హైదరాబాద్ః డిజిటల్ చెల్లింపుల యుగంలో నిత్యం సరికొత్త మార్పులు చూస్తున్నాం. సాధారణంగా ప్రతినెలా ఖర్చుల నిమిత్తం లేదా అత్యవసరాల కోసం బ్యాంక్ పొదుపు ఖాతాలో కొంత నగదు నిల్వ ఉంచడం అందరికీ అలవాటు. ఇలా నిరుపయోగంగా పడి ఉండే నిధులపై మెరుగైన రాబడి పొందుతూనే, సాధారణ రీతిలో రోజువారీ కొనుగోళ్లకు వాడుకునే అద్భుతమైన ఫీచర్ మార్కెట్లోకి వచ్చింది. ప్రముఖ ఫండ్ సంస్థ యూటీఐ మ్యూచువల్ ఫండ్ (UTI Mutual Fund), ప్రముఖ ఫిన్టెక్ వేదిక మల్టిపుల్ (Multiply) భాగస్వామ్యంతో సరికొత్త ‘ఇన్వెస్ట్మెంట్ యూపీఐ’ (Investment UPI) సేవలను ప్రారంభించాయి. ఈ సరికొత్త ఆవిష్కరణ ద్వారా చిన్న మదుపరుల పొదుపు ఖాతాల్లోని నగదుకు సరైన ప్రయోజనం లభించనుంది.
ఏమిటీ ‘ఇన్వెస్ట్మెంట్ యూపీఐ’? (What is Investment UPI?)
చాలామంది నెలవారీ ఇంటి అద్దెలు, పాల బిల్లులు, సరుకులు, పిల్లల స్కూల్ ఫీజులు వంటి ఖర్చుల కోసం బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతాలో నగదును అలాగే ఉంచుతారు. సేవింగ్స్ ఖాతాలో లభించే స్వల్ప వడ్డీ కంటే మెరుగైన ప్రతిఫలాన్ని ఇచ్చే లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో (Liquid Mutual Funds) ఈ మొత్తాన్ని పొదుపు చేసుకుని, అవసరమైనప్పుడు నేరుగా యూపీఐ ద్వారా ఖర్చు చేసుకునే అవకాశాన్ని ఈ సరికొత్త వ్యవస్థ కల్పిస్తుంది.
మనం ఏదైనా దుకాణానికి వెళ్లి క్యూఆర్ కోడ్ స్కాన్ చేసినా లేదా ఆన్లైన్ ఫుడ్ ఆర్డర్ ఇచ్చినా, ఆ నిర్దిష్ట లావాదేవీకి ఎంత మొత్తం అవసరమో అంత సొమ్ము మాత్రమే ఫండ్ నుంచి తక్షణమే వెనక్కి వస్తుంది. మిగిలిన మొత్తం అలాగే ఫండ్లోనే కొనసాగుతూ రోజువారీ రాబడిని (Daily Returns) సమకూరుస్తుంది. అంటే ఒకవైపు మదుపు కొనసాగుతూనే ఉంటుంది, మరోవైపు దైనందిన చెల్లింపులూ (Daily Expenses) ఎలాంటి ఆటంకం లేకుండా జరిగిపోతాయి.
ఈ వ్యవస్థ ఎలా పనిచేస్తుంది? (How It Works?)
ప్రస్తుతం స్మార్ట్ఫోన్లలో విస్తృతంగా వాడుతున్న గూగుల్ పే, ఫోన్పే, పేటీఎం తరహాలోనే ఈ యాప్ కూడా చాలా సులభంగా పనిచేస్తుంది. నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI) మార్గదర్శకాలకు పూర్తిగా కట్టుబడి మల్టిపుల్ సంస్థ థర్డ్ పార్టీ అప్లికేషన్ ప్రొవైడర్ (TPAP) హోదాలో ఈ సేవలను తీర్చిదిద్దింది.
వినియోగదారులు తమ బ్యాంక్ ఖాతాలో ఉండే మిగులు సొమ్మును యూటీఐ లిక్విడ్ ఫండ్లోకి మళ్లిస్తారు.
వీధి చివర టీ కొట్టు దగ్గర చెల్లించే రూ. 10 నుంచి సూపర్ మార్కెట్ బిల్లుల వరకు అన్నింటికీ ఈ యూపీఐ ద్వారా స్కాన్ చేయవచ్చు.
మీరు రహస్య పిన్ నంబర్ నమోదు చేయగానే, ఆ క్షణంలో బిల్లు మొత్తానికి సరిపడా యూనిట్లు ఆటోమేటిక్గా రిడీమ్ (Instant Redemption) అయి వ్యాపారి ఖాతాకు తక్షణం బదిలీ అవుతాయి.
సాంప్రదాయ పద్ధతుల్లో లాగా యూనిట్లను మాన్యువల్గా రీడీమ్ చేయడం, ఆ మొత్తం బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ అయ్యే వరకు వేచి చూడటం వంటి సంక్లిష్టతలు ఇందులో అస్సలు ఉండవు.
మిగిలిన నిల్వ నిరంతరం మార్కెట్ డెట్ సాధనాల ఆధారంగా వృద్ధి చెందుతూనే ఉంటుంది.
సేవింగ్స్ ఖాతాతో పోలిస్తే లాభమేంటి? (Liquid Funds vs Savings Account)
బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతాల్లో ఉంచే నిధులపై సాధారణంగా వార్షికంగా చాలా పరిమితమైన వడ్డీ లభిస్తుంది. పైగా ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) పెరుగుతున్న వేగంతో పోలిస్తే, పొదుపు ఖాతాలోని నగదు విలువ క్రమంగా తగ్గిపోతుంటుంది. అదే లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను పరిశీలిస్తే, వీటిని స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్లు వంటి సురక్షితమైన సాధనాల్లో మదుపు చేస్తారు. అందువల్ల ఇందులో నష్టభయం చాలా తక్కువ (Low Risk) ఉంటుంది.
