హైదరాబాద్ః మ్యూచువల్ ఫండ్లలో (Mutual Funds) పెట్టుబడులు పెట్టాలని అనుకోగానే సాధారణంగా చాలామంది చేసే మొదటి పని.. గూగుల్లో లేదా యూట్యూబ్లో ‘ఏది నంబర్ వన్ ఫండ్? ఏది 20-30 శాతం రిటర్న్స్ ఇస్తుంది?’ అని వెతకడమే. రేటింగ్స్, స్టార్ల వెనుక పడి ఏళ్ల సమయాన్ని వృథా చేస్తుంటారు. కానీ, అసలు ఎలాంటి టాప్ పెర్ఫార్మింగ్ ఫండ్స్ను ఎంచుకోకుండా, కేవలం సగటు మార్కెట్ రాబడులతోనే 32 ఏళ్ల చిన్న వయస్సులోనే ఏకంగా రూ. 9 కోట్ల విలువైన ఆస్తులను సమకూర్చుకున్నాడు మధ్యప్రదేశ్లోని ఇండోర్కు చెందిన సుధీర్ దండోతియా. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులకు భయపడకుండా క్రమం తప్పకుండా చేసిన భారీ పెట్టుబడే తనను ఈ స్థాయికి చేర్చిందని నిరూపించిన సుధీర్ విజయ ప్రయాణం ప్రతి ఒక్కరికీ ఒక గొప్ప పాఠం.
కెరీర్ ప్రారంభం నుంచి ‘ఫస్ట్-డిడక్ట్’ మంత్రం (Pay Yourself First)
సుధీర్ ప్రయాణం 2017లో యాక్సెంచర్ (Accenture) సంస్థలో కేవలం రూ. 4.5 లక్షల వార్షిక ప్యాకేజీతో (Annual Package) ప్రారంభమైంది. తన నైపుణ్యాలను మెరుగుపరుచుకుంటూ, కంపెనీలు మారుతూ ప్రస్తుతం పుణేలో దాదాపు రూ. 52 లక్షల వార్షిక వేతనం అందుకుంటున్నాడు. తొమ్మిదేళ్లలో జీతం దాదాపు 11 రెట్లు పెరిగింది. అయితే, ఇక్కడే సుధీర్ చాలామంది చేసే పొరపాటును నివారించాడు.
ఆదాయం పెరిగిన కొద్దీ ఖరీదైన కార్లు, విలాసవంతమైన అలవాట్లతో ఖర్చులు పెంచుకోవడం (Lifestyle Inflation) సహజం. కానీ సుధీర్ తన జీవనశైలి ఖర్చులను పక్కాగా నియంత్రణలో ఉంచాడు. కుటుంబ నెలవారీ ఖర్చులు రూ. 2 లక్షలకు మించకుండా చూసుకుంటూ.. “చేతికి జీతం రాగానే ముందుగా పొదుపు, ఆ తర్వాతే మిగిలిన ఖర్చులు” అనే ‘ఫస్ట్-డిడక్ట్’ (First-Deduct Formula) సిద్ధాంతాన్ని ఖచ్చితంగా పాటించాడు.
నెలకు రూ. 3.1 లక్షల ఆస్తుల నిర్మాణం (Asset Creation)
ప్రస్తుతం సుధీర్ ప్రతి నెలా ఏకంగా రూ. 3.1 లక్షలను నేరుగా ఆస్తుల నిర్మాణానికే కేటాయిస్తున్నాడు. ఇందులో:
హోమ్ లోన్ ఈఎంఐ (Home Loan EMI): రూ. 1.61 లక్షలు
సిప్ పెట్టుబడులు (SIP – Systematic Investment Plan): రూ. 1.50 లక్షలు
ఈ స్థాయిలో సేవింగ్స్ ఎలా సాధ్యమైందనే దానికి ఆయన దాపరికం లేకుండా సమాధానమిచ్చాడు. ఆయన భార్య కూడా ఒక సీనియర్ ఐటీ ఉద్యోగి కావడంతో, ఇంటి కుటుంబ ఖర్చులలో ఆమె ప్రధాన భాగం పంచుకుంటోంది. ఈ విధమైన ఆర్థిక సమన్వయం (Financial Partnership) వల్లనే తన ఆదాయాన్ని పూర్తిస్థాయిలో ఆస్తుల నిర్మాణానికి మళ్లించడం సాధ్యమైందని సుధీర్ స్పష్టం చేశాడు.
