పిల్లల ఉన్నత చదువుల కోసం పక్కా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లానింగ్

హైద‌రాబాద్ః తల్లిదండ్రులుగా పిల్లల భవిష్యత్తును తీర్చిదిద్దడం అత్యంత ప్రాధాన్యమైన బాధ్యత. నేటి కాలంలో ఉన్నత విద్య ఖర్చులు ఏటికేటికీ విపరీతంగా పెరిగిపోతున్నాయి. సాధారణ నిత్యావసర వస్తువుల ధరల పెరుగుదలతో పోలిస్తే విద్యా రంగంలో ద్రవ్యోల్బణం దాదాపు రెట్టింపు వేగంతో దూసుకుపోతోంది. అందుకే పిల్లలు పెద్దయ్యాక చదువులకు అవసరమయ్యే నిధి కోసం సరైన సమయంలో, సరైన మార్గాల్లో పెట్టుబడులు మొదలుపెట్టడం అత్యంత ముఖ్యం. నెలకు రూ.12,000 పొదుపు చేయాలని నిర్ణయించుకోవడం మంచి ఆలోచన. అయితే ఈ మొత్తాన్ని ఎక్కడ, ఎలా కేటాయించాలి? PPF సరైనదా? లిక్విడిటీ ఎందులో బాగుంటుంది? వంటి అంశాలను సమగ్రంగా విశ్లేషించుకుందాం.

ముందుగా ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్: లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ముఖ్యం

ఎలాంటి పెట్టుబడులు ప్రారంభించాలన్నా ముందుగా కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణ కల్పించాలి. పిల్లల చదువుల కోసం మీరు రూపొందించే ప్రణాళిక ఎలాంటి అనుకోని పరిస్థితులు ఎదురైనా ఆగకుండా సాగాలి. అందుకే కుటుంబంలో ప్రధాన సంపాదనపరుడు తప్పనిసరిగా తగినంత Term Insurance Policy తీసుకోవాలి. మీ వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం 10 నుంచి 12 రెట్ల మొత్తం కవరేజ్ ఉండేలా Pure Term Plan ఎంచుకోవాలి. దీనివల్ల కుటుంబ పెద్దకు ఏదైనా అనుకోని ప్రమాదం జరిగినా పిల్లల చదువులకు ఆర్థిక లోటు రాదు. తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ లైఫ్ కవరేజ్ పొందడానికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్తమ మార్గం.

ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడి లక్ష్యం

పిల్లల విద్య విషయంలో Education Inflation ప్రస్తుతం సుమారు 8 నుంచి 10 శాతం వరకూ ఉంటోంది. మనం దాచుకునే మొత్తంపై వచ్చే వడ్డీ రేటు ఈ ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి. లేదంటే చేతికి అందే మొత్తం ఆ సమయానికి సరిపోకుండా పోయే ప్రమాదం ఉంది. కాబట్టి మనం చేసే పెట్టుబడులపై కనీసం 10 శాతం నుంచి 12 శాతానికి పైగా వార్షిక రాబడి (CAGR) సాధించేలా Diversified Portfolio రూపొందించుకోవాలి.

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) లో పరిమితులు, లాభాలు

Public Provident Fund అనేది కేంద్ర ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న అత్యంత సురక్షితమైన పథకం. ఇందులో ప్రస్తుతం వార్షికంగా దాదాపు 7.1 శాతం వడ్డీ లభిస్తోంది. దీనిపై వచ్చే వడ్డీ, మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై ఎలాంటి పన్ను ఉండదు (EEE Category). ఇది రిస్క్ లేని పథకమే అయినప్పటికీ, దీని మెచ్యూరిటీ కాలపరిమితి 15 ఏళ్లు ఉంటుంది.

అత్యవసర సమయాల్లో డబ్బు వెనక్కి తీసుకునే విషయంలో PPF లో కఠినమైన నిబంధనలు ఉంటాయి. ఖాతా ప్రారంభించిన 7వ ఆర్థిక సంవత్సరం నుంచే పాక్షిక ఉపసంహరణకు (Partial Withdrawal) అనుమతిస్తారు. అలాగే దీర్ఘకాలిక విద్యా ద్రవ్యోల్బణాన్ని తట్టుకోవడానికి ఈ 7.1 శాతం రాబడి మాత్రమే సరిపోకపోవచ్చు. అందువల్ల మొత్తం రూ.12,000 నిధిని కేవలం PPF లోనే ఉంచడం ప్రయోజనకరం కాదు.

