ఆదాయం పెంచుకోవడం ఒక ఎత్తయితే..(Moneymaxxing..) ఉన్న ఆదాయాన్ని తెలివిగా ఉపయోగించుకోవడం మరో ఎత్తు. ఖర్చులు తగ్గించుకోవడం, పొదుపు చేయడం, అప్పులను నియంత్రించడం, పెట్టుబడులకు సరైన దారి చూపించడం.. ఇవన్నీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణలో భాగమే. అయితే ఇవన్నీ భారంగా కాకుండా ఒక ఆటలా భావిస్తే? ప్రతి నెలా గత నెల కంటే కొంత ఎక్కువ ఆదా చేయడం, అనవసర ఖర్చును గుర్తించి తగ్గించడం, ఉన్న డబ్బుకు మెరుగైన ప్రతిఫలం వచ్చేలా చూడడం.. ఇలా ఆర్థిక లక్ష్యాలను చిన్న చిన్న విజయాలుగా మార్చుకోవడమే ‘మనీమ్యాక్సింగ్’. విదేశాల్లో ప్రాచుర్యం పొందిన ఈ పదం ఇప్పుడు యువతలోనూ చర్చనీయాంశంగా మారుతోంది.ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అనగానే చాలామందికి ముందుగా గుర్తొచ్చేది ఖర్చులను కట్టడి చేయడం. ఇష్టమైన రెస్టారెంట్కు వెళ్లకపోవడం, షాపింగ్ చేయకుండా ఉండటం, వినోదాన్ని తగ్గించుకోవడం.. ఇలా జీవితంలో ఆనందాలను త్యాగం చేస్తేనే డబ్బు మిగులుతుందని అనుకుంటారు. కానీ మనీమ్యాక్సింగ్ ఆలోచనా విధానం కొంత భిన్నంగా ఉంటుంది. డబ్బును ఖర్చు చేయకపోవడమే లక్ష్యం కాదు. ఖర్చు చేసే ప్రతి రూపాయికి గరిష్ఠ విలువను పొందడం.. మిగిలిన డబ్బును భవిష్యత్తు కోసం సమర్థంగా ఉపయోగించడం దీని ప్రధాన ఉద్దేశం.జెన్ జీ, మిలీనియల్స్లో ఈ ఆలోచన వేగంగా విస్తరించడానికి మరో కారణం జీవన వ్యయం పెరగడం. ఇంటి అద్దెలు, విద్య, వైద్యం, ప్రయాణం, ఆహారం, వినోదం.. అన్నింటి ఖర్చులూ పెరుగుతున్నాయి. ఆదాయం పెరిగినంత వేగంగా ఖర్చులు పెరుగుతుండటంతో నెలాఖరుకు చేతిలో డబ్బు మిగలడం కష్టమవుతోంది. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ఉన్న డబ్బును మరింత తెలివిగా నిర్వహించాలనే ఆలోచనకు మనీమ్యాక్సింగ్ ప్రాధాన్యం ఇస్తోంది.
నిఘాతో మొదలు..Start With Financial Awareness
మన డబ్బు (Moneymaxxing..) ఎక్కడికి వెళ్తుందో తెలియకపోతే దాన్ని గెలిచే అవకాశం ఉండదు. అందుకే మనీమ్యాక్సింగ్లో మొదటి అడుగు ఆర్థిక నిఘా. నెలకు ఎంత ఆదాయం వస్తోంది? ఇంటి ఖర్చులకు ఎంత వెళ్తోంది? ఆన్లైన్ షాపింగ్కు ఎంత ఖర్చవుతోంది? బయట భోజనం, వినోదం, ప్రయాణాలకు ఎంత వెచ్చిస్తున్నాం? చిన్న చిన్న డిజిటల్ చెల్లింపులు కలిపితే నెలకు ఎంత అవుతోంది? అనే విషయాలపై స్పష్టత ఉండాలి. ప్రస్తుతం యూపీఐ, డెబిట్, క్రెడిట్ కార్డుల వినియోగం విపరీతంగా పెరిగింది. దీంతో డబ్బు ఖర్చు చేయడం చాలా సులభమైంది. ఒకప్పుడు జేబులో నగదు ఎంత ఉందో చూసుకుని ఖర్చు చేసేవారు. ఇప్పుడు ఫోన్లో ఒక్క క్లిక్తో చెల్లింపు పూర్తవుతోంది. ఫలితంగా చిన్న ఖర్చులు పెద్ద మొత్తంగా మారుతున్నాయి. రోజూ రూ.100, రూ.200 చొప్పున చేసే ఖర్చులు నెలాఖరుకు వేల రూపాయలుగా మారిన సందర్భాలు ఎన్నో. అందుకే నెలాఖరులో బ్యాంకు స్టేట్మెంట్, యూపీఐ లావాదేవీలు, కార్డు బిల్లులను ఒకసారి పరిశీలించాలి. మనకు తెలియకుండానే కొనసాగుతున్న సబ్స్క్రిప్షన్లు, ఆటో డెబిట్ సేవలు, ఉపయోగించని సభ్యత్వాలను గుర్తించాలి. అవసరం లేనివాటిని నిలిపివేయడం ద్వారా పెద్దగా కష్టపడకుండానే డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు.