రూ. 9 కోట్ల బ్యాలెన్స్ షీట్: అసలు లెక్కలివీ! (Asset Allocation)
సుధీర్ నిర్మించుకున్న రూ. 9 కోట్ల స్థూల ఆస్తులను పరిశీలిస్తే, విభిన్న రంగాల్లో ఆయన సమతుల్యత (Diversification) కనిపిస్తుంది:
రియల్ ఎస్టేట్ (Pune Flat): రూ. 4.70 కోట్లు (2021లో రూ. 2.5 కోట్లకు కొన్న ఫ్లాట్ విలువ గణనీయంగా పెరిగింది)
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Mutual Funds Portfolio): రూ. 2.56 కోట్లు
బంగారం (SGBs & Physical Gold): రూ. 64 లక్షలు
ఎఫ్డీలు, బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ (FDs & Cash): రూ. 57 లక్షలు
పీపీఎఫ్ & ఈపీఎఫ్ (PPF & EPF): రూ. 24 లక్షలు
డైరెక్ట్ షేర్లు (Direct Stocks): రూ. 23 లక్షలు
నికర సంపద ఎంత? (Net Worth Reality):
ఇక్కడ ప్రాపర్టీపై ఇంకా హోమ్ లోన్ బకాయిలు ఉన్నాయి. ఆ అప్పును మినహాయిస్తే సుధీర్ అసలైన నికర సంపద (Net Worth) దాదాపు రూ. 7 కోట్లుగా ఉంటుంది. 32 ఏళ్ల వయస్సులో రూ. 7 కోట్ల నికర ఆస్తి సాధించడం సాధారణ విషయం కాదు.
ఫండ్ సెలెక్షన్ కాదు.. పెట్టిన డబ్బే అసలు కింగ్! (Contribution Size over Alpha)
చాలామంది ఇన్వెస్టర్లు 1-2% అదనపు రాబడి (Alpha Generation) ఇచ్చే ఫండ్స్ కోసం వెతుకుతుంటారు. సుధీర్ పోర్ట్ఫోలియోను పరిశీలిస్తే ఫ్లెక్సీక్యాప్, లార్జ్క్యాప్, మిడ్క్యాప్, ఇండెక్స్ సహా దాదాపు 11 వేర్వేరు ఫండ్లలో విస్తరించి ఉంది.
ఆర్థిక నిపుణుల విశ్లేషణ ప్రకారం.. ఇన్ని ఫండ్లను తీసుకోవడం వల్ల ఒకే కంపెనీ షేర్లు మళ్లీ మళ్లీ రిపీట్ అవుతాయి (Portfolio Overlap). దీనివల్ల యాక్టివ్ ఫండ్స్ అయినప్పటికీ, చివరకు ఇండెక్స్ ఫండ్ తరహా సాధారణ మార్కెట్ రాబడులే (Market Returns) వస్తాయి. సుధీర్ కూడా ఇదే విషయాన్ని ధ్రువీకరించాడు. తన రాబడులు ఏమీ అద్భుతం కాదని, మార్కెట్ యావరేజ్ రాబడులేనని స్పష్టం చేశాడు.
ఇక్కడ అర్థం చేసుకోవాల్సిన అసలు రహస్యం ఏమిటంటే.. పెట్టుబడుల ప్రారంభ దశలో ఏ ఫండ్ ఎంచుకున్నామనే దానికంటే కూడా, ప్రతినెలా మనం ఎంత పెద్ద మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నాం (Contribution Size) అనేదే సంపద సృష్టిలో అసలైన తేడాను చూపిస్తుంది.
40 ఏళ్లకు రూ. 25 కోట్ల లక్ష్యం: సాధ్యమేనా? (FIRE Goals)
పూర్తిగా ఉద్యోగం మానేయడం కాకుండా, నచ్చిన పనిని చేసుకునే వెసులుబాటు కోసం (Financial Independence) 40 ఏళ్ల నాటికి రూ. 20 నుంచి రూ. 25 కోట్ల సంపదను చేరుకోవాలని సుధీర్ లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాడు.
ఆర్థిక ఆస్తుల వృద్ధి: ప్రస్తుతం ఉన్న ఫైనాన్షియల్ అసెట్స్కు తోడు నెలకు రూ. 1.5 లక్షల ఎస్ఐపీని కొనసాగిస్తే, సగటున 10-12% వార్షిక రాబడితో (CAGR) మరో ఎనిమిదేళ్లలో లిక్విడ్ ఆస్తులు రూ. 11 నుంచి రూ. 13 కోట్లకు చేరుకోవడం సులభమే.
రియల్ ఎస్టేట్ విలువ: పుణేలోని ప్రాపర్టీ విలువ మరో ఎనిమిదేళ్లలో రూ. 10 కోట్లకు చేరుతుందన్న అంచనా మాత్రం పూర్తిగా స్థానిక రియల్ ఎస్టేట్ డిమాండ్పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సాధారణ ఇన్వెస్టర్లకు 3 గోల్డెన్ రూల్స్ (Takeaways)
ఎలాంటి ఫైనాన్షియల్ బ్యాక్గ్రౌండ్ లేకుండా తొమ్మిదేళ్లలో సుధీర్ నేర్చుకున్న పాఠాలు మూడే:
ఆదాయం పెరిగిన వెంటనే సేవింగ్స్ పెంచండి: సంపాదన పెరగగానే ఖర్చులు కాకుండా పెట్టుబడుల సైజును పెంచాలి.
మార్కెట్ టైమింగ్ వద్దు: మార్కెట్ పడినా, పెరిగినా ఎస్ఐపీలను ఆపకుండా దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగించాలి (Long-term Discipline).
స్టార్ల వెనుక పడొద్దు: సంక్లిష్టమైన ఫండ్స్ కంటే క్రమశిక్షణతో కూడిన సాధారణ పెట్టుబడే కాలక్రమేణా కాంపౌండింగ్ (Power of Compounding) ద్వారా కోట్లను సృష్టిస్తుంది.
About the Author
