క్రెడిట్ కార్డు.. చేతిలో ఉంటే అవసరానికి డబ్బు అందుబాటులో ఉన్నట్లే. కొనుగోళ్లు, ఆన్లైన్ చెల్లింపులు, అత్యవసర ఖర్చులు.. ఇలా ఎన్నో సందర్భాల్లో క్రెడిట్ కార్డులు ఉపయోగపడుతున్నాయి. అయితే కార్డులు ఎక్కువై ఖర్చులు అదుపు తప్పుతున్నాయనిపించినా, వాటి బిల్లులు చెల్లించడం భారంగా మారినా కొందరు క్రెడిట్ కార్డును శాశ్వతంగా మూసేయాలని నిర్ణయించుకుంటారు. కానీ కార్డు రద్దు చేయాలని అనుకున్నప్పుడు ఒక ముఖ్యమైన సందేహం వెంటాడుతుంది. కార్డుపై ఇప్పటికే తీసుకున్న ఈఎంఐల పరిస్థితి ఏమిటి? కార్డు మూసేస్తే ఈఎంఐలు(EMIs When You Cancel a Credit Card?) కూడా రద్దవుతాయా? అసలు విషయం ఏమిటంటే.. క్రెడిట్ కార్డును క్లోజ్ చేసినంత మాత్రాన దానిపై ఉన్న ఆర్థిక బాధ్యతలు ముగిసిపోవు. ఇప్పటికే చేసిన కొనుగోళ్లకు సంబంధించిన ఈఎంఐలు, బకాయిలు, బిల్ చేయని లావాదేవీలు పూర్తిగా చెల్లించాల్సిందే. అందుకే కార్డును రద్దు చేసే ముందు కొన్ని విషయాలపై స్పష్టత ఉండటం చాలా అవసరం.
కార్డు క్లోజ్.. ఈఎంఐ మాత్రం కొనసాగుతుంది.. EMI Obligations Continue
క్రెడిట్ కార్డుతో (EMIs When You Cancel a Credit Card?) ఒక వస్తువును కొనుగోలు చేసి దాన్ని ఈఎంఐగా మార్చుకున్నారని అనుకుందాం. ఆ ఈఎంఐలు కొన్ని నెలలపాటు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇప్పుడు మధ్యలో కార్డును రద్దు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నా.. కార్డు ఖాతా మూసివేయడంతో ఆ రుణబాధ్యత ముగిసిపోదు. ఈఎంఐకి సంబంధించిన బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సిందే. కార్డు రద్దు ప్రక్రియలో భాగంగా బ్యాంకు లేదా కార్డు జారీచేసే సంస్థ.. ఖాతాలో ఉన్న మొత్తం బకాయిలను పరిశీలిస్తుంది. ఇందులో సాధారణ బిల్లు మాత్రమే కాకుండా, ఈఎంఐలు, బిల్ చేయని లావాదేవీలు, ఇతర ఛార్జీలు కూడా ఉంటాయి. ఇవన్నీ క్లియర్ చేయకుండా కార్డును పూర్తిగా మూసివేయడం సాధారణంగా సాధ్యం కాదు. కొన్ని సందర్భాల్లో కార్డు జారీచేసే సంస్థ ఈఎంఐలను ముందుగానే ఫోర్క్లోజ్ చేయవచ్చు. అప్పుడు మిగిలిన మొత్తం ఒకేసారి చెల్లించాల్సి రావచ్చు. దీనికి సంబంధించి ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు లేదా ఇతర వర్తించే రుసుములు ఉండే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి కార్డు క్లోజ్ చేయడానికి ముందే బ్యాంకును సంప్రదించి, ‘ఈఎంఐలను ఎలా సెటిల్ చేయాలి?’ అని స్పష్టంగా తెలుసుకోవడం మంచిది.
బకాయిలు తీర్చాకే క్యాన్సల్.. Clear Dues Before Closure
క్రెడిట్ కార్డును రద్దు (EMIs When You Cancel a Credit Card?) చేయాలనుకునే వారు ముందుగా తమ ఖాతాలోని మొత్తం బకాయిని తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా ఈఎంఐలతో కొనుగోళ్లు చేసినప్పుడు.. ఇప్పటివరకు ఎన్ని వాయిదాలు చెల్లించారు, ఇంకా ఎన్ని వాయిదాలు మిగిలాయి, మొత్తం బకాయి ఎంత ఉంది వంటి వివరాలను పరిశీలించాలి. అంతేకాదు.. బిల్ ఇంకా జనరేట్ కాని లావాదేవీలు కూడా ఉండొచ్చు. కార్డును క్లోజ్ చేసే ముందు చేసిన కొనుగోలు తర్వాతి స్టేట్మెంట్లో కనిపించే అవకాశం ఉంది. అందువల్ల ప్రస్తుత బిల్లు మాత్రమే చూసి ‘బకాయిలన్నీ తీరిపోయాయి’ అని భావించడం సరికాదు. ఇటీవల చేసిన కొనుగోళ్లు, క్యాష్ అడ్వాన్సులు, ఈఎంఐలు, వడ్డీ, ఆలస్య రుసుములు, వార్షిక ఛార్జీలు తదితర అంశాలను ఒకసారి పూర్తిగా పరిశీలించాలి. బ్యాంకు నుంచి ఫైనల్ పేయబుల్ అమౌంట్ ఎంత ఉందో తెలుసుకుని దాన్ని చెల్లించడం సురక్షితమైన మార్గం.