అవసరమా.. ఆకర్షణా? Need or Temptation?
మనీమ్యాక్సింగ్లో (Moneymaxxing..) మరో ముఖ్యమైన అంశం అవసరం, కోరిక మధ్య తేడాను గుర్తించడం. ఒక వస్తువు మనకు నిజంగా అవసరమా? లేక ప్రకటన చూసి కొనాలనిపించిందా? అనే ప్రశ్న వేసుకోవాలి. ఆన్లైన్ షాపింగ్ సంస్థలు తరచూ డిస్కౌంట్లు, ఫ్లాష్ సేల్స్, కూపన్లు, పరిమిత కాల ఆఫర్లతో వినియోగదారులను ఆకర్షిస్తుంటాయి. ‘50 శాతం డిస్కౌంట్’ అని కనిపించగానే కొనడం వల్ల మనం డబ్బు ఆదా చేసినట్లు అనిపించవచ్చు. కానీ అసలు అవసరం లేని వస్తువుపై రూ.1,000 ఖర్చు చేసి రూ.500 ఆదా చేశామని చెప్పుకోవడం ఆర్థిక విజయం కాదు. ఖర్చు చేయాల్సిన డబ్బును తగ్గించడమే అసలు పొదుపు. అందుకే పెద్ద కొనుగోళ్ల విషయంలో కొంత సమయం ఆగి నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది. వెంటనే కొనకుండా ఒకటి రెండు రోజులు ఆలోచిస్తే చాలా సందర్భాల్లో ఆ కొనుగోలు అవసరం లేదనే విషయం అర్థమవుతుంది. ఇలా కోరికలపై నియంత్రణ సాధించడం ద్వారా నెలవారీ బడ్జెట్పై ఒత్తిడి తగ్గుతుంది.
డబ్బుకు పని చెప్పాలి.. Make Your Money Work
మన చేతిలో ఉన్న డబ్బును(Moneymaxxing..) కేవలం బ్యాంకు ఖాతాలో ఉంచడం కంటే దాని లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఉపయోగించుకోవడం ముఖ్యం. అత్యవసర పరిస్థితులకు అవసరమైన నగదు ఒక భాగంగా ఉంచాలి. మిగిలిన డబ్బును లక్ష్యం, కాలవ్యవధి, రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి వివిధ ఆర్థిక సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. సేవింగ్స్ ఖాతాలో అత్యవసర నిధిని ఉంచుకోవడం వల్ల అవసరమైనప్పుడు వెంటనే డబ్బు అందుబాటులో ఉంటుంది. అయితే దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి కేవలం సేవింగ్స్ ఖాతాపైనే ఆధారపడటం సరిపోదు. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంబంధిత సాధనం అందించే రాబడి, రిస్క్, లాక్-ఇన్ కాలం, పన్ను ప్రభావం వంటి అంశాలను పరిశీలించాలి. ఇక్కడ మనీమ్యాక్సింగ్ చెప్పే ముఖ్యమైన విషయం.. డబ్బును నిరుపయోగంగా ఉంచకుండా, మన లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పనిచేయించడం. అయితే అధిక రాబడి కోసం తెలియని పథకాల్లోకి వెళ్లడం మాత్రం మనీమ్యాక్సింగ్ కాదు. రిస్క్ను అర్థం చేసుకోకుండా అధిక లాభాల కోసం పరుగెత్తడం చివరకు నష్టానికే దారితీయవచ్చు.
