దేశంలో అతిపెద్ద ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకైన స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా(ఎస్బీఐ) తన శాలరీ ప్యాకేజీ ఖాతాదారులకు డిజిటల్ వ్యక్తిగత రుణ సదుపాయాన్ని(24/7 Loan Facility) అందిస్తోంది. ‘ఆర్టీఎక్స్సీ’(RTXC)గా పేర్కొంటున్న ఈ డిజిటల్ లోన్ సదుపాయం ద్వారా అర్హత ఉన్న ఉద్యోగులు తమ అవసరాలకు అనుగుణంగా రూ.50 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందే అవకాశం ఉంది. ప్రత్యేకత ఏమిటంటే.. రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో ఎక్కువ భాగం ఆన్లైన్లోనే పూర్తవుతుంది. యోనో యాప్ ద్వారా ఎప్పుడైనా, 24 గంటలూ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే వీలు కల్పించారు. ప్రస్తుతం బ్యాంకింగ్ రంగంలో డిజిటల్ రుణాల వినియోగం వేగంగా పెరుగుతోంది. కస్టమర్లు బ్యాంకు శాఖకు వెళ్లకుండా రుణానికి సంబంధించిన అనేక ప్రక్రియలను మొబైల్ ఫోన్ నుంచే పూర్తి చేసుకునే అవకాశం లభిస్తోంది. ఈ నేపథ్యంలో ఎస్బీఐ కూడా తన శాలరీ ప్యాకేజీ ఖాతాదారులకు ఆర్టీఎక్స్సీ ద్వారా వేగవంతమైన రుణ సేవలను అందుబాటులోకి తీసుకొచ్చింది.
యోనో యాప్తో రుణ దరఖాస్తు.. Apply Through YONO App
ఆర్టీఎక్స్సీ డిజిటల్ లోన్ సదుపాయం (24/7 Loan Facility)ఎస్బీఐ యోనో యాప్లో ప్రధానంగా రెండు విధానాల్లో అందుబాటులో ఉంటుంది. కస్టమర్ అర్హత, సంబంధిత ప్రాంతంలో ఈ సేవ అందుబాటులో ఉండటం వంటి అంశాలను బట్టి ప్రక్రియ మారుతుంది. డిజిటల్ డాక్యుమెంట్ ఎగ్జిక్యూషన్(DDE) విధానంలో రుణ మంజూరు నుంచి డాక్యుమెంటేషన్, డబ్బు ఖాతాలో జమ అయ్యే వరకు ప్రక్రియ మొత్తం డిజిటల్గా పూర్తవుతుంది. ప్రస్తుతం ఈ విధానం 21 రాష్ట్రాలు, ఐదు కేంద్రపాలిత ప్రాంతాల్లో అందుబాటులో ఉన్నట్లు బ్యాంకు పేర్కొంది. ఆధార్ ఓటీపీ ఆధారంగా ఈ-సైన్ చేయడం ద్వారా రుణ దరఖాస్తు, ఒప్పందం, స్టాంపింగ్, సంతకం తదితర ప్రక్రియలను ఆన్లైన్లోనే పూర్తి చేయవచ్చు. మరో విధానం నాన్-డీడీఈ. ఇందులో యోనో యాప్ ద్వారా రుణ మంజూరు ప్రక్రియ ఆన్లైన్లోనే జరుగుతుంది. అయితే డాక్యుమెంట్ ఎగ్జిక్యూషన్, అనంతరం సింగిల్ క్లిక్ ద్వారా రుణ మొత్తం ఖాతాలో జమ కావడం వంటి ప్రక్రియలు ఎంపిక చేసిన సంబంధిత బ్యాంకు శాఖలో పూర్తి చేయాల్సి ఉంటుంది. అంటే డిజిటల్ ప్రక్రియ అందుబాటులో లేని చోట కస్టమర్ శాఖను సందర్శించాల్సి ఉంటుంది.
