హైద‌రాబాద్ః తల్లిదండ్రులకు తమ పిల్లల భవిష్యత్తును తీర్చిదిద్దడమే అత్యంత ప్రాధాన్యమైన బాధ్యత. ముఖ్యంగా ఇంట్లో ఆడపిల్ల పుట్టిన క్షణం నుంచే ఆమె చదువు, పెళ్లి, కెరీర్ ఎదుగుదల వంటి అంశాల కోసం పొదుపు చేయడం ప్రారంభిస్తారు. చాలామంది సంప్రదాయ ఆలోచనలతో బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వైపు మొగ్గు చూపుతారు. భద్రత ఒక్కటే సరిపోతుందా అంటే కాదనే చెప్పాలి. రూపాయి విలువ పడిపోతున్న తరుణంలో, కాలంతో పాటు ఖర్చులు పెరుగుతున్న వేళ కేవలం సాధారణ పొదుపు సరిపోదు. పెట్టుబడి చేసే విధానంలో దీర్ఘకాలిక వ్యూహం, తెలివైన కేటాయింపులు ఎంతో అవసరం. సరైన అవగాహనతో ముందడుగు వేస్తేనే అనుకున్న సమయానికి భారీ నిధిని సులువుగా సమకూర్చుకోగలుగుతాం.
కుటుంబ రక్షణే మొదటి మెట్టు (Pure Term Insurance)
ఏదైనా ఆర్థిక ప్రణాళికను నిర్మించే ముందు పునాది పటిష్టంగా ఉండాలి. కుటుంబానికి ప్రధాన ఆదాయ వనరుగా ఉన్న వ్యక్తి పేరు మీద తగినంత జీవిత బీమా తీసుకోవడం అత్యంత ముఖ్యం. పొదుపు కంటే ముందుగా ఈ రక్షణ కవచం (Pure Risk Cover) ఏర్పాటు చేసుకోవాలి. వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం పది నుంచి పన్నెండు రెట్ల మొత్తానికి సమానమైన సమగ్ర టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Life Insurance) పాలసీ ఉండాలి. ఇది కుటుంబానికి అనుకోని ఆపదలు ఎదురైనప్పుడు పిల్లల భవిష్యత్తుకు బలమైన భరోసా ఇస్తుంది. తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ కవరేజీని అందించే ప్యూర్ టర్మ్ పాలసీలను ఎంచుకోవడం ఉత్తమమైన పద్ధతి. పిల్లల పేర్లతో పాలసీలు తీసుకునే బదులు, సంపాదించే పెద్దలకే రక్షణ కల్పించడం ఆర్థిక నిపుణుల ప్రాథమిక సూత్రం.
ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే వ్యూహం (Education Inflation)
ద్రవ్యోల్బణం అనేది మన పొదుపును లోలోపలే కరిగించే ఒక నిశ్శబ్ద శత్రువు. సాధారణ నిత్యావసరాల ద్రవ్యోల్బణం కంటే విద్యా రంగంలో ఉండే ద్రవ్యోల్బణం చాలా వేగంగా పెరుగుతోంది. ప్రస్తుతం ఉన్నత చదువుల ఖర్చులు ప్రతి ఏటా దాదాపు ఎనిమిది నుంచి పది శాతం వరకు పెరుగుతున్నాయి. ఈ పరిస్థితుల్లో బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఇచ్చే ఆరు నుంచి ఏడు శాతం వడ్డీ రాబడి అసలు సరిపోదు. పైగా వచ్చిన వడ్డీ మొత్తంపై పన్నులు చెల్లించాల్సి వస్తుంది. పన్ను మినహాయింపులు పోను మిగిలే వాస్తవ రాబడి ద్రవ్యోల్బణం కంటే తక్కువగానే ఉంటుంది. దీనివల్ల మన అసలు సంపద విలువ క్రమంగా తగ్గిపోతుంది. ఆడబిడ్డ ఉన్నత విద్యకు మరో పన్నెండు నుంచి పదిహేనేళ్ల సుదీర్ఘ గడువు ఉన్నప్పుడు, స్వల్ప రాబడినిచ్చే సంప్రదాయ డిపాజిట్లలో పెద్ద మొత్తాన్ని ఉంచడం సరైన వ్యూహం కాదు.