అప్పు.. సంపదకు అడ్డంకి.. Debt Can Eat Into Wealth
ఆదాయం ఎంత ఉన్నా అధిక(Moneymaxxing..) వడ్డీ అప్పులు ఉంటే సంపద నిర్మాణం కష్టమవుతుంది. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలను గడువులోగా చెల్లించకపోతే వడ్డీ భారం వేగంగా పెరుగుతుంది. వ్యక్తిగత రుణాలు, ఇతర అధిక వడ్డీ అప్పుల విషయంలోనూ ఇదే పరిస్థితి. అందుకే మనీమ్యాక్సింగ్లో అధిక వడ్డీ అప్పులను ముందుగా తగ్గించుకోవడానికి ప్రాధాన్యం ఇవ్వాలి. ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెడుతున్నామనే సంతృప్తి కోసం ఒకవైపు డబ్బు పెట్టుబడిగా పెడుతూ, మరోవైపు అధిక వడ్డీ అప్పుపై భారాన్ని మోస్తే ప్రయోజనం పరిమితంగానే ఉంటుంది. అప్పులు తగ్గిన కొద్దీ నెలవారీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం మన నియంత్రణలోకి వస్తుంది. ఆ మొత్తాన్ని పొదుపు, పెట్టుబడులు, అత్యవసర నిధి వంటి అవసరాలకు మళ్లించవచ్చు. అప్పుల నుంచి బయటపడటం అంటే కేవలం బకాయి తగ్గడం కాదు.. భవిష్యత్తు ఆదాయంపై నియంత్రణ పెరగడం.
క్యాష్బ్యాక్ కోసం కాదు.. Use Rewards, Don’t Chase Them
క్యాష్బ్యాక్, రివార్డ్ పాయింట్లు, డిస్కౌంట్లు(Moneymaxxing..) వంటివి మనీమ్యాక్సింగ్లో ఉపయోగపడే సాధనాలే. కానీ వాటిని సరైన విధంగా ఉపయోగించినప్పుడే ప్రయోజనం. అవసరమైన వస్తువును తక్కువ ధరకు కొనడం లేదా సాధారణంగా చేసే చెల్లింపుపై క్యాష్బ్యాక్ పొందడం తెలివైన నిర్ణయం కావచ్చు. అయితే రూ.500 క్యాష్బ్యాక్ కోసం రూ.5,000 అవసరం లేని కొనుగోలు చేయడం మాత్రం పొదుపు కాదు. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డు రివార్డుల కోసం అధికంగా ఖర్చు చేయడం ప్రమాదకరం. కార్డు బిల్లు పూర్తిగా చెల్లించకపోతే వడ్డీ రూపంలో పోయే మొత్తం రివార్డుల విలువ కంటే ఎన్నో రెట్లు ఎక్కువ కావచ్చు. కాబట్టి ‘ఆఫర్ ఉంది కాబట్టి కొనాలి’ అనే ఆలోచనకు బదులుగా ‘కొనాల్సిన వస్తువుకు ఉత్తమ ధర ఎలా పొందాలి?’ అనే ప్రశ్న వేసుకోవాలి.
