హైద‌రాబాద్ః సొంత ఇల్లు నిర్మించుకోవడం, పిల్లల ఉన్నత చదువులు పూర్తి చేయించడం, వారి వివాహం ఘనంగా జరిపించడం, పదవీ విరమణ తర్వాత ఎవరి మీదా ఆధారపడకుండా ఆర్థిక స్వేచ్ఛతో బతకడం వంటి బలమైన కోరికలు ప్రతి సాధారణ కుటుంబంలోనూ ఉంటాయి. ఈ కలలు సాకారం కావాలంటే సంపాదన మొదలైన తొలి రోజుల్లోనే ఒక పక్కా ప్రణాళికతో పొదుపు ప్రారంభించడం ఎంతైనా అవసరం. ప్రస్తుత రోజుల్లో చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ నష్టభయాలు లేని, కచ్చితమైన గ్యారెంటీ రాబడిని అందించే సురక్షిత పథకాల వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారు. అటువంటి వారి ఆశలను నిజం చేయడానికి దేశంలోనే అత్యంత విశ్వసనీయమైన బీమా సంస్థ ఎస్‌బీఐ లైఫ్ తీసుకొచ్చిన అద్భుతమైన పొదుపు పాలసీ ఎస్‌బీఐ లైఫ్ స్మార్ట్ ప్లాటినా అడ్వాంటేజ్ (SBI Life Smart Platina Advantage). ఇది క్రమబద్ధమైన సంపద సృష్టిని మాత్రమే కాకుండా, కుటుంబానికి దీర్ఘకాలిక భరోసాను, జీవిత బీమా రక్షణను ఒకే గొడుగు కిందకు తెస్తుంది. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో ఏమాత్రం సంబంధం లేకుండా స్పష్టమైన గ్యారెంటీడ్ కార్పస్ సాధించాలనుకునే వారికి ఇది ఒక ఆదర్శవంతమైన వేదిక.
ఈ పథకం అసలు ప్రత్యేకత ఏమిటి?
చాలా సంప్రదాయ బీమా పాలసీలలో పాలసీ పూర్తయ్యే వరకు, అంటే ఇరవై లేదా ముప్పై సంవత్సరాల పాటు నిరంతరం ప్రీమియంలు కడుతూనే ఉండాలి. ఇది మధ్యతరగతి ఉద్యోగులకు, వ్యాపారులకు జీవితంలో రాబోయే ఖర్చుల దృష్ట్యా ఒక భారంగా మారే అవకాశం ఉంటుంది. కానీ ఈ పొదుపు పథకంలో అత్యంత ఆకర్షణీయమైన అంశం ఏమిటంటే పరిమిత కాలం పాటు మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించే సదుపాయం ఉండటం (Limited Premium Payment Term). మీరు కేవలం పదేళ్ల పాటు వార్షిక ప్రీమియం జమ చేస్తే సరిపోతుంది. ఆ పది సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత మీరు మరో రూపాయి కూడా ప్రీమియం రూపంలో చెల్లించాల్సిన బాధ్యత ఉండదు. మిగిలిన ఇరవై సంవత్సరాల పాటు మీరు పెట్టిన పెట్టుబడి చక్రవడ్డీ తరహాలో పెరుగుతూ నిధిని భారీగా పెంచుతుంది. పదేళ్ల స్వల్పకాలిక చెల్లింపుతో దాదాపు ఐదు రెట్లకు పైగా సంపదను సమకూర్చుకోవడానికి ఈ పాలసీ వెసులుబాటు కల్పిస్తుంది.
ఆర్థిక గణాంకాలు స్పష్టంగా ఎలా పనిచేస్తాయి?
సామాన్యుడికి సైతం సులభంగా అర్థమయ్యే రీతిలో ఒక స్పష్టమైన ఉదాహరణ ద్వారా ఈ గణాంకాలను పరిశీలిద్దాం. ముప్పై ఐదు సంవత్సరాల వయస్సు కలిగిన ఒక వ్యక్తి తన భవిష్యత్తు కోసం ఈ పథకాన్ని ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం (Entry Age).
పాలసీ మొత్తం కాలపరిమితి ముప్పై సంవత్సరాలుగా ఖరారవుతుంది (Policy Term).
పాలసీదారుడు ప్రీమియం చెల్లించాల్సిన గడువు కేవలం పది సంవత్సరాలు మాత్రమే (Premium Paying Term).
ప్రతి సంవత్సరం జమ చేయవలసిన వార్షిక ప్రీమియం మొత్తం ₹1,03,000 మాత్రమే (Annual Premium).