లిక్విడిటీ, అధిక రాబడి ఇచ్చే మ్యూచువల్ ఫండ్స్

పిల్లల ఉన్నత చదువులకు కనీసం 5 నుంచి 10 ఏళ్లకు పైగా వ్యవధి ఉన్నప్పుడు Equity Mutual Funds లో పెట్టుబడి పెట్టడం అత్యుత్తమ ఎంపిక. Systematic Investment Plan (SIP) ద్వారా ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా మదుపు చేయడం వల్ల Market Volatility నుండి రక్షణ లభిస్తుంది. Rupay Cost Averaging సూత్రం ప్రకారం మార్కెట్ పతనమైనప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లు, పెరిగినప్పుడు ఎక్కువ లాభాలు వస్తాయి. దీర్ఘకాలంలో వైవిధ్యభరితమైన Diversified Equity Funds, Flexi Cap Funds లేదా Nifty 50 Index Funds లో దాదాపు 11 నుంచి 13 శాతం వరకూ రాబడి వచ్చే అవకాశాలు పుష్కలంగా ఉంటాయి.

లిక్విడిటీ పరంగా చూస్తే ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో అద్భుతమైన వెసులుబాటు ఉంటుంది. మీకు ఎప్పుడు నిధులు అవసరమైతే అప్పుడు యూనిట్లను విక్రయించి (Redeem) డబ్బును నేరుగా బ్యాంకు ఖాతాలోకి పొందవచ్చు. ఎలాంటి లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు. అవసరమైనప్పుడు పాక్షికంగా కూడా విత్‌డ్రా చేసుకునే స్వేచ్ఛ ఉంటుంది.

నెలకు రూ.12,000 పెట్టుబడి కేటాయింపు ప్రణాళిక (Asset Allocation)

మీరు ఆదా చేయాలనుకుంటున్న రూ.12,000 మొత్తాన్ని ఒకే పథకంలో కాకుండా సమతుల్యంగా విభజించడం శ్రేయస్కరం:

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (SIP): రూ.8,000
ఈ మొత్తాన్ని రెండు వేర్వేరు ఫండ్లలో మదుపు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు ఒక లార్జ్ & మిడ్‌క్యాప్ ఫండ్ లేదా ఫ్లెక్సీక్యాప్ ఫండ్‌లో రూ.5,000, మరొక నిఫ్టీ 50 ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో రూ.3,000 కేటాయించవచ్చు. ఇది దీర్ఘకాలంలో పిల్లల కాలేజీ ఫీజులకు సరిపడా భారీ కార్పస్‌ను నిర్మిస్తుంది.

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) లేదా సుకన్య సమృద్ధి: రూ.4,000
ఈ మొత్తాన్ని సురక్షితమైన ప్రభుత్వ పథకాల్లో జమ చేయాలి. ఆడపిల్ల ఉంటే సుకన్య సమృద్ధి యోజన (SSY) అత్యుత్తమం, లేదంటే PPF లో జమ చేయవచ్చు. ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు స్థిరత్వాన్ని, పన్ను రహిత రాబడిని అందిస్తుంది.

అత్యవసర నిధి మరియు క్రమశిక్షణ

పెట్టుబడులతో పాటు కనీసం 6 నెలల కుటుంబ ఖర్చులకు సరిపడా Emergency Fund ను లిక్విడ్ ఫండ్లలో లేదా సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉంచుకోవాలి. దీనివల్ల మధ్యలో ఏదైనా అవసరం వచ్చినా పిల్లల చదువుల కోసం దాస్తున్న దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను ముట్టుకోవాల్సిన అవసరం రాదు. ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ ఏటా SIP మొత్తాన్ని కనీసం 10 శాతం మేర పెంచుకుంటూ (Step-up SIP) వెళ్తే లక్ష్యాన్ని సులభంగా చేరుకోవచ్చు.

మీ పిల్లల ప్రస్తుత వయస్సు ఆధారంగా ఈ ప్రణాళికను తగిన విధంగా సర్దుబాటు చేసుకునేందుకు ఒక నిపుణుడి సలహా అవసరమా?

About the Author

admin

Administrator

View All Posts