స్థిర ఖర్చులపై కోత.. Trim Recurring Expenses
ప్రతిరోజూ చేసే చిన్న ఖర్చుల (Moneymaxxing..) కంటే కొన్ని సందర్భాల్లో నెలనెలా, ఏడాదికేడాది కొనసాగుతున్న స్థిర ఖర్చులే ఎక్కువ భారంగా మారుతాయి. ఇంటర్నెట్ బిల్లులు, మొబైల్ ప్లాన్లు, స్ట్రీమింగ్ సబ్స్క్రిప్షన్లు, బీమా ప్రీమియాలు, బ్యాంకు సేవల ఛార్జీలు వంటి వాటిని కాలానుగుణంగా సమీక్షించాలి. ఏళ్లుగా ఒకే ప్లాన్ ఉపయోగిస్తున్నామని అదే అత్యుత్తమమని భావించకూడదు. మార్కెట్లో మారుతున్న ధరలు, కొత్త ప్లాన్లు, ప్రత్యామ్నాయ సేవలను పరిశీలించాలి. అవసరానికి మించిన డేటా ప్లాన్ తీసుకోవడం, ఉపయోగించని సబ్స్క్రిప్షన్కు ప్రతి నెలా చెల్లించడం వంటి ఖర్చులను తగ్గించవచ్చు. ఒకసారి తగ్గించిన ఖర్చు ప్రతి నెలా ఆదా అవుతుంది. ఉదాహరణకు నెలకు రూ.1,000 చొప్పున అనవసరమైన ఖర్చును తగ్గించగలిగితే ఏడాదికి రూ.12,000 చేతిలో మిగులుతుంది. దాన్ని పెట్టుబడిగా మార్చితే దీర్ఘకాలంలో మరింత విలువను సృష్టించే అవకాశం ఉంటుంది.
ఆదాయాన్ని పెంచే దిశగా.. Go Beyond Cutting Costs
మనీమ్యాక్సింగ్ను (Moneymaxxing..) కేవలం ఖర్చులు తగ్గించే విధానంగా చూడకూడదు. ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడమూ అందులో కీలక భాగమే. ఒక వ్యక్తి నెలకు రూ.5,000 ఖర్చు తగ్గించగలిగితే అది ఒక విజయం. అదే సమయంలో తన నైపుణ్యాలను పెంచుకుని నెలకు రూ.5,000 అదనపు ఆదాయం సంపాదించగలిగితే ఆర్థికంగా మరింత బలపడతాడు. అందుకే ఉద్యోగంలో కొత్త నైపుణ్యాలు నేర్చుకోవడం, అదనపు ఆదాయ మార్గాలను అన్వేషించడం, ఫ్రీలాన్స్ అవకాశాలను పరిశీలించడం, ఉన్న నైపుణ్యాలను మెరుగుపరచుకోవడం వంటి వాటిపై దృష్టి పెట్టాలి. ఖర్చులకు ఒక పరిమితి ఉంటుంది. కానీ ఆదాయాన్ని పెంచుకునే అవకాశాలకు అంతులేదు.
లక్ష్యమే అసలు ఆట.. Turn Money Into a Game
మనీమ్యాక్సింగ్లో ఆసక్తికరమైన అంశం లక్ష్యాలను ఆటలా మార్చుకోవడం. ఈ నెలలో గత నెల కంటే రూ.2,000 ఎక్కువ పొదుపు చేయాలి. క్రెడిట్ కార్డు బకాయిని మూడు నెలల్లో పూర్తిగా తీర్చాలి. అత్యవసర నిధిని ఆరు నెలల ఖర్చులకు సమానంగా ఏర్పాటు చేయాలి. ప్రతి నెలా పెట్టుబడిని కొంత పెంచాలి.. ఇలా స్పష్టమైన లక్ష్యాలు పెట్టుకోవాలి. లక్ష్యాన్ని చేరుకున్న ప్రతిసారీ మనకు ఒక చిన్న విజయ భావన కలుగుతుంది. దీంతో ఆర్థిక క్రమశిక్షణ భారంగా కాకుండా అలవాటుగా మారుతుంది. ఇదే మనీమ్యాక్సింగ్ ఆలోచనలో ప్రధాన ఆకర్షణ. అయితే డబ్బును గెలిచే ఆటలో ఇతరులతో పోటీ పడాల్సిన అవసరం లేదు. పక్కింటి వ్యక్తి ఎంత సంపాదిస్తున్నాడు? స్నేహితుడు ఎలాంటి కారు కొన్నాడు? అనే విషయాలతో మన ఆర్థిక విజయాన్ని పోల్చుకోవద్దు. నిన్నటి మన పరిస్థితితో నేటి మన పరిస్థితిని పోల్చుకోవడమే సరైన పోటీ.