పదేళ్ల కాలంలో పాలసీదారుడు మొత్తం కలిపి జమ చేసే అసలు మొత్తం ₹10,30,000 అవుతుంది (Total Investment).
ఇక్కడ గమనించదగ్గ ప్రధానమైన విశేషం ఏమిటంటే, మొదటి పదేళ్ల ప్రీమియం వాయిదాలు ముగిసిన తరువాత, తదుపరి ఇరవై సంవత్సరాల సుదీర్ఘ వ్యవధిలో ఒక్క పైసా కూడా చెల్లించవలసిన అవసరం లేదు. అయినప్పటికీ పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం పెట్టుబడిదారుడి మూలధనం కాంపౌండింగ్ అవుతూనే ఉంటుంది. ముప్పై సంవత్సరాల పాలసీ గడువు ముగిసిన వెంటనే మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ కింద నేరుగా ₹50,14,761 కచ్చితమైన గ్యారెంటీ మొత్తంగా చేతికి లభిస్తుంది (Guaranteed Maturity Benefit). మీరు పెట్టిన పది లక్షల ముప్పై వేల రూపాయల అసలు మొత్తంపై ఏకంగా ఐదు రెట్లకు మించిన నికర రాబడి చేతికందడం సాధారణ ప్రజలకు లభించే గొప్ప ఆర్థిక వరం.
కుటుంబానికి మూడు దశాబ్దాల లైఫ్ కవర్
ఆర్థిక పెట్టుబడులు పెట్టే ప్రతి ఒక్కరూ కేవలం రాబడి మాత్రమే కాకుండా కుటుంబ భద్రతకు పెద్దపీట వేయాలి. సంపాదించే వ్యక్తి అనుకోని ప్రమాదానికి గురైతే ఆ కుటుంబం ఎదుర్కొనే ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని ముందే ఊహించి జాగ్రత్తపడటం వివేకం. ఈ స్మార్ట్ ప్లాటినా అడ్వాంటేజ్ ప్లాన్ లో మీరు కేవలం పదేళ్ల పాటు ప్రీమియంలు చెల్లించినప్పటికీ, ముప్పై సంవత్సరాల మొత్తం పాలసీ కాలానికి కుటుంబానికి నిరంతర జీవిత బీమా రక్షణ వర్తిస్తుంది (Life Insurance Cover). పాలసీ నడుస్తున్న సమయంలో ఎప్పుడైనా దురదృష్టవశాత్తు పాలసీదారుడికి ఏదైనా అవాంఛనీయ సంఘటన జరిగితే, నామినీగా ఉన్న కుటుంబ సభ్యులకు హామీ ఇచ్చిన బీమా మొత్తం అందుతుంది. ఇది క్లిష్ట సమయాల్లో పిల్లల భవిష్యత్తు ఆగకుండా ఆర్థిక రక్షణ కవచంలా అండగా నిలుస్తుంది.
అదనపు పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలు
ఈ పథకం కేవలం దీర్ఘకాలిక సంపద నిర్మాణం, జీవిత బీమా మాత్రమే కాకుండా ప్రతి సంవత్సరం ఆదాయపు పన్ను భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించుకోవడానికి ఎంతగానో సహకరిస్తుంది (Tax Savings Benefits). భారత ఆదాయపు పన్ను చట్టం నిబంధనల ప్రకారం ఈ ప్లాన్ ద్వారా రెండు స్పష్టమైన పన్ను ప్రయోజనాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.
వార్షిక ప్రీమియంపై మినహాయింపు: పాలసీదారుడు ప్రతి సంవత్సరం క్రమం తప్పకుండా జమ చేసే ప్రీమియం మొత్తంపై సెక్షన్ 80సి కింద సంవత్సరానికి గరిష్టంగా ₹1,50,000 వరకు పన్ను మినహాయింపు పొందే అవకాశం ఉంది (Section 80C Deduction). ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు, ప్రభుత్వ సిబ్బంది, స్వయం ఉపాధి పొందేవారు తమ పన్ను పరిధిని తగ్గించుకోవడానికి ఇది బాగా ఉపయోగపడుతుంది.
మెచ్యూరిటీ నిధిపై పూర్తి పన్ను రహిత ప్రయోజనం: ముప్పై ఏళ్లు పూర్తయిన తర్వాత చేతికి అందే ₹50,14,761 మెచ్యూరిటీ రాబడిపై సెక్షన్ 10(10డి) మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఎలాంటి ఆదాయపు పన్ను విధించబడదు (Tax-Free Maturity under Section 10(10D)). అంటే చేతికి అందే ప్రతి రూపాయి నికర లాభంగా మిగిలిపోతుంది.
