియమాలు కాకుండా, ఎవరి డ్రైవింగ్ అలవాట్లకు తగినట్లు వారికి బీమా లభించడం ఈ మార్పుల్లో అతిపెద్ద విశేషం.
డిజిటలైజేషన్ తెచ్చిన విప్లవాత్మక మార్పులు (Digital Transformation in Auto Insurance)
నేడు బీమా సంస్థలకు అత్యంత కీలకమైన ఆస్తి డేటా. గతంలో ప్రమాదాల సంఖ్య, వాహనం వయసు మాత్రమే లెక్కల్లోకి తీసుకునేవారు. ప్రస్తుత రోజుల్లో డిజిటల్ ప్లాట్ఫారమ్లు విస్తరించడంతో సంస్థలు ప్రతి చిన్న విషయాన్ని సాంకేతిక సాయంతో పరిశీలిస్తున్నాయి. వినియోగదారుల అవసరాలు ఎలా మారుతున్నాయో గ్రహించడానికి ప్రత్యేక సాఫ్ట్వేర్లను ఉపయోగిస్తున్నాయి.
ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ సాధనాల వల్ల డ్రైవర్లు వాహనం ఏ విధంగా నడుపుతున్నారు, వారి డ్రైవింగ్ విధానంలో రిస్క్ ఎంతవరకు ఉందో బీమా కంపెనీలు సులువుగా పసిగడుతున్నాయి. అటు కస్టమర్ల పరంగా చూస్తే, సురక్షితంగా డ్రైవింగ్ చేయడం ద్వారా మంచి స్కోర్ సాధించి, రెన్యువల్ సమయంలో వార్షిక ప్రీమియంను భారీగా తగ్గించుకునే వెసులుబాటు లభిస్తోంది. క్రమశిక్షణతో ప్రయాణించే వారికి ఇది ఎంతో ప్రయోజనకరంగా నిలుస్తోంది.
అవసరాలకు తగిన ఓన్ డ్యామేజ్ పాలసీలు (Personalized Own Damage Policies)
గతంలో థర్డ్ పార్టీతో పాటు ఓన్ డ్యామేజ్ (Own Damage Cover) తీసుకుంటే అందరికీ ఒకే రకమైన నిబంధనలు వర్తించేవి. ప్రస్తుత ఆధునిక యుగంలో ‘అందరికీ ఒకే పాలసీ’ అనే పాత విధానం వేగంగా కనుమరుగవుతోంది. వాహనం వాడకం, గ్యారేజ్ లభ్యత, ప్రయాణించే ప్రాంతాలను బట్టి వేర్వేరు కవరేజీలను ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.
వాహన రక్షణ కోసం నేడు పలు రకాల యాడ్-ఆన్స్ (Add-on Covers) మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్నాయి.
కారుకు ప్రమాదం జరిగి పూర్తిగా పాడైపోతే షోరూమ్ కొనుగోలు ధరను తిరిగి అందించే రిటర్న్ టు ఇన్వాయిస్ (Return to Invoice Cover).
విడిభాగాల తరుగుదల ఖర్చులను మినహాయించకుండా పూర్తి పరిహారం అందించే నిల్ డిప్రిసియేషన్ (Nil Depreciation Cover).
ఇంజిన్ లోకి నీరు చేరినా రక్షణ కల్పించే ఇంజిన్ ప్రొటెక్టర్ (Engine Protection Cover).
రిపేర్ సమయంలో వాడే నట్లు, బోల్టులు, ఆయిల్స్ ఖర్చులు అందించే కన్స్యూమబుల్స్ కవర్ (Consumables Cover).
ఈ యాడ్-ఆన్స్ ద్వారా పాలసీదారులు తమ వాహన స్థితికి తగినట్లుగా సంపూర్ణ రక్షణ వలయాన్ని స్వయంగా నిర్మించుకోవచ్చు.
డ్రైవింగ్ దూరాన్ని బట్టే ప్రీమియం లెక్కలు (Pay As You Drive Insurance)
వాహనాన్ని ఎక్కువగా నడపని వారికి తక్కువ ప్రీమియం ఉండాలనే ఉద్దేశంతో వచ్చిందే వినియోగ ఆధారిత బీమా విధానం (Usage-Based Insurance). ఒకప్పుడు ఏడాది మొత్తం కారు షెడ్డులోనే ఉన్నా సరే పూర్తి ప్రీమియం చెల్లించాల్సి వచ్చేది. కొత్త పద్ధతిలో ఏడాదిలో వాహనం ఎన్ని కిలోమీటర్లు తిరుగుతుందో ముందుగానే పాలసీదారుడు నిర్ణయించుకోవచ్చు.