శాలరీ ప్యాకేజీ ఖాతాదారులకే.. Eligibility for Salary Package Customers
ఈ రుణ సదుపాయాన్ని(24/7 Loan Facility) ప్రతి ఎస్బీఐ ఖాతాదారుడూ పొందలేరు. ప్రధానంగా ఎస్బీఐలో శాలరీ ప్యాకేజీ అకౌంట్ కలిగిన వినియోగదారులకు ఈ సదుపాయం అందుబాటులో ఉంటుంది. అంతేకాకుండా వారి నికర నెలవారీ ఆదాయం(ఎన్ఎంఐ) కూడా నిర్ణయించిన కనీస పరిమితికి మించి ఉండాలి. ప్రభుత్వ లేదా రక్షణ రంగంలో పనిచేసే ఉద్యోగులకు నెలకు కనీసం రూ.20,000 నికర ఆదాయం ఉండాలి. కార్పొరేట్ రంగ ఉద్యోగులైతే నెలకు కనీసం రూ.25,000 నికర ఆదాయం కలిగి ఉండాలి. అయితే కేవలం ఆదాయం ఉండటంతోనే రుణం ఖరారవుతుందని భావించకూడదు. బ్యాంకు నిర్దేశించిన ఇతర అర్హతలు, రుణ మంజూరు నిబంధనలు కూడా వర్తిస్తాయి.
రూ.లక్ష నుంచి రూ.50 లక్షల వరకు.. Loan Amount From ₹1 Lakh to ₹50 Lakh
ఆర్టీఎక్స్సీ(24/7 Loan Facility) కింద కనీసం రూ.1 లక్ష నుంచి వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందవచ్చు. గరిష్ఠంగా రూ.50 లక్షల వరకు రుణం పొందే అవకాశం ఉంది. అయితే ప్రతి ఖాతాదారుడికి రూ.50 లక్షలు మంజూరవుతాయని కాదు. రుణం మొత్తం నిర్ణయించేటప్పుడు కస్టమర్ ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక బాధ్యతలు, ఈఎంఐ చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి అంశాలు పరిగణనలోకి వస్తాయి. బ్యాంకు పేర్కొన్న నిబంధనల ప్రకారం ఈఎంఐ/నికర నెలవారీ ఆదాయం నిష్పత్తి 65 శాతం వరకు ఉండేలా రుణాన్ని నిర్ణయిస్తారు. అదే సమయంలో నికర నెలవారీ ఆదాయానికి 30 రెట్లు వరకు రుణ పరిమితిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. ఈ రెండు లెక్కల్లో ఏది తక్కువగా ఉంటే ఆ మొత్తాన్నే రుణ పరిమితిగా తీసుకుంటారు. అందువల్ల అధిక ఆదాయం ఉన్న ఖాతాదారులకు ఎక్కువ రుణ అర్హత లభించే అవకాశం ఉంటుంది.
గరిష్ఠంగా 84 నెలల వ్యవధి.. Repayment Up to 84 Months
రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేందుకు (24/7 Loan Facility)ఆరు నెలల నుంచి గరిష్ఠంగా 84 నెలల వరకు వ్యవధి ఉంటుంది. అంటే అవసరాన్ని బట్టి కస్టమర్ తక్కువ లేదా ఎక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకునే అవకాశం ఉంటుంది. సాధారణంగా ఎక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకుంటే నెలవారీ ఈఎంఐ భారం తగ్గే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, మొత్తం చెల్లించే వడ్డీ పెరగవచ్చు. తక్కువ వ్యవధిని ఎంచుకుంటే నెలవారీ ఈఎంఐ ఎక్కువగా ఉండొచ్చు. ఈఎంఐల చెల్లింపు కోసం శాలరీ ప్యాకేజీ ఖాతాలో ఆటోమేటిక్ స్టాండింగ్ ఇన్స్ట్రక్షన్(SI) ఏర్పాటు చేస్తారు. దీంతో నిర్ణయించిన తేదీన ఖాతా నుంచి ఈఎంఐ చెల్లించే విధానం అమల్లో ఉంటుంది. కస్టమర్ ఖాతాలో తగినంత నగదు ఉండేలా చూసుకోవడం అవసరం.
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఇలా.. Processing Fee Applicable
డిజిటల్ రుణానికి (24/7 Loan Facility)ప్రాసెసింగ్ ఫీజు కూడా వసూలు చేస్తారు. రుణ మొత్తంలో గరిష్ఠంగా 1.50 శాతం వరకు ఈ ఫీజు ఉండవచ్చు. కనీసం రూ.1,000, గరిష్ఠంగా రూ.15,000 వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు విధిస్తారు. దీనికి అదనంగా వర్తించే జీఎస్టీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అందువల్ల రూ.50 లక్షల రుణం తీసుకుంటున్న కస్టమర్ కేవలం రుణ మొత్తాన్ని మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, జీఎస్టీ, వడ్డీతో కలిపి మొత్తం చెల్లింపుల భారాన్ని కూడా ముందుగానే అంచనా వేసుకోవడం మంచిది.
