హైదరాబాద్ః సాధారణంగా మన దేశంలో చాలా మంది యువత ఉద్యోగంలో చేరగానే కొత్త బైక్ కొనడమో, ఐఫోన్ కొనడమో లేదా వీకెండ్ ట్రిప్స్ ప్లాన్ చేయడమో చేస్తుంటారు. కానీ, తమ భవిష్యత్తుకు రక్షణ కల్పించే [Life Insurance] (జీవిత బీమా) గురించి మాత్రం పెద్దగా ఆలోచించరు. “ఇప్పుడే నాకేం వయసైపోయింది? పెళ్లయ్యాక చూద్దాంలే.. లేదా రిటైర్మెంట్ దగ్గరకు వచ్చాక పాలసీ తీసుకోవచ్చు” అనే ధోరణి మెజారిటీ యువతలో కనిపిస్తుంది. జీవిత బీమా అనగానే కేవలం వృద్ధులకు లేదా వయసు పైబడిన వారికి మాత్రమే అవసరమనే ఒక తప్పుడు అపోహ సమాజంలో బలంగా నాటుకుపోయింది. దీనికి తోడు, బీమాను ఒక రక్షణ కవచంలా చూడకుండా, కేవలం డబ్బులు దాచుకునే పొదుపు మార్గంగా చూడటం వల్లే ఈ పరిస్థితి ఏర్పడుతోంది.
కానీ ఆర్థిక నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం.. కెరీర్ ప్రారంభంలోనే, అంటే చిన్న వయసులోనే [Financial Planning] (ఆర్థిక ప్రణాళిక) లో భాగంగా జీవిత బీమా పాలసీ తీసుకోవడం అత్యంత తెలివైన నిర్ణయం. చిన్న వయసులో పాలసీ తీసుకోవడం వల్ల కేవలం మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణ లభించడమే కాకుండా, దీర్ఘకాలంలో ఊహించని ఎన్నో లాభాలు అందుతాయి. ఆ ప్రయోజనాలు ఏంటో, సామాన్యుడికి అర్థమయ్యేలా ఇప్పుడు వివరంగా తెలుసుకుందాం.
1. ఊహించనంత తక్కువ ప్రీమియం (Low Premium Rates)
జీవిత బీమా కంపెనీలు పాలసీ ఇచ్చే ముందు ఒక వ్యక్తి వయసు, మరియు అతని ఆరోగ్య పరిస్థితిని ప్రధానంగా చూస్తాయి. చిన్న వయసులో ఉన్నప్పుడు సహజంగానే రోగాలు, అనారోగ్య సమస్యలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. మీరు పూర్తి ఆరోగ్యంగా ఉంటారు కాబట్టి, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మిమ్మల్ని [Low Risk Category] (తక్కువ రిస్క్ ఉన్న వ్యక్తి) గా గుర్తిస్తాయి. ఫలితంగా, మీకు చాలా తక్కువ ప్రీమియానికే పెద్ద మొత్తంలో బీమా కవరేజ్ లభిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, 25 ఏళ్ల వయసులో ఒక వ్యక్తి తీసుకునే [Term Insurance] పాలసీ ప్రీమియం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. అదే వ్యక్తి 40 ఏళ్ల వయసు వచ్చాక పాలసీ తీసుకోవాలని చూస్తే, ప్రీమియం భారం రెట్టింపు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవుతుంది. ఎందుకంటే వయసు పెరిగే కొద్దీ బీమా కంపెనీలకు రిస్క్ పెరుగుతుంది. పైగా, వయసు పెరిగిన తర్వాత షుగర్, బీపీ వంటి ఆరోగ్య సమస్యలు వస్తే ప్రీమియం రేట్లు భారీగా పెరిగిపోతాయి, కొన్నిసార్లు పాలసీ దరఖాస్తు తిరస్కరణకు ([Policy Rejection]) కూడా గురికావచ్చు. అందుకే చిన్న వయసులోనే కొనుగోలు చేయడం అన్ని విధాలా లాభదాయకం.
2. సులభమైన పాలసీ ఆమోదం (Easy Policy Approval)
యువ వయసులో ఉన్నప్పుడు ఎటువంటి తీవ్రమైన వైద్య పరీక్షలు లేకుండానే పాలసీలు చాలా వేగంగా ఆమోదం పొందుతాయి. [Medical Underwriting] ప్రక్రియ చాలా సులభంగా ముగుస్తుంది. అదే వయసు పైబడిన తర్వాత ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవాలంటే కంపెనీలు అనేక రకాల మెడికల్ టెస్టులు చేయిస్తాయి. ఆ నివేదికల ఆధారంగానే పాలసీ ఇవ్వాలా వద్దా అనేది నిర్ణయిస్తాయి. ఈ తలనొప్పులేవీ లేకుండా ఉండాలంటే చిన్న వయసులోనే పాలసీ లాక్ చేసుకోవడం మంచిది.