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల ప్రయోజనం (Diversified Equity Mutual Funds)
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం సమయం ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఈక్విటీ మార్కెట్లను సద్వినియోగం చేసుకోవాలి. పదేళ్లకు మించిన కాలవ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను (Equity Funds) ప్రాధాన్యంగా ఎంచుకోవచ్చు. పది లక్షల రూపాయల పెద్ద మొత్తాన్ని ఒకేసారి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో పెట్టే కంటే, వివిధ రంగాల కంపెనీలలో విస్తరించి ఉండే ఫండ్లలో మదుపు చేయడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే మంచి రాబడి (Inflation Beating Returns) సాధించే వెసులుబాటు లభిస్తుంది. షేర్ మార్కెట్లలో హెచ్చుతగ్గులు సహజమే అయినప్పటికీ, దీర్ఘకాలంలో స్థిరమైన ప్రగతిని సాధించిన కంపెనీలు అద్భుతమైన సంపదను సృష్టిస్తాయి. దీనివల్ల చక్రవడ్డీ ప్రభావం (Compounding Effect) తోడై పిల్లల చదువుల సమయానికి ఊహించిన దానికంటే పెద్ద మొత్తం నిధిగా పోగవుతుంది.
సుకన్య సమృద్ధి యోజన భరోసా (Sukanya Samriddhi Yojana)
కేంద్ర ప్రభుత్వం ప్రత్యేకంగా ఆడపిల్లల కోసం రూపొందించిన సుకన్య సమృద్ధి యోజన పథకం ప్రతి ఇంటికీ ఒక అద్భుతమైన వరం. ఇందులో నెలకు ఐదు వేల రూపాయల చొప్పున క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయడం చాలా మంచి నిర్ణయం. ప్రభుత్వ హామీ ఉండటం వల్ల ఇందులో రూపాయి కూడా నష్టపోయే ప్రమాదం ఉండదు. ఇతర చిన్న మొత్తాల పొదుపు పథకాల కంటే ఇందులో వడ్డీ రేటు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. అన్నింటికంటే గొప్ప విషయం ఏమిటంటే, ఈ పథకంలో పెట్టే పెట్టుబడి, ప్రతి సంవత్సరం జమ అయ్యే వడ్డీ, కాలపరిమితి తీరిన తర్వాత చేతికి వచ్చే మొత్తం అన్నింటిపైనా పూర్తి పన్ను మినహాయింపు (Exempt-Exempt-Exempt Tax Benefit) వర్తిస్తుంది. సుదీర్ఘ కాలం పాటు క్రమశిక్షణతో పొదుపు చేయడానికి ఇది చక్కగా తోడ్పడుతుంది.
సమతుల్య పెట్టుబడి విధానం (Asset Allocation)
విజయవంతమైన ఆర్థిక ప్రయాణానికి సరైన సమతుల్యత చాలా అవసరం. ఒకే బుట్టలో గుడ్లన్నీ పెట్టకూడదన్న నానుడి పెట్టుబడులకు పూర్తిగా సరిపోతుంది. సురక్షితమైన రాబడి కోసం ఒకవైపు ప్రభుత్వ పథకమైన సుకన్య సమృద్ధి యోజనలో నెలకు కొంత మొత్తం పొదుపు కొనసాగిస్తూనే, మరోవైపు అధిక రాబడి లక్ష్యంగా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెద్ద మొత్తాన్ని కేటాయించాలి. దీన్ని అసెట్ అలోకేషన్ అంటారు. సుకన్య పథకం పెట్టుబడికి రక్షణనిస్తే, మ్యూచువల్ ఫండ్లు ద్రవ్యోల్బణాన్ని దాటి సంపదను వేగంగా పెంచుతాయి. ఈ రెండు సాధనాల మేలు కలయికతో రూపొందించిన ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ అమ్మాయి భవిష్యత్తును పూర్తి స్థాయిలో భద్రపరుస్తుంది. ఆమె కలల చదువులకు, ఉజ్వల భవిష్యత్తుకు ఎలాంటి ఆర్థిక లోటూ లేకుండా చూస్తుంది.
About the Author