ఈఎంఐ ఆలస్యమైతే జరిమానా.. Penalty for Delayed EMIs
రుణం తీసుకున్న(24/7 Loan Facility) తర్వాత నిర్ణీత సమయానికి ఈఎంఐ చెల్లించకపోతే అదనపు భారం పడుతుంది. 60 రోజుల లోపు వాయిదా చెల్లింపులో జాప్యం జరిగితే, క్రమరహిత కాలానికి బకాయి ఉన్న మొత్తంపై సంవత్సరానికి 2.40 శాతం చొప్పున పెనాల్టీ విధిస్తారు. ఒకవేళ 60 రోజులకు మించి నిరంతరంగా ఈఎంఐలు చెల్లించకపోతే, ఆ కాలానికి బకాయి ఉన్న మొత్తంపై సంవత్సరానికి 5 శాతం చొప్పున అపరాధ రుసుము విధించే నిబంధన ఉంది. అందువల్ల డిజిటల్గా రుణం సులభంగా లభిస్తున్నప్పటికీ, తిరిగి చెల్లింపులో మాత్రం క్రమశిక్షణ అవసరం. ముఖ్యంగా అధిక మొత్తంలో వ్యక్తిగత రుణం తీసుకునే వారు నెలవారీ ఆదాయం, ఇప్పటికే చెల్లిస్తున్న ఇతర రుణాల ఈఎంఐలను పరిగణనలోకి తీసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
ప్రతి దశలో సమాచారం.. Regular Updates Through SMS and Email
రుణ దరఖాస్తు (24/7 Loan Facility)నుంచి మంజూరు, తదుపరి ప్రక్రియల వరకు కస్టమర్లకు ఎప్పటికప్పుడు సమాచారం అందేలా ఇమెయిల్, ఎస్ఎంఎస్ కమ్యూనికేషన్ వ్యవస్థను బ్యాంకు ఏర్పాటు చేసింది. దీంతో రుణ ప్రక్రియ ఏ దశలో ఉందో కస్టమర్ తెలుసుకోవచ్చు. రుణం పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత ఖాతాదారుడు తన హోమ్ బ్రాంచ్ను సంప్రదించి లోన్ అకౌంట్ను క్లోజ్ చేసుకోవచ్చు. మొబైల్ యాప్ లేదా సంబంధిత పోర్టల్ ద్వారా కూడా లోన్ క్లోజర్, ప్రీ-క్లోజర్ సదుపాయాలు అందుబాటులో ఉన్నట్లు వివరించారు.
సులభమైన రుణం.. బాధ్యతగా వినియోగం.. Easy Access, Responsible Borrowing
డిజిటల్ రుణాల (24/7 Loan Facility)వల్ల అత్యవసర సమయంలో డబ్బు సమీకరించడం సులభమవుతోంది. ముఖ్యంగా శాలరీ ఖాతాదారులకు వారి ఆదాయం, బ్యాంకింగ్ సంబంధాల ఆధారంగా రుణ ప్రక్రియ వేగంగా పూర్తయ్యే అవకాశం ఉంటుంది. ఎస్బీఐ ఆర్టీఎక్స్సీ ద్వారా రూ.50 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణ సదుపాయం అందుబాటులోకి రావడం ఈ దిశలో మరో అడుగు. అయితే రుణం సులభంగా లభిస్తోందని అవసరానికి మించి అప్పు తీసుకోవడం మంచిది కాదు. రుణ మొత్తంతో పాటు వడ్డీ, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, జీఎస్టీ, ఈఎంఐ భారం, ఆలస్య చెల్లింపులపై పడే జరిమానాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. శాలరీ ఖాతా ఉంది కాబట్టి రూ.50 లక్షలు ఖచ్చితంగా వస్తాయన్నది కాదు.. అర్హత, ఆదాయం, బ్యాంకు నిబంధనల ఆధారంగానే రుణ పరిమితి నిర్ణయమవుతుంది. అవసరానికి సరిపడే మొత్తాన్ని మాత్రమే తీసుకుని, నిర్ణీత కాలంలో క్రమం తప్పకుండా చెల్లిస్తే ఈ డిజిటల్ రుణ సదుపాయం ఉపయోగకరంగా మారుతుంది.
About the Author
