హైద‌రాబాద్ః కోట్లలో ఆస్తులు సంపాదించాలంటే తరతరాలుగా వస్తున్న వారసత్వ సంపద ఉండాలి, లేదా ప్రతి నెలా లక్షల్లో జీతం రావాలని చాలామంది భావిస్తుంటారు. అయితే ఒక సామాన్య మధ్యతరగతి ఉద్యోగి సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక, క్రమశిక్షణ పాటిస్తే కోటీశ్వరుడు కావడం అసాధ్యమేమీ కాదని అహ్మదాబాద్ నివాసి గ్రిజేష్ అగల్ జీవితం నిరూపించింది. 1998లో ఉదయ్‌పూర్‌లో ఒక మెడికల్ రిప్రజెంటేటివ్ (Medical Representative) ఉద్యోగంలో చేరినప్పుడు ఆయన మొదటి నెల సంపాదన కేవలం రూ.2,500 మాత్రమే.
అటువంటి సాదాసీదా స్థాయి నుంచి మొదలుపెట్టి, నేడు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Mutual Funds), ఈక్విటీ షేర్లు (Equity Shares), రియల్ ఎస్టేట్ (Real Estate), బంగారం కలగలిపి రూ.6 కోట్లకు పైగా విలువైన నికర ఆస్తులను (Net Worth) సమకూర్చుకున్నారు. మార్కెట్ ఒడుదొడుకులు, ఆర్థిక సంక్షోభాలు ఎదురైనా వెనకడుగు వేయకుండా ఆయన సాధించిన ఈ సంపద ప్రయాణం ప్రతీ మధ్యతరగతి వేతనజీవికి మార్గదర్శకంగా నిలుస్తుంది. ఆయన అనుభవాల నుంచి మనం నేర్చుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన ఆర్థిక పాఠాలను వివరంగా పరిశీలిద్దాం.
వృత్తి నైపుణ్యాలు పెంచుకోవడం ద్వారా ఆదాయ వృద్ధి
పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అత్యంత ముఖ్యమైన ముడిసరుకు మన సంపాదన. ప్రారంభంలో మనం ఎంత తక్కువ జీతం తీసుకుంటున్నామనేది ముఖ్యం కాదు, కాలంతో పాటు మన వృత్తిపరమైన ఎదుగుదల (Career Growth) ఎలా సాగుతోందనేదే అసలు అంశం. గ్రిజేష్ తన ప్రారంభ వార్షిక వేతనం రూ.6 లక్షల స్థాయి నుంచి నిరంతర నైపుణ్యాభివృద్ధి ద్వారా రూ.21 లక్షల వార్షిక ప్యాకేజీ స్థాయికి చేరుకున్నారు.
ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పెట్టుబడి పెట్టే సామర్థ్యం (Investment Capacity) దానంతట అదే విస్తరిస్తుంది. చాలామంది మొదటి జీతం తక్కువగా ఉందని నిరాశపడుతూ పెట్టుబడులను వాయిదా వేస్తుంటారు. కానీ వృత్తిలో రాణిస్తూ అంచెలంచెలుగా వేతనాన్ని పెంచుకుంటూ వెళ్తే, ఆ పెరుగుదలను సంపద సృష్టికి ఇంధనంగా మార్చుకోవచ్చు.
వీలైనంత త్వరగా సిప్ ప్రారంభించి నిలకడగా కొనసాగించడం
ఆర్థిక జీవితంలో వయస్సు చాలా కీలకమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. ఎంత త్వరగా ప్రయాణం ప్రారంభిస్తే కాంపౌండింగ్ శక్తి (Power of Compounding) అంత బలంగా పనిచేస్తుంది. గ్రిజేష్ 2006 కాలంలో నెలకు రూ.15,000 వేతనం పొందుతున్నప్పుడే ఏకంగా రూ.7,000 మొత్తాన్ని సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా పెట్టుబడిగా పెట్టేవారు. అంటే తన వేతనంలో దాదాపు సగం భాగాన్ని భవిష్యత్తు కోసం కేటాయించారు.
అయితే 2008 ప్రపంచ ఆర్థిక మాంద్యం (Global Financial Crisis) సమయంలో మార్కెట్ తీవ్రంగా పతనమైనప్పుడు భయంతో ఆ సిప్‌లను ఆపివేశారు. త్వరగా పెట్టుబడులు మొదలుపెట్టడం ఎంత ముఖ్యమో, మార్కెట్ నష్టాల్లో ఉన్నప్పుడు సంయమనం పాటిస్తూ కొనసాగించడం కూడా అంతే ప్రధానం అనే విషయాన్ని ఈ సంఘటన స్పష్టం చేస్తోంది.
రుణ విముక్తి అనంతరం మిగిలిన మొత్తాన్ని మదుపు చేయడం
మధ్యతరగతి కుటుంబాలను ఆర్థికంగా వెనక్కి లాగే ప్రధాన అంశం దీర్ఘకాలిక అప్పులు. గ్రిజేష్ తన ప్రాధాన్యతల్లో గృహ రుణాలను (Home Loans) త్వరగా తీర్చివేయడానికి మొదటి స్థానం ఇచ్చారు. అక్టోబర్ 2010 నాటికి మొదటి ఇంటి రుణాన్ని, 2020 నాటికి రూ.20 లక్షల విలువైన రెండవ ఇంటి రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించేశారు.