ఖర్చు పెట్టే చివరి క్షణం వరకు కూడా మన సొమ్ము ఖాళీగా పడి ఉండకుండా ఏదో ఒక రాబడి అందించాలన్నదే ఈ సాంకేతికత ముఖ్య ఉద్దేశం. అత్యవసర నిధిని (Emergency Fund) పక్కన పెట్టేవారికి, స్వల్పకాలికంగా డబ్బు దాచుకునేవారికి ఇది ఎంతో మేలైన ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగపడుతుంది. నగదు భద్రతతో పాటు అధిక లిక్విడిటీ (Instant Liquidity) లభించడం ఇందులోని అతిపెద్ద సానుకూలాంశం.
అదనపు డిస్కౌంట్లు, కానుకలు (Exclusive Discounts and Gift Cards)
పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి ఒక్కటే కాకుండా, ఈ ప్లాట్ఫామ్ ద్వారా నిత్యం లావాదేవీలు జరిపే వారికి పలు ఆకర్షణీయమైన ప్రయోజనాలు కూడా అందుబాటులో ఉంటాయి. ముఖ్యంగా ప్రముఖ బ్రాండ్లకు సంబంధించిన డిస్కౌంట్ గిఫ్ట్ కార్డులను (Discount Gift Cards) పొందే ప్రత్యేక అవకాశాన్ని మల్టిపుల్ సంస్థ కల్పిస్తోంది. దీనివల్ల ప్రతినెలా చేసే కొనుగోళ్లపై గణనీయమైన ఆదా లభిస్తుంది. ఒకే వేదికపై పెట్టుబడి వృద్ధి, సాధారణ చెల్లింపులు, ప్రత్యేక రివార్డులు (Cashbacks and Rewards) కలగలిసి లభించడం వినియోగదారులకు మరింత లాభదాయకంగా మారుతుంది.
సామాన్యులకు మరింత చేరువగా మ్యూచువల్ ఫండ్లు (Financial Inclusion)
సాధారణ మధ్యతరగతి ప్రజల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్ల పట్ల ఇటీవలి కాలంలో ఆసక్తి పెరిగినప్పటికీ, డబ్బు అవసరమైనప్పుడు వెంటనే చేతికి రాదనే సందేహం చాలామందిలో ఉంది. యూనిట్లను అమ్ముకోవడానికి ఒకటి రెండు రోజుల సమయం పడుతుందనే భావన మదుపరులను వెనకడుగు వేసేలా చేస్తుంటుంది. అయితే ఈ కొత్త ‘ఇన్వెస్ట్మెంట్ యూపీఐ’ అలాంటి అపోహలకు తెరదించుతుందని యూటీఐ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ ఎండీ వెట్రి సుబ్రమణ్యం తెలిపారు.
చిన్నపాటి ఆదాను కూడా నేరుగా పెట్టుబడిగా మలచుకునే వీలు కల్పించడం ద్వారా ఆర్థిక సమ్మిళితత్వం (Financial Inclusion) గణనీయంగా వేగవంతం అవుతుంది. రూపాయి రూపాయి కూడబెట్టే చిన్న ఉద్యోగులు, చిరు వ్యాపారులు మార్కెట్ సాధనాల ద్వారా సంపద సృష్టించుకునేందుకు (Wealth Creation) ఇది ఒక రాజమార్గంగా నిలుస్తుంది.
ఈ సేవలు ఎవరికి అత్యంత ఉపయోగకరం? (Target Users)
ప్రతినెలా ఖర్చుల నిమిత్తం బ్యాంక్ ఖాతాలో ఎక్కువ నిల్వలు ఉంచే వేతన జీవులు (Salaried Employees).
రోజూ వ్యాపార లావాదేవీలు నిర్వహిస్తూ, స్వల్ప వ్యవధిలోనే చేతికి నగదు అందుకునే చిరు వ్యాపారులు (Small Business Owners).
డిజిటల్ పాకెట్ మనీ రూపంలో డబ్బును భద్రపరుస్తూ పొదుపు అలవాటు నేర్చుకోవాలనుకునే విద్యార్థులు, యువత (Young Professionals).
ఎలాంటి మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల రిస్క్ లేకుండా స్వల్పకాలంలో మంచి రాబడిని ఆశించే చిన్న మదుపరులు (Retail Investors).
అత్యవసర నిధిని సురక్షితంగా దాచుకుంటూనే 24 గంటలూ అందుబాటులో ఉంచుకోవాలనుకునే కుటుంబాలు.
డిజిటల్ లావాదేవీలు మన నిత్య జీవితంలో విడదీయరాని భాగమైపోయాయి. కేవలం డబ్బు పంపడం లేదా స్వీకరించడం వరకే పరిమితం కాకుండా, ప్రతి చెల్లింపులోనూ సంపద సృష్టిని జోడించడం భారత ఫిన్టెక్ రంగంలో సరికొత్త విప్లవానికి నాంది పలుకుతోంది. సాంకేతికతను జోడించి అందుబాటులోకి తెచ్చిన ఈ సేవలు రాబోయే రోజుల్లో సాధారణ పౌరుల పొదుపు, పెట్టుబడి అలవాట్లను మరింత స్మార్ట్గా మార్చడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తాయనడంలో ఎలాంటి సందేహం లేదు.
About the Author