ఈఎంఐని ముందే ముగిస్తే? Foreclosure Before Card Closure
కార్డుపై ఉన్న ఈఎంఐలు(EMIs When You Cancel a Credit Card?) ఇంకా పూర్తికాలేదనుకోండి. అలాంటప్పుడు కార్డును మూసేయాలని నిర్ణయిస్తే.. కొన్ని బ్యాంకులు మిగిలిన ఈఎంఐలను ముందుగానే చెల్లించి ఖాతాను సెటిల్ చేయడానికి అవకాశం ఇస్తాయి. దీనినే సాధారణంగా ఫోర్క్లోజర్ అంటారు. అయితే ఫోర్క్లోజర్ ఉచితంగా ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. కార్డు జారీచేసే సంస్థ నిబంధనలను బట్టి ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు, ప్రాసెసింగ్ సంబంధిత రుసుములు లేదా ఇతర వర్తించే ఫీజులు ఉండొచ్చు. అందుకే ‘కార్డు మూసేస్తున్నాం కదా.. ఈఎంఐలు కూడా పోతాయి’ అనే ఆలోచనతో ముందుకు వెళ్లకూడదు. కార్డు క్లోజింగ్కు ముందు బ్యాంకు నుంచి మిగిలిన ఈఎంఐ మొత్తం, ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు, చివరి చెల్లింపు మొత్తం వంటి వివరాలను రాతపూర్వకంగా తీసుకోవడం మంచిది. దీంతో తర్వాత వివాదాలు తలెత్తకుండా జాగ్రత్త పడొచ్చు.
ఆర్బీఐ నిబంధన ఏం చెబుతోంది? RBI Rules on Credit Card Closure
క్రెడిట్ కార్డు (EMIs When You Cancel a Credit Card?) రద్దుకు సంబంధించి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్బీఐ) వినియోగదారులకు రక్షణ కల్పించే నిబంధనలు అమలు చేస్తోంది. కార్డుదారుడు తన క్రెడిట్ కార్డును మూసివేయాలని కోరితే, కార్డు జారీచేసే సంస్థ ఆ అభ్యర్థనను నిర్దిష్ట వ్యవధిలో పరిష్కరించాల్సి ఉంటుంది. అయితే ఖాతాలో బకాయిలు ఉన్నప్పుడు కార్డును పూర్తిగా క్లోజ్ చేయడం, బకాయిలను రద్దు చేయడం రెండూ వేర్వేరు విషయాలు. కార్డు ఖాతా మూసివేయడం వల్ల చెల్లించాల్సిన డబ్బు మాఫీ కాదు. వినియోగదారుడి ఆర్థిక బాధ్యత కొనసాగుతుంది. అందువల్ల కార్డుదారులు ఆర్బీఐ నిబంధనల్లోని ‘కార్డు క్లోజర్’ అంశాన్ని బకాయిల మాఫీగా అర్థం చేసుకోకూడదు. కార్డు సేవను నిలిపివేయడం ఒక ప్రక్రియ అయితే.. దానిపై ఉన్న బకాయిలను చెల్లించడం మరో ఆర్థిక బాధ్యత.
ఏడు పని రోజులు.. కానీ ఓ షరతు.. Seven-Day Closure Timeline
కార్డుదారుడు కార్డు రద్దు(EMIs When You Cancel a Credit Card?) చేయాలని అభ్యర్థించిన తర్వాత, వర్తించే ఆర్బీఐ నిబంధనల ప్రకారం కార్డు జారీచేసే సంస్థ నిర్ణీత వ్యవధిలో క్లోజర్ అభ్యర్థనను పూర్తి చేయాలి. సాధారణంగా ఏడు పని రోజుల్లో కార్డు మూసివేత ప్రక్రియను పూర్తి చేయాల్సి ఉంటుంది. అయితే ఇందుకు ముందు ఖాతాలోని బకాయిలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అంటే ఏడు పని రోజులు అనే నిబంధనను ‘బకాయిలు ఉన్నా కార్డు వెంటనే మూసేయాలి’ అనే అర్థంలో చూడకూడదు. ఈఎంఐలు, బకాయిలు, వర్తించే ఛార్జీలను సెటిల్ చేసిన తర్వాతే ఖాతా క్లోజర్ ప్రక్రియ పూర్తవుతుంది. కాబట్టి కార్డు రద్దు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు చివరి నిమిషం వరకు వేచి ఉండకుండా ముందుగానే బ్యాంకును సంప్రదించడం మంచిది.