పొదుపు.. పెట్టుబడి.. రక్షణ.. Save, Invest and Protect
ఆర్థికంగా బలపడటానికి పొదుపు (Moneymaxxing..) ఒక్కటే సరిపోదు. పెట్టుబడి ఒక్కటే సరిపోదు. అనుకోని పరిస్థితుల నుంచి రక్షణ కూడా అవసరం. అత్యవసర నిధి, తగిన బీమా రక్షణ, నియంత్రిత అప్పులు, లక్ష్యానుగుణ పెట్టుబడులు.. ఇవన్నీ కలిసి ఒక సమతుల ఆర్థిక వ్యవస్థను నిర్మిస్తాయి. ఇక్కడ మరో ముఖ్యమైన విషయం.. మనీమ్యాక్సింగ్ అంటే ప్రతిదానిలో అత్యధిక రాబడిని వెతకడం కాదు. రిస్క్ లేకుండా అధిక రాబడి ఇస్తామని చెప్పే పథకాల విషయంలో అప్రమత్తంగా ఉండాలి. అర్థం కాని పెట్టుబడుల్లోకి కేవలం ఇతరులు లాభపడ్డారని వెళ్లకూడదు. పెట్టుబడి సాధనాన్ని అర్థం చేసుకుని, మన అవసరాలకు సరిపోతుందో లేదో చూసిన తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
డబ్బుపై నియంత్రణే లక్ష్యం.. Control Your Money, Don’t Let Money Control You
మనీమ్యాక్సింగ్(Moneymaxxing..) చివరకు చెప్పేది ఒకటే.. డబ్బు మన జీవితాన్ని నడపకూడదు. మనమే డబ్బును నడపాలి. ఆదాయం పెరిగిన ప్రతిసారీ జీవనశైలిని అదే స్థాయిలో పెంచుకుంటూ పోతే సంపద సృష్టి జరగదు. ఆదాయం పెరిగినప్పుడు కొంత భాగాన్ని పొదుపు, పెట్టుబడులకు మళ్లించడం ద్వారా ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు బాటలు వేయవచ్చు. అలాగే పొదుపు పేరుతో జీవితంలోని ప్రతి ఆనందాన్నీ వదులుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. మనకు నిజంగా విలువైన అనుభవాలు, కుటుంబంతో గడిపే సమయం, అవసరమైన సౌకర్యాలపై ఖర్చు చేయవచ్చు. అయితే ఆ ఖర్చులు మన భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాలను దెబ్బతీయకుండా చూసుకోవాలి. అందుకే మనీమ్యాక్సింగ్ను ‘డబ్బు ఖర్చు చేయకపోవడం’గా కాకుండా **‘డబ్బును అత్యంత సమర్థంగా ఉపయోగించుకోవడం’**గా అర్థం చేసుకోవాలి. ప్రతి రూపాయి ఎక్కడికి వెళ్తుందో తెలుసుకోవడం నుంచి మొదలుపెట్టి, అనవసర ఖర్చులను తగ్గించడం, అధిక వడ్డీ అప్పులను నియంత్రించడం, డబ్బుకు తగిన పని చెప్పడం, ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడం వరకు ప్రతి అడుగూ ఆర్థిక బలాన్ని పెంచుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం, పెరుగుతున్న జీవన వ్యయం మధ్య సాధారణ కుటుంబాలకు ఇదొక ఉపయోగకరమైన ఆలోచనా విధానం కావచ్చు. కానీ ఇందులో కీలకమైనది ఒకటి.. డబ్బును దాచుకోవడం మాత్రమే కాదు.. డబ్బుతో మన భవిష్యత్తును నిర్మించుకోవడం. ప్రతి నెలా చిన్న మార్పుతో మొదలుపెట్టి, ప్రతి రూపాయికి ఒక లక్ష్యం నిర్దేశిస్తే ఆర్థిక క్రమశిక్షణ క్రమంగా అలవాటవుతుంది. అప్పుడు డబ్బు కోసం పరుగెత్తే పరిస్థితి నుంచి.. డబ్బే మన కోసం పనిచేసే స్థితికి చేరుకోవచ్చు. అదే అసలు ‘మనీమ్యాక్సింగ్’ విజయం.
About the Author