చాలామంది అప్పు తీరిపోగానే ఆ మొత్తంతో ఖరీదైన జీవనశైలికి అలవాటు పడతారు. కానీ గ్రిజేష్ అలా చేయలేదు. ప్రతి నెలా బ్యాంకుకు ఈఎంఐ (EMI) రూపంలో చెల్లిస్తున్న మొత్తాన్ని రుణం ముగిసిన వెంటనే నేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్‌లకు మళ్లించారు. ఈ విధానం వల్ల అదనపు శ్రమ లేకుండానే పొదుపు వేగం రెట్టింపు అయింది.
వేతనం పెరిగిన ప్రతిసారీ స్టెప్-అప్ సిప్ విధానం అమలు
జీతం పెరిగే కొద్దీ ఖర్చులు పెంచుకుంటూ పోతే సంపద మిగలదు. గ్రిజేష్ ఈ విషయంలో అత్యంత క్రమశిక్షణతో వ్యవహరించారు. ఆదాయం పెరిగినప్పుడల్లా తన సిప్ మొత్తాన్ని రూ.7,000 నుంచి క్రమంగా రూ.57,000 స్థాయికి పెంచుకుంటూ వెళ్లారు. దీనిని ఆర్థిక పరిభాషలో స్టెప్-అప్ సిప్ (Step-up SIP) అంటారు.
మనం సంపాదించే సంపాదనలో పెరుగుదల కనిపించినప్పుడు ఆ పెరుగుదలలో కనీసం 50 శాతం నిధులను అదనపు పెట్టుబడిగా మార్చాలి. ఇలా చేయడం వల్ల ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) ప్రభావాన్ని అధిగమించి దీర్ఘకాలంలో భారీ సంపద నిధిని సులభంగా నిర్మించుకోవచ్చు.
పొదుపు ఖాతాలో నిధులను వృథాగా ఉంచకపోవడం
చాలామంది అత్యవసర నిధి పేరుతో లేదా భయంతో పెద్ద మొత్తంలో నగదును సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాల్లోనే (Savings Account) నిల్వ ఉంచుతుంటారు. బ్యాంక్ ఖాతాలో ఉండే డబ్బు ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా విలువను కోల్పోతుంది.
అత్యవసర ఖర్చులకు (Emergency Fund) సరిపడా ఆరు నెలల జీవన వ్యయాన్ని పక్కన పెట్టి, మిగిలిన మొత్తాన్ని రాబడి ఇచ్చే ఆస్తుల్లోకి మళ్లించాలి. గ్రిజేష్ 2016 సమయంలో తన సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉపయోగం లేకుండా పడి ఉన్న రూ.25 లక్షల మిగులు నగదును ఒకేసారి లంప్‌సమ్ (Lump sum Investment) పద్ధతిలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో మదుపు చేశారు. సరైన సమయంలో తీసుకున్న ఆ నిర్ణయం ఆయన పోర్ట్‌ఫోలియో వృద్ధిని పరుగులు పెట్టించింది.
మార్కెట్ నష్టాలను పెట్టుబడి అవకాశాలుగా మలచుకోవడం
స్టాక్ మార్కెట్ ఒడుదొడుకులు పెట్టుబడిదారుల మానసిక ధైర్యానికి అసలైన పరీక్ష పెడతాయి. 2008 పతనంలో భయపడి సిప్‌లు ఆపేసిన అనుభవం నుంచి గ్రిజేష్ గుణపాఠం నేర్చుకున్నారు. ఫలితంగా 2020 కరోనా సంక్షోభం (COVID-19 Market Crash) సమయంలో మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు ఆయన ఏమాత్రం భయపడలేదు.
ఆ సమయంలో ఆయన మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ రూ.90 లక్షల నుంచి రూ.65 లక్షలకు పడిపోయింది. అయినా ఆందోళన చెందకుండా మార్కెట్ కనిష్ట స్థాయిల్లో ఉన్నప్పుడు మరింత ఎక్కువగా పెట్టుబడులు పెట్టారు. ఆ సాహసోపేత నిర్ణయం ఫలితంగా, ఆయన పెట్టిన రూ.1.34 కోట్ల అసలు పెట్టుబడి విలువ క్రమంగా రూ.2.78 కోట్లకు ఎగబాకింది.
గత తప్పుల నుంచి నేర్చుకుంటూ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలతో సాగడం
సంపద సృష్టి ప్రయాణంలో తప్పులు జరగడం సహజం. గ్రిజేష్ కూడా కెరీర్ మొదట్లో కంపెనీ ఇచ్చిన ఉద్యోగుల స్టాక్ ఆప్షన్లను (ESOPs) వదులుకోవడం, మార్కెట్ క్రాష్ సమయంలో సిప్‌లు ఆపివేయడం లాంటి పొరపాట్లు చేశారు. ఆ కంపెనీ షేర్లను నిలుపుకుని ఉంటే వాటి విలువే నేడు కొన్ని కోట్లలో ఉండేది.
అయినప్పటికీ చేసిన తప్పులను సరిదిద్దుకుంటూ, క్రమశిక్షణతో కూడిన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని (Long-term Wealth Strategy) కొనసాగించడం వల్ల ఆయన రూ.6 కోట్ల మైలురాయిని చేరుకోగలిగారు. క్రమశిక్షణతో కూడిన స్థిరమైన మదుపు మనం చేసే చిన్నచిన్న ఆర్థిక పొరపాట్లను అధిగమించి విజయాన్ని అందిస్తుంది. సామాన్య ఉద్యోగులు కూడా చిన్న మొత్తాలతో మొదలుపెట్టి ఓపికతో సాగితే ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం (Financial Freedom) సాధించడం ఖాయం.
About the Author