జీవితంలోని పెద్ద లక్ష్యాలకు భరోసా
ఈ ప్లాన్ ద్వారా ముప్పై ఏళ్ల వ్యవధిలో సిద్ధమయ్యే యాభై లక్షల రూపాయల భారీ కార్పస్ మీ కుటుంబ భవిష్యత్ అవసరాలను సంపూర్ణంగా తీరుస్తుంది (Wealth Creation).
పిల్లల ఉన్నత చదువుల ప్రణాళిక: ప్రస్తుతం ఉన్న విద్యా ద్రవ్యోల్బణాన్ని గమనిస్తే భవిష్యత్తులో ఉన్నత చదువులకు, విదేశీ విద్యకు భారీగా నిధులు అవసరమవుతాయి. సరైన సమయంలో అందే ఈ గ్యారెంటీడ్ మొత్తం మీ పిల్లల ఉన్నత విద్యా కలలను సాకారం చేస్తుంది (Higher Education Planning).
వివాహ ఖర్చుల సంక్షోభం దూరం: పిల్లలు వివాహ వయస్సుకు వచ్చే సమయానికి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం ఏర్పడుతుంది. ఆ సమయంలో అప్పులు చేయకుండా లేదా ఆస్తులు అమ్మకుండా ఈ నిధి పూర్తి భరోసానిస్తుంది (Marriage Fund).
గౌరవప్రదమైన రిటైర్మెంట్ జీవితం: ఉద్యోగం లేదా వ్యాపారం నుంచి విరమించిన తర్వాత నెలనెలా అవసరమయ్యే రోజువారీ ఖర్చులు, నిరంతర వైద్య అవసరాల కోసం ఎవరి మీదా ఆధారపడకుండా ఆత్మగౌరవంతో బతకడానికి ఈ కార్పస్ ఒక పింఛను నిధిలా ఉపయోగపడుతుంది (Retirement Corpus).
సామాన్యులకు ఇది ఎందుకు అత్యుత్తమ ఎంపిక?
చాలా మంది సాధారణ మధ్యతరగతి ప్రజలు సంపాదించిన డబ్బును సురక్షితంగా ఉంటుందనే ఉద్దేశంతో సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాల్లో లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో ఉంచుతారు. కానీ అక్కడ వచ్చే వడ్డీ రేట్లు రోజురోజుకూ తగ్గుతూ, పెరుగుతున్న నిత్యావసర ధరల వేగాన్ని అందుకోలేకపోతున్నాయి. మరోవైపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్ మార్కెట్లలో అధిక రాబడులు ఆశించినప్పటికీ, మార్కెట్ క్రాష్ అయినప్పుడు పెట్టుబడి కరిగిపోయే ప్రమాదం ఉంటుంది. కానీ ఎస్‌బీఐ లైఫ్ స్మార్ట్ ప్లాటినా అడ్వాంటేజ్ పథకం మార్కెట్ నష్టాల బెడద లేకుండా, వంద శాతం ప్రభుత్వ రంగ దిగ్గజ సంస్థ విశ్వసనీయతతో కూడిన నికరమైన గ్యారెంటీడ్ రాబడిని అందిస్తుంది (Risk-Free Returns). ప్రపంచ ఆర్థిక మార్కెట్లలో ఎలాంటి సంక్షోభాలు వచ్చినా మీరు అందుకోబోయే ₹50.14 లక్షల మొత్తంలో ఒక్క పైసా కూడా తగ్గదు.
క్రమబద్ధమైన పొదుపు అనేది మనిషి జీవితంలో అలవడాల్సిన ముఖ్యమైన అలవాటు (Financial Discipline). యువత తమ కెరీర్ ప్రారంభ దశలోనే లేదా ముప్పైలలో ఉన్నప్పుడే ఇటువంటి ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం ద్వారా భవిష్యత్తుకు బలమైన ఆర్థిక పునాదిని వేసుకోవచ్చు. కేవలం పదేళ్ల పాటు చేసే క్రమశిక్షణతో కూడిన చిన్నపాటి పొదుపు, రాబోయే రోజుల్లో మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును వెలిగిస్తుంది. ఆర్థిక అనిశ్చితులను జయించి, సంపూర్ణ భరోసాతో కూడిన సంపదను సమకూర్చుకోవడానికి ఇది ఒక చక్కటి సాధనం.
About the Author
