రుణాలు తీసుకోవాలనుకునే ప్రతి వ్యక్తికి బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్లు పరిశీలించే ఒక ముఖ్యమైన సంఖ్య సిబిల్ స్కోర్ (CIBIL Score). ఇది రుణదారుడి క్రెడిట్ హెల్త్ను సూచించే ముఖ్యమైన క్రెడిట్ రేటింగ్. బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్లు ఫైనాన్స్ నిర్ణయాల కోసం ఆధారపడే సిబిల్ స్కోర్ గురించి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కొత్త మార్గదర్శకాలు విడుదల చేసింది. ఇప్పుడు స్కోర్ ప్రతి వారానికి ఒక్కసారి వినియోగదారులకు అందించేలా మారనుంది. ఇప్పటివరకు సిబిల్ స్కోర్ ఎక్కువగా మాసికంగా మాత్రమే అప్డేట్ అవుతుండేది. ఈ కొత్త విధానం ఫైనాన్షియల్ షరతులను మరింత పారదర్శకంగా, సులభంగా పర్యవేక్షించడానికి సహాయపడుతుంది. సిబిల్ స్కోర్ వ్యక్తి రుణ చెల్లింపుల పద్ధతి, క్రెడిట్ కార్డు చెల్లింపులు, అప్పటికే ఉన్న రుణాల పరిస్థితి, రుణ వాయిదాలు తీర్చిన రికార్డ్లను ఆధారంగా తీసుకుని గణించబడుతుంది.
సిబిల్ స్కోర్ వివరాలు…CIBIL Score Details
సిబిల్ స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది.
750–900: అద్భుతమైన క్రెడిట్ హిస్టరీ, రుణాలు పొందడానికి ఎక్కువ అవకాశం
700–749: మంచి క్రెడిట్ రికార్డ్, చిన్నపాటి పరిస్థితుల్లో రుణం మంజూరు
650–699: మధ్యస్థ రేటింగ్, బ్యాంకులు జాగ్రత్తగా పరిశీలిస్తాయి
650 కంటే తక్కువ: రుణం పొందడం కష్టం, అధిక వడ్డీ రేటు ఉండొచ్చు
సిబిల్ స్కోర్ ప్రాముఖ్యత..Importance of CIBIL Score
రుణం పొందడం: స్కోర్ ఎక్కువైతే గృహ రుణం, ఆटो లోన్, పర్సనల్ లోన్ పొందడం సులభం.
వడ్డీ రేటు: మంచి స్కోర్ ఉన్నవారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వర్తిస్తాయి.
ఆర్థిక విశ్వసనీయత: బ్యాంకులు, NBFCలు వ్యక్తి ఆర్థిక శ్రద్ధను అంచనా వేస్తాయి.
నిరంతరం పరిశీలించాలి.. Should Be Monitored Continuously
సిబిల్ స్కోర్ మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యం లాంటిది. దీన్ని నిరంతరం పరిశీలించడం, సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం వల్లే రుణాల్లో సౌలభ్యం, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు లభిస్తాయి. సిబిల్ స్కోర్ అంటే మీ క్రెడిట్ రికార్డు స్థితి, రుణ చెల్లింపు నైపుణ్యాన్ని సూచించే సంఖ్య. ఎక్కువ స్కోర్ అంటే రుణాలు సులభంగా, తక్కువ వడ్డీ రేట్లో లభిస్తాయి; తక్కువ స్కోర్ అంటే జాగ్రత్తగా రుణాన్ని పరిశీలించాల్సి ఉంటుంది.
జాగ్రత్తలు..Precautions
– సమయానికి రుణ చెల్లింపులు చేయాలి.
– క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలను ఆలస్యం చేయకూడదు.
– అత్యధిక రుణాలు తీసుకోవడం, అప్పు పరిమాణం తగ్గించే విధంగా చూసుకోవాలి.
– వారానికో మాసానికి ఒకసారి స్కోర్ తనిఖీ చేయడం
ఎందుకు అవసరం? Why Is It Necessary?
రుణాల అర్హత: హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ లేదా ఆٹو లోన్ తీసుకోవడానికి సిబిల్ స్కోర్ పెద్ద ఆధారంగా ఉపయోగపడుతుంది. స్కోర్ ఎక్కువైతే రుణం సులభంగా లభిస్తుంది.
వడ్డీ రేట్ల నిర్ణయం: సిబిల్ స్కోర్ ఎక్కువవుంటే బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో రుణాన్ని మంజూరు చేస్తాయి. తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉండొచ్చు.
క్రెడిట్ పరిమితులు: క్రెడిట్ కార్డులు, చిన్న రుణాలు, EMI పద్దతులు – అన్ని సిబిల్ స్కోర్పై ఆధారపడి ఉంటాయి.
ఆర్థిక విశ్వసనీయత: రుణ చెల్లింపులు సమయానికి చేశారా, అప్పు పరిమాణం ఎక్కువగా ఉందా – ఇలాంటి అంశాలను స్కోర్ సూచిస్తుంది.
సిబిల్ స్కోర్ పెరగాలంటే తీసుకోవాల్సిన చర్యలు
Steps to Improve Your CIBIL Score
– రుణం లేదా EMIలు సమయానికి చెల్లించడం అత్యంత ముఖ్యంగా ఉంటుంది. ఆలస్య చెల్లింపులు స్కోర్ను తగ్గిస్తాయి.
-క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలను పూర్తిగా, సమయానికి చెల్లించడం స్కోర్ పెరుగడానికి సహాయపడుతుంది.
– అప్పుల పరిమాణం స్కోర్పై ప్రభావం చూపుతుంది. ఎక్కువ రుణాలు ఉంటే స్కోర్ తగ్గే అవకాశముంది.
– వివిధ రకాల క్రెడిట్ ఉపయోగిస్తే, వాటిని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం స్కోర్ పెరుగుదలకు దోహదపడుతుంది.
– వారానికో మాసానికి ఒకసారి సిబిల్ స్కోర్ తనిఖీ చేసి, తప్పులు ఉంటే సరిచేయడం అవసరం.
వినియోగదారులకు లాభాలు..Benefits for Consumers
– వారానికోసారి సిబిల్ స్కోరు అప్డేట్ అవ్వడం వల్ల, రుణ చెల్లింపులు, బకాయిల వల్ల మీ స్కోరు ఎలా ప్రభావితం అవుతోందో వెంటనే తెలుసుకోవచ్చు.
– తాజా స్కోరు తెలుసుకొని, హోమ్ లోన్, ఆटो లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం ముందస్తు నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
– రుణం ఇవ్వే సంస్థలు తాజా స్కోరు ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటాయి. దీని ద్వారా అప్రమత్తంగా ఉండటం, రుణ మంజూరులో ఫలితాన్ని మెరుగుపరచడం సులభం.
– క్రెడిట్ హెల్త్ను వారానికి ఒకసారి తనిఖీ చేయడం ద్వారా తప్పులు, ఆలస్య చెల్లింపులు ఉంటే వెంటనే సరిచేయవచ్చు.