3. అత్యవసర సమయాల్లో రుణ సదుపాయం (Loan Against Policy)
జీవిత బీమా అనేది కేవలం మరణానంతరం కుటుంబానికి ఇచ్చే సహాయం మాత్రమే కాదు. మనం బతికున్నప్పుడు కూడా ఇది మన ఆర్థిక అవసరాలను తీరుస్తుంది. మీరు చిన్న వయసులోనే ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు ([Endowment Plans]) లేదా యులిప్స్ ([ULIPs – Unit Linked Insurance Plans]) వంటి పాలసీలను తీసుకుంటే, వాటిలో ఒక నిర్దిష్ట కాలం (Lock-in Period) పూర్తయిన తర్వాత లోన్ పొందే సదుపాయం ఉంటుంది.
మీ పాలసీకి సమకూరిన సరెండర్ విలువపై ([Surrender Value]) సుమారు 50 శాతం నుండి 90 శాతం వరకు రుణాన్ని బీమా కంపెనీల నుండి చాలా సులభంగా పొందవచ్చు. ఈ రుణాలకు బ్యాంకుల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, అలాగే డాక్యుమెంటేషన్ ప్రక్రియ కూడా చాలా వేగంగా అవుతుంది. మీ వ్యాపార అవసరాలకు లేదా పిల్లల చదువుల వంటి అత్యవసర సమయాల్లో ఈ లోన్ ఎంతో ఉపయోగపడుతుంది.
4. దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి (Long-Term Wealth Creation)
చిన్న వయసులో ఇన్సూరెన్స్ స్టార్ట్ చేయడం వల్ల లభించే అతిపెద్ద ప్రయోజనం “కాంపౌండింగ్ పవర్” ([Power of Compounding]). మార్కెట్ ఆధారిత యులిప్స్ లేదా బోనస్ లభించే సాంప్రదాయ ప్లాన్లలో పెట్టుబడి దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగినప్పుడు, అది ఊహించని విధంగా పెద్ద మొత్తంలో సంపదగా మారుతుంది. 20 లేదా 25 ఏళ్ల పాటు క్రమబద్ధంగా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మీ రిటైర్మెంట్ సమయానికి, లేదా జీవితంలో ఒక ముఖ్యమైన ఘట్టానికి (ఇల్లు కొనడం, పిల్లల ఉన్నత విద్య, పెళ్లిళ్లు) భారీ ఫండ్ చేతికి వస్తుంది. దీనివల్ల మీ భవిష్యత్తుకు తిరుగులేని [Financial Security] లభిస్తుంది.
5. కెరీర్ ప్రారంభం నుంచే పన్ను ఆదా (Tax Benefits from Day One)
ఉద్యోగంలో చేరిన కొత్తలో జీతం రాగానే ఇన్కమ్ టాక్స్ ఎలా తగ్గించుకోవాలో తెలియక చాలా మంది ఇబ్బంది పడతారు. జీవిత బీమా పాలసీ ద్వారా మీరు మొదటి రోజు నుంచే పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. ఆదాయ పన్ను చట్టం ప్రకారం ఈ క్రింది మినహాయింపులు లభిస్తాయి:
[Section 80C]: ఈ సెక్షన్ కింద మీరు జీవిత బీమా కోసం చెల్లించే ప్రీమియంపై ఏడాదికి గరిష్టంగా రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు ([Tax Deduction]) క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
[Section 10(10D)]: పాలసీ మెచ్యూరిటీ సమయం ముగిసిన తర్వాత లేదా పాలసీదారుడు మరణించినప్పుడు వచ్చే క్లెయిమ్ సొమ్ముపై ఎలాంటి పన్ను కట్టాల్సిన అవసరం లేదు. ఇది పూర్తిగా టాక్స్-ఫ్రీ ([Tax-Free Returns]).
జీవితం ఎప్పుడు ఎలాంటి మలుపు తిరుగుతుందో ఎవరూ ఊహించలేరు. ముఖ్యంగా కుటుంబంలో సంపాదించే వ్యక్తిపై ఆధారపడిన వారు ఉన్నప్పుడు [Risk Management] అనేది చాలా ముఖ్యం. జీవిత బీమా అనేది ఖర్చు కాదు, అది మన బాధ్యత మరియు భవిష్యత్తు పెట్టుబడి. కాబట్టి, “తర్వాత చూద్దాం” అనే అలసత్వాన్ని వీడి, మీ కెరీర్ ప్రారంభంలోనే, తక్కువ వయసులోనే ఒక మంచి జీవిత బీమా పాలసీని ఎంచుకోండి. తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ రక్షణను పొందుతూ, ప్రశాంతమైన మరియు సురక్షితమైన జీవితాన్ని ఆస్వాదించండి.
About the Author