ఎన్ఓసీ తీసుకోవడం మరచిపోవద్దు.. Why NOC Matters?
క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలన్నీ(EMIs When You Cancel a Credit Card?) చెల్లించిన తర్వాత కూడా మరో ముఖ్యమైన పని మిగిలే ఉంటుంది. అదే నో డ్యూస్ సర్టిఫికేట్ లేదా ఎన్ఓసీ తీసుకోవడం. కార్డు ఖాతా పూర్తిగా సెటిల్ అయిందని, ఎలాంటి బకాయిలు లేవని నిర్ధారించే పత్రం భవిష్యత్తులో ఎంతో ఉపయోగపడుతుంది. బ్యాంకు లేదా కార్డు జారీచేసే సంస్థ నుంచి కార్డు క్లోజర్ కన్ఫర్మేషన్ను తప్పనిసరిగా పొందాలి. సాధ్యమైనంత వరకు నమోదు చేసిన ఈ-మెయిల్ చిరునామాకు లేదా ఇతర అధికారిక మార్గంలో ఆ ధ్రువీకరణను తీసుకుని భద్రపరచుకోవాలి. ఎందుకంటే భవిష్యత్తులో ఖాతా ఇంకా యాక్టివ్గా ఉందని, ఏదైనా బకాయి ఉందని సంస్థ రికార్డుల్లో కనిపిస్తే.. మన దగ్గర ఉన్న క్లోజర్ కన్ఫర్మేషన్ ఉపయోగపడుతుంది.
క్రెడిట్ స్కోరుపైనా ప్రభావం.. Impact on Credit Score
క్రెడిట్ కార్డును (EMIs When You Cancel a Credit Card?) మూసివేయడం వల్ల ప్రతి సందర్భంలోనూ క్రెడిట్ స్కోరు వెంటనే పడిపోతుందని చెప్పలేం. అయితే ఒక వ్యక్తి వద్ద ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి తగ్గిపోవడం వల్ల క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో పెరగవచ్చు. దీనివల్ల క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు రెండు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్న వ్యక్తి.. ఒక కార్డును మూసివేస్తే, మిగిలిన కార్డుపై ఎక్కువ శాతం పరిమితిని ఉపయోగిస్తున్నట్లు రికార్డుల్లో కనిపించవచ్చు. దీంతో మొత్తం క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి పెరిగే అవకాశం ఉంది. అందువల్ల కేవలం ‘ఈ కార్డు అవసరం లేదు’ అని వెంటనే క్లోజ్ చేయకుండా, తన వద్ద ఉన్న ఇతర క్రెడిట్ కార్డులు, వాటి పరిమితులు, వినియోగం, క్రెడిట్ చరిత్ర వంటి అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
క్యాన్సల్ ముందు ఒక్కసారి ఆలోచించండి.. Think Before You Cancel
క్రెడిట్ కార్డు రద్దు (EMIs When You Cancel a Credit Card?) చేయడం తప్పు కాదు. అవసరం లేని కార్డులను తగ్గించుకోవడం, అధిక ఖర్చుల నుంచి బయటపడటం మంచి నిర్ణయమే కావచ్చు. అయితే కార్డు క్లోజర్కు ముందు ఆర్థిక బాధ్యతలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం అత్యంత ముఖ్యం. ఈఎంఐలు ఉన్నాయా? బిల్ చేయని లావాదేవీలు ఉన్నాయా? ఏదైనా పెండింగ్ ఛార్జీ ఉందా? ఫోర్క్లోజర్ చేస్తే ఎంత చెల్లించాలి? క్లోజర్ తర్వాత ఎన్ఓసీ ఎలా పొందాలి? అనే విషయాలను బ్యాంకుతో నిర్ధారించుకోవాలి. కార్డును రద్దు చేసిన తర్వాత కూడా కొన్ని రోజులు స్టేట్మెంట్లు, ఈ-మెయిల్స్, ఎస్ఎంఎస్లను గమనిస్తూ ఉండటం మంచిది. ఏదైనా అనూహ్యమైన బకాయి కనిపిస్తే వెంటనే కార్డు జారీచేసే సంస్థను సంప్రదించాలి. మొత్తంగా చూస్తే.. క్రెడిట్ కార్డు మూసేయడం అంటే రుణం కూడా మూసేయడం కాదు. కార్డు సేవ ముగిసినా, దానిపై తీసుకున్న ఈఎంఐలు, ఇతర బకాయిలు పూర్తిగా చెల్లించాల్సిందే. ముందుగా బకాయిలను సెటిల్ చేసి, క్లోజర్ కన్ఫర్మేషన్/ఎన్ఓసీ తీసుకున్న తర్వాతే కార్డు రద్దు ప్రక్రియను పూర్తిచేస్తే భవిష్యత్తులో అనవసరమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులకు తావుండదు.
About the Author
