హైదరాబాద్ః మన జీవితంలో భవిష్యత్తు అవసరాల కోసం డబ్బు పొదుపు (Savings) చేయడం ఎంతో ముఖ్యం. పిల్లల చదువులు, పెళ్లిళ్లు లేదా రిటైర్మెంట్ (Retirement) ప్లానింగ్.. ఇలా ఏది కావాలన్నా సరైన ఇన్వెస్ట్ మెంట్ (Investment Plan) ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం. అయితే మార్కెట్ లో ఉండే అనేక రకాల స్కీమ్స్ చూసి సామాన్యులు తరచూ కన్ఫ్యూజ్ అవుతుంటారు. ఎందులో పెడితే మన డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుంది? దేనిలో మంచి రిటర్న్స్ (Returns) వస్తాయి? అని ఆలోచిస్తుంటారు.
అలాంటి వారి కోసం స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) అనుబంధ సంస్థ అయిన SBI Life తీసుకొచ్చిన ఒక అద్భుతమైన ప్లానే “SBI Life – Smart Bachat Plus”. తక్కువ కాలం డబ్బులు కట్టి, ఎక్కువ కాలం ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ తో పాటు మంచి మెచ్యూరిటీ అమౌంట్ (Maturity Amount) కోరుకునే వారికి ఇది సరైన ఎంపిక. ఈ ప్లాన్ వివరాలను సామాన్యుడికి కూడా అర్థమయ్యేలా పూర్తి వివరాలతో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.
ఈ ప్లాన్ ప్రత్యేకత ఏమిటి? (Key Highlights)
సాధారణంగా చాలా ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలలో (Insurance Policies) మనం ఎంత కాలం పాలసీ తీసుకుంటే అంత కాలం ప్రీమియం (Premium) కట్టాల్సి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు 15 ఏళ్ల పాలసీ అయితే 15 ఏళ్ల పాటు డబ్బులు చెల్లించాలి. కానీ ఈ Smart Bachat Plus ప్లాన్ లో ఆ వెసులుబాటు ఉంది. దీనిని సాంకేతిక భాషలో Limited Premium Payment Term అంటారు. అంటే మీరు కట్టేది కేవలం 7 సంవత్సరాలు మాత్రమే, కానీ దాని వల్ల వచ్చే లాభాలు, ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మాత్రం పూర్తి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి.
మీరు ఎంత కట్టాలి? ఎంత వస్తుంది? (Investment vs Returns)
ఈ ప్లాన్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా మీకు వచ్చే లాభాలను చాలా తేలికగా అర్థం చేసుకుందాం.
నెలవారీ ప్రీమియం (Monthly Premium): మీరు నెలకు కేవలం ₹2,300 మాత్రమే పొదుపు చేయాల్సి ఉంటుంది.
ప్రీమియం చెల్లించే కాలం (Paying Term): మీరు ఈ ₹2,300 చొప్పున కేవలం 7 సంవత్సరాలు మాత్రమే కడతారు.
మొత్తం మీరు కట్టే డబ్బు: నెలకు ₹2,300 చొప్పున సంవత్సరానికి ₹27,600 అవుతుంది. ఇలా 7 ఏళ్లలో మీరు మొత్తం కలిపి సుమారు ₹1,93,200 చెల్లిస్తారు.
పాలసీ కాలపరిమితి (Policy Term): పాలసీ మొత్తం కాలపరిమితి 15 సంవత్సరాలు.
మెచ్యూరిటీ అమౌంట్ (Maturity Benefits): 15 సంవత్సరాలు పూర్తి కాగానే మీకు లాభంతో కలిపి ₹3,50,000 గ్యారంటీగా అందుతాయి.
అదనపు బోనస్ (Terminal Bonus): పైన పేర్కొన్న ₹3.5 లక్షల మెచ్యూరిటీతో పాటు, కంపెనీ పెర్ఫార్మెన్స్ బట్టి Terminal Bonus కూడా అదనంగా లభించే అవకాశం ఉంది.
అంటే మీరు కట్టేది దాదాపు ₹1.93 లక్షలు అయితే, 15వ ఏట మీ చేతికి వచ్చేది రూ. 3.5 లక్షలకు పైనే! ఇది ఒక మంచి ఫైనాన్షియల్ సెక్యూరిటీ (Financial Security) ని ఇస్తుంది.
ఆర్థిక రక్షణ మరియు బీమా ప్రయోజనాలు (Life Insurance Coverage)
ఈ ప్లాన్ కేవలం సేవింగ్స్ స్కీమ్ (Savings Scheme) మాత్రమే కాదు, మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక ధీమా ఇచ్చే ఒక లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (Life Insurance) కూడా. పాలసీ వ్యవధిలో ఊహించని పరిణామాలు జరిగితే ఇది మీ కుటుంబానికి అండగా నిలుస్తుంది.
సాధారణ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (Life Cover): పాలసీ అమల్లో ఉన్న 15 సంవత్సరాల కాలంలో పాలసీదారుడు ప్రమాదవశాత్తు కాకుండా సాధారణంగా మరణిస్తే, వారి కుటుంబానికి ₹2,00,000 బీమా పరిహారం (Sum Assured) తక్షణమే అందుతుంది.