ఉదాహరణకు ఒక వినియోగదారుడు ఏడాదికి 10,000 లేదా 15,000 కిలోమీటర్ల దూరం ప్రయాణిస్తానని పరిమితి నిర్ణయించుకుంటే, ఆ పరిధి మేరకే ప్రీమియం ఖరారవుతుంది. రోజువారీ ప్రయాణాలు తక్కువగా ఉండే ఉద్యోగులు, గృహిణులకు ఇది గొప్ప వరం. ఒకవేళ నిర్ణీత దూరం కంటే ఎక్కువ కిలోమీటర్లు ప్రయాణించాల్సి వస్తే, పాలసీ మధ్యలోనే అదనపు కిలోమీటర్ల టాప్-అప్ (Kilometre Top-up) చేసుకునే వెసులుబాటు కూడా ఉంటుంది. ప్రమాదం జరిగిన సందర్భంలో, ప్రయాణించిన దూరం పాలసీ పరిమితి లోపు లేదా సంస్థ ఇచ్చిన గ్రేస్ కిలోమీటర్ల (Grace Kilometres) పరిధిలో ఉంటే వెంటనే క్లెయిం ఆమోదం పొందుతుంది.
నేమ్డ్ డ్రైవర్, వృత్తిపరమైన ప్రత్యేక కవరేజీలు (Customized Driver Protection)
కుటుంబంలో కారును ఎవరు నడుపుతారో స్పష్టంగా తెలిసినప్పుడు మరింత రాయితీ పొందేందుకు ‘నేమ్డ్ డ్రైవర్’ (Named Driver Cover) విధానం ఉపయోగపడుతుంది. పాలసీ తీసుకునే సమయంలో డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ కలిగిన వ్యక్తుల వివరాలను ముందుగానే బీమా పత్రాల్లో నమోదు చేయాల్సి ఉంటుంది. దీనివల్ల రిస్క్ నిర్దిష్టంగా ఉండటంతో ప్రీమియం భారం బాగా తగ్గుతుంది.
అంతేకాకుండా, మార్కెట్ అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని బీమా సంస్థలు బండిల్డ్ యాడ్-ఆన్లను (Bundled Add-ons) అందుబాటులోకి తెచ్చాయి. వాహనదారుడి వృత్తిని బట్టి కూడా ప్రత్యేక కవరేజీలు రూపొందుతున్నాయి. రక్షణ దళాల్లో (Defence Personnel) పనిచేసే సిబ్బంది, తరచూ దూర ప్రయాణాలు చేసే ఉద్యోగులు, వాణిజ్య డ్రైవర్ల కోసం వారి వృత్తిపరమైన రిస్క్కు తగిన రీతిలో అనుకూలమైన బీమా ప్రణాళికలు లభిస్తున్నాయి.
క్లెయింల పరిష్కారంలో సరికొత్త వేగం (Instant Digital Claim Settlement)
వాహనం ప్రమాదానికి గురైనప్పుడు క్లెయిం పొందడమే ఒక పెద్ద పరీక్షలా ఉండేది. సర్వేయర్ పరిశీలన, రాతపని, పత్రాల సమర్పణకు వారాల తరబడి సమయం పట్టేది. ఆధునిక డిజిటల్ వ్యవస్థలు అందుబాటులోకి వచ్చాక ఈ ప్రక్రియ మొత్తం కొన్ని గంటల్లోనే పూర్తవుతోంది.
వాహన యజమాని తన స్మార్ట్ఫోన్ ద్వారా ప్రమాదానికి గురైన వాహన ఫోటోలు, వీడియోలను బీమా యాప్లో అప్లోడ్ చేస్తే చాలు. కృత్రిమ మేధస్సు ఆధారిత డిజిటల్ టూల్స్ (Digital Inspection Tools) క్షణాల్లో నష్ట తీవ్రతను అంచనా వేస్తాయి. మాన్యువల్ పరిశీలన అవసరం లేకుండానే చాలావరకు పత్రాల ధృవీకరణ పూర్తయిపోతుంది. సంస్థలు నేరుగా నెట్వర్క్ గ్యారేజీలతో అనుసంధానమై క్యాష్లెస్ క్లెయింలను (Cashless Claims) అత్యంత పారదర్శకంగా పరిష్కరిస్తున్నాయి.
భారతదేశంలో వాహన బీమా ప్రయాణం సాంకేతిక దన్నుతో అత్యంత సమర్థవంతంగా రూపుదిద్దుకుంటోంది. వాహనాన్ని ఎంత వాడితే అంతే చెల్లించడం, డ్రైవింగ్ క్రమశిక్షణతో ప్రీమియం తగ్గించుకోవడం వంటి మార్పులు వాహనదారుడికి ఆర్థికంగా ఎంతో ఆదాను అందిస్తున్నాయి. భవిష్యత్తులో ఈ రంగాన్ని డేటా విశ్లేషణ మరింత వేగవంతంగా, సురక్షితంగా నడపడం ఖాయంగా కనిపిస్తోంది.
About the Author