ప్రమాద బీమా కవరేజ్ (Accidental Coverage): ఒకవేళ పాలసీదారుడు ఏదైనా ప్రమాదంలో (Accident) మరణిస్తే, సాధారణ బీమా రూ. 2 లక్షలతో పాటు అదనంగా మరో రూ. 2 లక్షలు లభిస్తాయి. అంటే మొత్తం ₹4,00,000 డెత్ బెనిఫిట్ (Death Benefit) రూపంలో కుటుంబానికి అందుతుంది.
డబ్బులు పొదుపు చేసుకుంటూనే, ఒకవేళ మనకు ఏమైనా జరిగినా ఇంట్లో వారు ఇబ్బంది పడకుండా ఉండేందుకు ఈ యాక్సిడెంటల్ కవరేజ్ (Accidental Cover) బాగా ఉపయోగపడుతుంది.
అత్యవసరాల్లో లోన్ ఫెసిలిటీ (Loan Facility Available)
జీవితంలో ఎప్పుడు ఏ అత్యవసరం (Emergency) వస్తుందో చెప్పలేం. అలాంటప్పుడు పాలసీని మధ్యలోనే క్యాన్సిల్ చేసుకుంటే నష్టపోవాల్సి వస్తుంది. ఈ సమస్య లేకుండా SBI Life ఈ ప్లాన్ లో Loan Facility ని అందించింది.
పాలసీ ప్రారంభించిన 5 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత, మీకు అత్యవసరంగా డబ్బులు కావాల్సి వస్తే ఈ పాలసీ బాండ్ ఆధారంగా బ్యాంక్ నుంచి లోన్ తీసుకోవచ్చు. దీనివల్ల మీ పాలసీ క్యాన్సిల్ అవ్వదు, అలాగే మీ అత్యవసర ఆర్థిక అవసరం కూడా తీరుతుంది.
పన్ను మినహాయింపులు (Tax Benefits)
డబ్బులు దాచుకోవడమే కాకుండా, ఇన్ కమ్ టాక్స్ (Income Tax) ఆదా చేసుకోవడానికి కూడా ఈ స్కీమ్ సహాయపడుతుంది.
Section 80C Benefit: మీరు ప్రతీ నెలా లేదా ప్రతీ ఏటా కట్టే ప్రీమియం అమౌంట్ పై ఇన్ కమ్ టాక్స్ యాక్ట్ లోని Section 80C కింద పన్ను మినహాయింపు (Tax Exemption) పొందే వెసులుబాటు ఉంటుంది.
Section 10(10D) Benefit: 15 ఏళ్ల తర్వాత మీ చేతికి వచ్చే ₹3,50,000 మెచ్యూరిటీ అమౌంట్ పై ఒక్క రూపాయి కూడా పన్ను పడదు. Section 10(10D) ప్రకారం ఈ అమౌంట్ పూర్తిగా Tax-Free.
ఈ ప్లాన్ ఎవరికి బాగా సెట్ అవుతుంది? (Who Should Buy This?)
మధ్యతరగతి కుటుంబాలు (Middle Class Families): ప్రతీ నెలా పెద్ద మొత్తంలో ఇన్వెస్ట్ చేయలేని వారు, రోజుకు సుమారు ₹75 నుంచి ₹80 పొదుపు చేస్తూ ఈ ప్లాన్ తీసుకోవచ్చు.
చిన్న ఉద్యోగులు & వ్యాపారులు: తక్కువ కాలం (7 ఏళ్లు) మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించే వెసులుబాటు ఉండటం వల్ల చిన్న వ్యాపారులు, ప్రైవేట్ ఉద్యోగులకు ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది.
పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం: ఇప్పుడు చిన్న పిల్లలు ఉన్న తల్లిదండ్రులు ఈ ప్లాన్ తీసుకుంటే, 15 ఏళ్ల తర్వాత వారు కాలేజీ చదువులకు వచ్చేసరికి ఈ ₹3.5 లక్షల మెచ్యూరిటీ అమౌంట్ ఎంతో ఉపయోగపడుతుంది.
రూపాయి రూపాయి కూడబెట్టి భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోవాలనుకునే వారికి SBI Life – Smart Bachat Plus ఒక మంచి సేవింగ్స్ కమ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (Savings cum Insurance Plan). స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) బ్రాండ్ ఇమేజ్ మరియు విశ్వసనీయత ఉండటం వల్ల మన పెట్టుబడికి పూర్తి భద్రత లభిస్తుంది. నెలకు ₹2,300 చొప్పున 7 ఏళ్లు క్రమం తప్పకుండా కడితే, 15వ ఏట రూ. 3.5 లక్షల గ్యారంటీ రిటర్న్ తో పాటు రూ. 4 లక్షల వరకు రిస్క్ కవర్ లభించడం చాలా గొప్ప విషయమని చెప్పవచ్చు.
About the Author
